अम्लीय वर्षा कैसे बनती है. अम्लीय वर्षा से कैसे निपटें: बुनियादी तरीके
वाणिज्यिक बैंक- एक क्रेडिट संस्था जिसके संचालन का उद्देश्य संचय करना है धन, मुद्रा बाजार पर उनके बाद के प्लेसमेंट के लिए, साथ ही ग्राहक के आदेशों के निष्पादन के लिए।
वाणिज्यिक बैंक वित्तीय पिरामिड की मध्य कड़ी हैं। वे व्यापार के लिए एक प्रकार के सुपरमार्केट हैं। ऋण का व्यापार करने के लिए, आपको पहले अस्थायी रूप से निःशुल्क नकदी एकत्र करनी होगी।
एक वाणिज्यिक बैंक के वित्तीय संसाधन
वित्तीय संसाधन वाणिज्यिक बैंकसे बना हुआ:
- प्रतिधारित कमाई;
- आकर्षित धन (मांग जमा या चालू; अत्यावश्यक; बचत);
एक वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं का धन जमा करता है और उन्हें अपने पास रखता है। वाणिज्यिक बैंक में मुख्य रूप से (80% तक) उधार ली गई धनराशि (जमा या जमा) शामिल होती है।
एक वाणिज्यिक बैंक के मुख्य कार्य
वाणिज्यिक बैंकों के मुख्य कार्यों में शामिल हैं:
- अस्थायी रूप से मुक्त धन जुटाना और पूंजी में उनका परिवर्तन;
- उद्यमों, राज्य और जनसंख्या को ऋण देना;
- मुक्त करना क्रेडिट पैसा;
- अर्थव्यवस्था में निपटान और भुगतान का कार्यान्वयन;
- जारी करने और स्थापित करने का कार्य;
- परामर्श, आर्थिक और वित्तीय जानकारी का प्रावधान।
उद्यमों, राज्य और जनसंख्या को ऋण देने का कार्यअत्यधिक आर्थिक महत्व है। व्यावहारिक रूप से उनके मालिकों द्वारा उधारकर्ताओं को मुफ्त नकद पूंजी का प्रत्यक्ष ऋण देना आर्थिक जीवनकठिन। बैंक एक वित्तीय मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, अंतिम लेनदारों से धन प्राप्त करता है और उन्हें अंतिम उधारकर्ताओं को उधार देता है। वाणिज्यिक बैंक उपभोक्ताओं को टिकाऊ वस्तुओं की खरीद के लिए ऋण प्रदान करते हैं, जिससे उनके जीवन स्तर को ऊपर उठाने में मदद मिलती है। चूँकि सरकारी व्यय हमेशा राजस्व द्वारा कवर नहीं किया जाता है, बैंक सरकार की वित्तीय गतिविधियों के लिए ऋण भी देते हैं।
एक वाणिज्यिक बैंक के कार्य- मुख्य रूप से यह जमा ब्याज के लिए जमा राशि के लिए धन जुटा रहा है और उन्हें ऋण में डाल रहा है क़र्ज़ का ब्याज. लेकिन KB के अन्य, बहुमुखी कार्य भी हैं:
- वित्तीय मध्यस्थ जो धनराशि स्वीकार करेंअत्यावश्यकता, पुनर्भुगतान और भुगतान की शर्तों पर व्यक्ति और कानूनी संस्थाएं (जमा ब्याज जो बैंक जमाकर्ताओं को चालू, अत्यावश्यक और बचत खातों पर प्राप्त होता है);
- वाणिज्यिक बैंक उधार देनाउद्यम, संगठन और व्यक्ति अर्थव्यवस्था के विकास, अर्थव्यवस्था में संरचनात्मक परिवर्तन में योगदान करते हैं;
- प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन करते हुए, वाणिज्यिक बैंक शेयर बाजार के विकास में योगदान करते हैं;
- वाणिज्यिक बैंक कुछ बैंकिंग, आर्थिक और स्टॉक लेनदेन के संचालन में अपने ग्राहकों के लिए सलाहकार की भूमिका निभाते हैं।
एक वाणिज्यिक बैंक की संरचना
किसी वाणिज्यिक बैंक की दक्षता काफी हद तक उसकी संरचना पर निर्भर करती है।
एक वाणिज्यिक बैंक की विशेषता निम्नलिखित संरचना होती है:
- प्रशासनिक अधिकारी;
- शेयरधारकों की सामान्य बैठक;
- बैंक के निदेशक मंडल
- बैंक बोर्ड
- बैंक की कार्यात्मक सेवाएँ;
- आर्थिक प्रबंधन;
- जमा प्रबंधन;
- निपटान प्रबंधन;
- नियंत्रण बहुमूल्य कागजात;
- विदेशी मुद्रा संचालन का प्रबंधन;
- परिचालन प्रबंधन;
- नकदी संचालन का प्रबंधन;
- अंतर्राष्ट्रीय संबंधों के विकास के लिए प्रबंधन;
- जमा विभाग;
- क्रेडिट विभाग;
- बैंक आंतरिक सेवाएँ;
- संगठनात्मक और प्रशासनिक प्रबंधन;
- कार्मिक प्रबंधन;
- सामाजिक और आर्थिक सहायता विभाग;
- लेखांकन और रिपोर्टिंग विभाग;
- नियंत्रण-पुनरीक्षण विभाग;
- सूचना विज्ञान विभाग.
चावल। 73. एक वाणिज्यिक बैंक की अनुमानित संरचना
वाणिज्यिक बैंकों के कार्य
मुख्य एक वाणिज्यिक बैंक के कार्य:
- खेल प्रमुख भूमिकावस्तुओं और सेवाओं के वाणिज्यिक संचलन में। वे आर्थिक गतिविधि प्रतिभागियों को बैंकिंग प्रणाली और भुगतान उपकरणों के बुनियादी ढांचे का उपयोग करके निपटान करने का अवसर प्रदान करते हैं;
- वित्तीय मध्यस्थ हैं जो "बचत-निवेश" की प्रक्रिया सुनिश्चित करते हैं;
- अर्थव्यवस्था में तरलता का मुख्य स्रोत हैं, जो खरीदारों और विक्रेताओं को निरंतर आधार पर अपनी गतिविधियां चलाने की अनुमति देता है।
सार्वभौमिक वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियाँ तीन मुख्य कार्यों द्वारा निर्धारित होती हैं:
- अस्थायी रूप से मुक्त धन का संचय और जुटाना;
- ऋण देना;
- भुगतान और निपटान के कार्यान्वयन में मध्यस्थता।
समारोह अस्थायी रूप से मुक्त धन का संचय और जुटानाबैंकों के सबसे पुराने कार्यों में से एक है। वाणिज्यिक बैंक सभी आर्थिक एजेंटों - जनसंख्या, उद्यमों और राज्य के मुक्त धन को आकर्षित करने और उन्हें लाभ के लिए पूंजी में बदलने में अग्रणी भूमिका निभाते हैं। प्रारंभ में, वाणिज्यिक बैंकों ने अपनी गतिविधियों में केवल अपने स्वयं के धन का उपयोग किया, लेकिन बाद में यह स्पष्ट हो गया कि ये धन पर्याप्त नहीं थे और अन्य लोगों से उधार ली गई धनराशि की आवश्यकता थी, जिसने धन के पुनर्वितरण में मध्यस्थ के रूप में बैंक की भूमिका को पूर्व निर्धारित किया। भविष्य में, बैंकों ने विभिन्न जमा और खाते खोलकर, धन के मालिकों को उचित ब्याज का भुगतान करने के लिए आमंत्रित करके धन आकर्षित करने के लिए चैनलों का विस्तार करने के अवसरों की तलाश शुरू कर दी। परिणामस्वरूप, स्वयं के धन के संबंध में उधार ली गई धनराशि का हिस्सा अत्यधिक बढ़ गया और बैंक की कुल पूंजी का 80% हो गया। धन जुटाने का कार्य करके बैंक उधारकर्ता के रूप में कार्य करते हैं। महत्वपूर्ण धनराशि जमा करते हुए, बैंक, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, पैसा जमा नहीं करते हैं, बल्कि अर्थव्यवस्था में निवेश करके, ऋण प्रदान करके और प्रतिभूतियाँ खरीदकर इसे पूंजी में बदल देते हैं।
कोई कार्य करना ऋण देना, एक वाणिज्यिक बैंक उन संस्थाओं के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है जिनके पास मुफ्त नकदी है और जिन संस्थाओं को इसकी आवश्यकता है। अर्थव्यवस्था में, अक्सर ऐसी स्थिति होती है जहां कुछ लोगों के पास पैसा होता है, जबकि दूसरों को इसकी वास्तविक आवश्यकता होती है। इस तरह के अनुपात को सैद्धांतिक रूप से पहली संस्थाओं को क्रेडिट पर धन प्रदान करके महसूस किया जा सकता है, लेकिन व्यवहार में आर्थिक संस्थाओं के पूरे समूह में से ठीक उसी व्यक्ति का पता लगाना बहुत मुश्किल है जिसके पास धन है। आवश्यक मात्राऔर आवश्यक अवधि के लिए. इसलिए, एक वाणिज्यिक बैंक ऋण में मध्यस्थ के रूप में यही करता है; धन जमा करके (पहला कार्य), यह इन संसाधनों को जरूरतमंद लोगों को सही मात्रा में और आवश्यक अवधि के लिए प्रदान करने की क्षमता रखता है। इस प्रकार, उद्यमों, उद्योग, राज्य और आबादी को ऋण दिया जाता है। इस फ़ंक्शन का प्रदर्शन उत्पादन के विस्तार, उद्योग के वित्तपोषण, भंडार के निर्माण, उपभोक्ता मांग में वृद्धि, विस्तार में योगदान देता है वित्तीय गतिविधियाँसरकार।
भुगतान और निपटान करने में मध्यस्थताएक वाणिज्यिक बैंक का अगला कार्य है। वाणिज्यिक बैंक धन हस्तांतरित करके भुगतान प्रणाली के कामकाज को सुनिश्चित करते हैं। भुगतान के साधनों के उपयोग की उच्च दक्षता नकद कारोबार में क्रमिक कमी और गैर-नकद भुगतान की हिस्सेदारी में वृद्धि से प्रमाणित होती है। में विदेशोंगैर-नकद भुगतान सभी भुगतानों का 90% से अधिक है, रूस में - लगभग 64%। इस फ़ंक्शन को लागू करने के लिए, वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों के लिए खाते खोलते हैं और धन हस्तांतरित करते हैं। स्थानांतरण कार्यों में एक महत्वपूर्ण स्थान मांग जमा में रखे गए धन का है, और उनका उपयोग अधिक से अधिक कुशलता से किया जा रहा है, निपटान की तकनीक में सुधार हो रहा है, और व्यावसायिक ग्राहकों की अपने धन का बेहतर उपयोग करने की इच्छा हो रही है। वाणिज्यिक बैंक बड़े बैंकों की समाशोधन प्रणालियों का उपयोग करके समाशोधन ऑफ़सेट करते हैं एक बड़ी संख्या कीशाखाएँ और विभाग। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की प्रणाली - इलेक्ट्रॉनिक धन - विकसित हो रही है। बैंकों में भुगतान के केंद्रीकरण से वितरण लागत कम करने में मदद मिलती है। वाणिज्यिक बैंक अंतर्राष्ट्रीय निपटान भी करते हैं।
तीन परिभाषित कार्यों के अलावा, एक वाणिज्यिक बैंक के अतिरिक्त कार्यों को अक्सर व्यक्तिगत बैंक संचालन के प्रदर्शन के लिए प्रतिष्ठित किया जाता है। इनमें एक खास जगह है भुगतान के साधन बनाने के लिए कार्य करता हैबैंक जमा के रूप में, जिसका उपयोग चेक, प्लास्टिक कार्ड, विनिमय बिल, इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण की सहायता से किया जाता है। यह फ़ंक्शन क्रेडिट मनी के विकास, संचलन से सोने के पैसे की वापसी और जमा और चेक में बैंकनोट उत्सर्जन के परिवर्तन के कारण वाणिज्यिक बैंकों में दिखाई दिया, जिससे गैर-नकद संचलन का विस्तार करना और नकदी को कम करना संभव हो गया। हालाँकि, अर्थव्यवस्था को आवश्यक, लेकिन अत्यधिक नहीं, नकदी प्रवाह की आवश्यकता है। यदि प्रचलन में धन की मात्रा बढ़ती है, तो मुद्रास्फीति बढ़ती है, और इसके विपरीत। इस मामले में, केंद्रीय बैंक धन गुणक के मूल्य को बदलकर धन के सृजन को सीमित करता है। बैंकिंग प्रणाली का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि प्रचलन में धन की मात्रा उनकी जरूरतों के अनुरूप हो, सामान्य आर्थिक विकास दर बनाए रखें और उच्च स्तररोज़गार।
ऋण देने के कार्य का विकास है प्रतिभूतियों के निर्गम और प्लेसमेंट को व्यवस्थित करने का कार्य।यह निवेश संचालन के माध्यम से किया जाता है और है अधिक मूल्यएक लोचदार क्रेडिट प्रणाली में, जो है आवश्यक शर्तअपेक्षाकृत स्थिर आर्थिक विकास दर। जब बैंक ऋण उपलब्ध नहीं होते हैं, तो उत्पादन का विस्तार असंभव हो जाता है या आवश्यक धन जमा होने तक इसमें देरी होगी। इसके अतिरिक्त, औद्योगिक उद्यमबड़ी मात्रा में धन रखने के लिए मजबूर किया जाएगा, जो अलाभकारी होगा, इसलिए वाणिज्यिक बैंक प्रतिभूति बाजार पर प्रतिभूतियों की बिक्री का आयोजन करते हैं, जिससे धन का पुनर्वितरण संभव हो जाता है। इस फ़ंक्शन के महत्व के विस्तार ने इस तथ्य को जन्म दिया कि बैंक, XX सदी के 20 के दशक से शुरू हुए। स्टॉक एक्सचेंजों के सीधे प्रतिस्पर्धी बन जाते हैं जिसके माध्यम से अधिकांश खुदरा बिक्रीबहुमूल्य कागजात.
इस प्रकार, बैंक सबसे पहले है वाणिज्यिक उद्यम, जो लाभ पर आधारित है, और कार्यों का कार्यान्वयन निष्क्रिय और सक्रिय संचालन के कार्यान्वयन के परिणामस्वरूप होता है।
एक वाणिज्यिक संगठन के रूप में बैंक
किनाराएक व्यावसायिक उद्यम है उद्देश्यजो है मुनाफा उच्चतम सिमा तक ले जाना, बैंक की अपनी पूंजी में वृद्धि, जो उसके मालिकों के संवर्धन में योगदान करती है। हालाँकि, बैंक को हमेशा सुरक्षा और तरलता संबंधी विचारों के साथ लाभप्रदता को संतुलित करना चाहिए। एक बैंक जो बहुत अधिक उधार देता है या कुछ अप्रत्याशित स्थितियों में आवश्यक तरलता प्रदान करने में विफल रहता है वह दिवालिया हो सकता है। वास्तव में उपलब्ध संसाधनों की सीमा के भीतर काम करें, जो कि है मौलिक सिद्धांतएक वाणिज्यिक बैंक की गतिविधियों का मतलब है कि एक वाणिज्यिक बैंक को न केवल अपने संसाधनों और क्रेडिट निवेश के बीच एक मात्रात्मक पत्राचार सुनिश्चित करना चाहिए, बल्कि यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि बैंकिंग परिसंपत्तियों की प्रकृति उसके द्वारा जुटाए गए संसाधनों की विशिष्टताओं से मेल खाती है। सबसे पहले, यह दोनों की शर्तों पर लागू होता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक मुख्य रूप से धन जुटाता है कम समय(अल्पकालिक या मांग जमा), लेकिन उन्हें मुख्य रूप से दीर्घकालिक ऋणों में निवेश करता है, यानी, बिना देरी के अपने दायित्वों का भुगतान करने की क्षमता (यानी, इसकी चलनिधि) खतरे में है.
यह मान लेना तर्कसंगत है कि बैंक जमाकर्ताओं का सारा पैसा उधार नहीं दे सकते, क्योंकि जमाकर्ताओं को किसी भी समय अपना पैसा निकालने का अधिकार है। हालाँकि, बैंकिंग अनुभव से पता चलता है कि बैंक न केवल जमा पर लगभग सभी धनराशि उधार दे सकते हैं, बल्कि अपने जमाकर्ताओं की आवश्यकताओं को भी पूरा कर सकते हैं। फिर भी, अपनी सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, बैंक जमा राशि का एक निश्चित निश्चित हिस्सा अप्रयुक्त छोड़ देते हैं। ये फंड कहलाते हैं बैंक भंडार.
परंपरागत रूप से, बैंक को एक वित्तीय संस्थान के रूप में देखा जाता है जो जमा स्वीकार करता है और वाणिज्यिक ऋण देता है। ये पारंपरिक बैंकिंग परिचालन या तो निष्क्रिय या सक्रिय हैं।
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आधुनिक समाजऔर बैंकों के बिना अर्थव्यवस्था की कल्पना नहीं की जा सकती. उन्होंने हमारे जीवन में मजबूती से अपना स्थान बना लिया है। साथ ही, बैंक और बैंकिंग व्यवसाय एक बहुत ही विशिष्ट घटना है। उनका आर्थिक भूमिकाप्रदान करना है राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थाआवश्यक वित्तीय संसाधन और सेवाएँ। और विशाल के अलावा आर्थिक महत्वउनकी एक महत्वपूर्ण सामाजिक भूमिका है।
बैंक अपने खातों (जमा) में मुफ्त नकद संसाधन जमा करके और उन्हें अस्थायी उपयोग (क्रेडिट) के लिए प्रदान करके अर्थव्यवस्था में संसाधनों का पुनर्वितरण करते हैं। उनका अन्य मौलिक कार्य यह है कि वे वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिनमें से सबसे महत्वपूर्ण संस्थाओं के बीच समझौता है। आर्थिक संबंध. यह इस कार्य के कारण है कि उन्हें अक्सर "किसी भी अर्थव्यवस्था की परिसंचरण प्रणाली" के रूप में जाना जाता है।
संघीय कानून रूसी संघदिनांक 02.12.1990 संख्या 395-1 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" एक बैंक को एक क्रेडिट संस्थान के रूप में परिभाषित करता है जिसके पास कुल मिलाकर निम्नलिखित बैंकिंग परिचालन करने का विशेष अधिकार है: व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं से जमा, प्लेसमेंट के लिए धन का आकर्षण इन निधियों को अपनी ओर से और अपने स्वयं के खर्च पर पुनर्भुगतान, भुगतान, तात्कालिकता, व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के बैंक खाते खोलने और बनाए रखने की शर्तों पर। बैंक में से एक है वाणिज्यिक संगठनस्वतंत्र रूप से कार्यान्वित करना आर्थिक गतिविधिजिसका मुख्य उद्देश्य लाभ कमाना है। यह लक्ष्यबैंक का बाज़ार सार बनता है। इसके लिए धन्यवाद, बैंक ने आर्थिक संस्थाओं के बीच श्रम विभाजन में अपना अनूठा स्थान हासिल कर लिया।
में पिछले साल काबहुत बड़ा सामाजिक भूमिकावाणिज्यिक बैंक।
सबसे पहले, बैंक अर्थव्यवस्था के विकास और जनसंख्या के जीवन स्तर में सुधार में योगदान देते हैं, और उनके निवेश कार्यक्रमों के माध्यम से नई नौकरियाँ पैदा होती हैं।
बैंक जनसंख्या की बचत को बनाए रखने और बढ़ाने के लिए जिम्मेदार हैं। जमा राशि के साथ उनके अकुशल, जोखिम भरे काम से सामाजिक असंतोष में वृद्धि और उद्भव हो सकता है संघर्ष की स्थितियाँक्षेत्रों में.
पिछले 2-3 वर्षों में, उपभोक्ता और बंधक ऋण की मात्रा में तेजी से वृद्धि हुई है, बैंक जनसंख्या का निपटान करते हैं सार्वजनिक सुविधाये, मेल के विकल्प के रूप में जनसंख्या के धन हस्तांतरण की बैंकिंग प्रणालियाँ बनाई गई हैं, बैंक नागरिकों के पेंशन धन के साथ सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं।
एक और पहलू सामाजिक भूमिकाबैंक इस तथ्य में निहित हैं कि वे सुविधा प्रदान करते हैं अंतर्राष्ट्रीय सहयोग, व्यापार और सांस्कृतिक आदान-प्रदान।
मुख्य को वाणिज्यिक बैंकों के कार्यसंबंधित:
· धन का सृजन. क्रेडिट तंत्र अर्थव्यवस्था में गैर-नकद धन के निर्माण में योगदान देता है। सेंट्रल बैंक वस्तुतः इसे जारी करके नकदी बनाता है।
वितरण समारोह। यह इस तथ्य में प्रकट होता है कि बैंक, जमा और ऋण संचालन के माध्यम से, आर्थिक संबंधों के विषयों के बीच संसाधनों के पुनर्वितरण में योगदान करते हैं। इस प्रकार, अस्थायी रूप से मुक्त संसाधनों को वहां निर्देशित किया जाता है जहां उनकी मांग है और आर्थिक लाभ लाते हैं।
· अनुमानित कार्य. बैंक आर्थिक संबंधों के विषयों के बीच लगभग सभी समझौतों के निष्पादन में भाग लेते हैं। बैंकों के बिना भुगतान प्रणाली का संचालन असंभव है। बैंक न केवल निपटान करते हैं, बल्कि ग्राहकों के लिए इसे सबसे सुविधाजनक और सुरक्षित तरीके से पेश करते हैं विभिन्न रूपनिपटान (भुगतान आदेश, ऋण पत्र, संग्रहण आदि के लिए)
नियंत्रण समारोह. बैंक विनियमन से संबंधित कई महत्वपूर्ण कार्य करते हैं आर्थिक प्रक्रियाएँऔर व्यवसाय संचालन पर नियंत्रण। बैंक, एक निश्चित मौद्रिक नीति लागू करके, राज्य को नियंत्रित करते हैं राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था, मुद्रास्फीति को कम करें, और बैंकिंग विनियमन विधियों की सहायता से (अनिवार्य रिजर्व, लेखांकन नीति, मुद्रा विनियमन, आदि) धन के साथ अर्थव्यवस्था की संतृप्ति को नियंत्रित करते हैं।
बैंक एक ऐसा संगठन है जो व्यक्तियों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है कानूनी संस्थाएं. यह उन लोगों के बीच एक मध्यस्थ है जिनके पास पैसा है और जिन्हें इसकी आवश्यकता है। यानी बैंक कम ब्याज दर पर पैसा स्वीकार करता है और अधिक ब्याज दर पर उधार देता है। वह ब्याज दरों में अंतर पर अपना लाभ कमाता है।
बैंक मुद्रा अर्थव्यवस्था की एक अभिन्न विशेषता हैं आधुनिक दुनिया. इनके माध्यम से उद्यमों, फर्मों, व्यक्तियों के बीच भुगतान और आपसी समझौता किया जाता है। वे उत्पादन की सभी शाखाओं के वित्तपोषण में भाग लेते हैं, संचलन में धन जारी करते हैं, विभिन्न बीमा संचालन करते हैं, प्रतिभूतियों के साथ काम करते हैं और एक दूसरे के साथ जटिल संबंधों में प्रवेश करते हैं।
बैंक हैं संचार प्रणालीअर्थव्यवस्था, और यह कमोडिटी बाजार के बिना, सामान्य धन परिसंचरण के बिना, पूंजी बाजार के बिना कार्य नहीं कर सकती है, जिस पर "रक्त" बनता है, जिसे बाद में आर्थिक जीव की सभी कोशिकाओं में वितरित किया जाता है। बैंक पूंजी बाजार के निर्माण और कामकाज में योगदान देते हैं। यह बाजार अर्थव्यवस्था की मुख्य कड़ी है, जो वस्तु, उपभोक्ता और श्रम बाजारों के विकास को प्रभावित करती है।
बैंकों का सार
बैंक का सार, सबसे पहले, इसकी विशिष्टता है। बैंकों के पास संचार के अपने साधन हैं, धन के उत्पादन के लिए कारखाने हैं, भुगतान के मानक साधन हैं, वे सलाहकार के रूप में कार्य करते हैं, बातचीत में मध्यस्थ होते हैं। वे कई सौ सेवाएँ करते हैं, जिनकी संख्या और विविधता इसमें शामिल है आधुनिक अर्थव्यवस्थावृद्धि जारी है.
बैंक एक विशिष्ट उद्यम है जो अपना स्वयं का उत्पाद तैयार करता है जो इसे अन्य उद्यमों से अलग करता है। यह गतिविधि कोई अधिरचना नहीं है, बल्कि समाज के आधार का एक तत्व है। एक उद्यम के रूप में बैंक एक उत्पादक संस्थान है जिसकी गतिविधियों का उद्देश्य बाजार सहभागियों की जरूरतों को पूरा करना है।
बैंक की उत्पादक प्रकृति मुख्य रूप से इस तथ्य में देखी जाती है कि वह अपना विशिष्ट उत्पाद बनाता है। वे हैं:
1. भुगतान का अर्थ है मैक्रो और माइक्रो स्तर पर जारी किया गया। धन के बिना श्रम के उत्पादों का आदान-प्रदान नहीं किया जा सकता, प्रजनन प्रक्रिया जारी नहीं रखी जा सकती। नकदी के मुद्दे पर बैंक का एकाधिकार है, वह केवल इसका उत्पादन करता है, जिससे यह बैंकिंग प्रणाली का एक विशिष्ट उत्पाद बन जाता है।
2. संचित मुक्त, अस्थायी रूप से अप्रयुक्त संसाधन। "गैर-निष्पादित" निधियों को कार्यशील निधियों में बदलकर, बैंक अर्थव्यवस्था को अतिरिक्त "ऊर्जा" संसाधनों से भर देते हैं।
3. अपने ग्राहकों को पूंजी के रूप में क्रेडिट दिया जाता है, क्योंकि फंड नव निर्मित मूल्य के रूप में वृद्धि के साथ अपने शुरुआती बिंदु पर लौट आते हैं।
4. विभिन्न प्रकार की सेवाएँ, जिनकी उत्पादक प्रकृति की पुष्टि लाभ के जैविक समावेशन से होती है संपूर्ण आकारसमय की संगत अवधि में निर्मित कुल सामाजिक उत्पाद।
बैंक की संरचना
बैंक की संरचना के तहत, आपको इसकी संरचना, इसमें मौजूद तत्वों की संरचना को समझने की आवश्यकता है निकट सहयोगआपस में, इसका निर्माण, जो इसे एक मौद्रिक संस्थान के रूप में कार्य करने में सक्षम बनाता है। इस मामले में, बैंक को सशर्त रूप से चार ब्लॉकों में विभाजित किया जा सकता है।
पहला ब्लॉक औद्योगिक और वाणिज्यिक पूंजी के एक अलग हिस्से के रूप में बैंकिंग पूंजी है, स्वयं की और मुख्य रूप से उधार ली गई पूंजी के रूप में, पूंजी का उपयोग स्वयं के लिए नहीं, बल्कि दूसरों के लिए उधार लिया जाता है।
बैंकिंग संरचना का दूसरा खंड बैंक की गतिविधियों को कवर करता है। यह मुख्यतः विनिमय के क्षेत्र में कार्य करता है। बैंक की गतिविधि का उत्पाद भुगतान के साधन जारी करना, नकदी को प्रचलन में जारी करना है। विभिन्न प्रकारसंचालन और सेवाएँ।
तीसरे ब्लॉक में लोगों का एक समूह शामिल है, ऐसे व्यक्ति जो बैंकिंग, इसके प्रबंधन के क्षेत्र में ज्ञान रखते हैं, एक अलग प्रकार की गतिविधि में विशेषज्ञता रखते हैं।
चौथा ब्लॉक एक उत्पादन ब्लॉक है, जिसमें बैंकिंग उपकरण, भवन, संरचनाएं, संचार और संचार के साधन, आंतरिक और शामिल हैं बाहरी जानकारी, कुछ प्रकार की उत्पादन सामग्री।
किए गए विश्लेषण के आधार पर, एक बैंक को एक मौद्रिक संस्थान के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो नकद और गैर-नकद रूपों में भुगतान कारोबार को नियंत्रित करता है। एक बैंक को एक वित्तीय संस्थान, एक क्रेडिट संस्थान, एक विशिष्ट उद्यम और विशिष्ट कार्यों और उद्देश्यों वाली एक विशेष संयुक्त स्टॉक कंपनी दोनों के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। ये सभी परिभाषाएँ, बैंक के सार के एक या दूसरे पक्ष को संबोधित करते हुए, स्वतंत्र अस्तित्व का अधिकार रखती हैं, एक विशिष्ट मौद्रिक संस्थान के रूप में इसके विचार का विस्तार करती हैं।
बैंकिंग प्रणाली की संरचना.
विकसित देशों में बाजार अर्थव्यवस्थादो स्तरीय बैंकिंग प्रणाली विकसित की। सिस्टम के ऊपरी स्तर का प्रतिनिधित्व केंद्रीय (जारीकर्ता) बैंक द्वारा किया जाता है। निचले स्तर पर, वाणिज्यिक बैंक हैं, जो सार्वभौमिक और विशिष्ट और अन्य क्रेडिट और निपटान केंद्रों में विभाजित हैं। अधिकांश देशों में केंद्रीय (जारीकर्ता) बैंक राज्य का होता है। क्रेडिट प्रणाली में अपनी स्थिति के अनुसार, यह "बैंकों के बैंक" की भूमिका निभाता है।
केंद्रीय, राष्ट्रीय बैंक बैंकिंग प्रणाली का पहला स्तर हैं। वे प्रतिनिधि विधायिका के अधीन हैं, नहीं कार्यकारी निकायप्राधिकरण (रूस में - राज्य ड्यूमा)।
मौद्रिक अर्थव्यवस्था का दूसरा स्तर वाणिज्यिक बैंक और अन्य वित्तीय और ऋण संस्थान हैं। वे जमा (जमा) के रूप में मुफ्त नकद संसाधनों के संचय, चालू खातों के रखरखाव और संबंधित आर्थिक संस्थाओं के बीच सभी प्रकार के निपटान में लगे हुए हैं जो उनके ग्राहक हैं।
बैंकों के प्रकार
वाणिज्यिक बैंक ऋण प्रणाली की मुख्य कड़ी हैं। वे लगभग सभी प्रकार के बैंकिंग कार्य करते हैं। वाणिज्यिक बैंकों के ऐतिहासिक रूप से स्थापित कार्य चालू खातों में जमा स्वीकार करना, औद्योगिक और वाणिज्यिक उद्यमों को अल्पकालिक ऋण देना और उनके बीच समझौता करना है।
निवेश बैंक विशेष क्रेडिट संस्थान हैं जो दीर्घकालिक ऋण पूंजी जुटाते हैं और इसे बांड और अन्य प्रकार के ऋण दायित्वों को जारी करने और प्लेसमेंट के माध्यम से उधारकर्ताओं (उद्यमियों और राज्य) को प्रस्तुत करते हैं।
को निवेश बैंकनिकटवर्ती निवेश कंपनियाँ जो अपनी स्वयं की प्रतिभूतियाँ जारी करके और उन्हें अपने देश और विदेश दोनों में उद्यमों के शेयरों और बांडों में रखकर निजी निवेशकों के वित्तीय संसाधनों को जमा करती हैं।
बचत संस्थान (बचत बैंक और कैश डेस्क) क्रेडिट संस्थान हैं जिनका मुख्य कार्य जनसंख्या की बचत और अस्थायी रूप से मुक्त धन को आकर्षित करना है।
बंधक बैंक ऋण देने वाले संस्थान हैं जो अचल संपत्ति - भूमि और भवनों द्वारा सुरक्षित दीर्घकालिक ऋण जारी करने में विशेषज्ञ हैं।
क्रेडिट संस्थानों में - वित्तीय कंपनियाँजो, उन फर्मों के विपरीत, जो किस्त के आधार पर टिकाऊ वस्तुओं की खरीद के लिए उपभोक्ता ऋण प्रदान करती हैं, सीधे खरीदारों को ऋण जारी नहीं करती हैं, बल्कि उद्यमों, खुदरा विक्रेताओं और डीलरों से छूट पर अपने दायित्वों को खरीदती हैं।
वेंचर बैंक एक बैंक है जो "जोखिम भरी" परियोजनाओं को ऋण देने के लिए बनाया गया है, जैसे कि समय पर अनिश्चित या दूरस्थ प्रभाव वाले वैज्ञानिक और तकनीकी कार्य।
इनोवेशन बैंक एक ऐसा बैंक है जो अनुसंधान और विकास से संबंधित दीर्घकालिक कार्यक्रमों के लिए ऋण देता है। परिप्रेक्ष्य अभिनव परियोजनाबैंक विशेषज्ञों द्वारा निर्धारित।
एक विशेष स्थान पर विदेशी व्यापार या निर्यात-आयात बैंकों का कब्जा है, जिन्हें निर्यात ऋण और निर्यात ऋण का बीमा प्रदान करने के लिए कहा जाता है।
बैंकिंग होल्डिंग एक होल्डिंग (होल्डिंग) कंपनी है जो अन्य कंपनियों के शेयरों और अन्य प्रतिभूतियों के ब्लॉक का मालिक है और इन प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन करती है।
बड़े वित्तीय लेनदेन - सरकारी ऋणों की नियुक्ति, बड़ी संयुक्त स्टॉक कंपनियों का संगठन - किसी व्यक्तिगत बैंक द्वारा नहीं, बल्कि कई अग्रणी बैंकों के बीच एक समझौते के माध्यम से किए जा रहे हैं।
बाजार स्थितियों में बैंकिंग प्रतिस्पर्धा बैंकिंग प्रणाली के लिए विशिष्ट है। जारी करने और उधार देने के कार्य एक दूसरे से अलग होते हैं। धन का मुद्दा केंद्रीय बैंक में केंद्रित है, उद्यमों और आबादी को ऋण विभिन्न व्यावसायिक बैंकों द्वारा दिया जाता है - वाणिज्यिक, निवेश, अभिनव, बंधक, बचत, आदि। वाणिज्यिक बैंक राज्य के दायित्वों के लिए उत्तरदायी नहीं हैं, बस चूँकि राज्य वाणिज्यिक बैंकों के दायित्वों के लिए उत्तरदायी नहीं है।
बैंकों के कार्य
बैंक का कार्य अन्य आर्थिक संस्थाओं के विपरीत, बैंक की विशेषता है। इसलिए, पैसा रखने की प्रक्रिया, अन्य उद्यमों में भागीदारी बैंक की विशिष्टताओं को व्यक्त नहीं करती है, इसलिए, उन्हें इसके कार्यों के रूप में व्याख्या नहीं किया जा सकता है। बैंक के तीन मुख्य कार्य:
बैंक का पहला कार्य धन संचय करना है। विभिन्न निवेश कोष, वित्तीय और औद्योगिक कंपनियाँ भी निवेश के लिए धन एकत्र करती हैं, और बैंक अपने स्वयं के उद्देश्यों के लिए धन एकत्र करते हैं।
बैंक का दूसरा कार्य धन परिचालन का नियमन करना है। बैंक ऐसे केंद्र के रूप में कार्य करते हैं जिसके माध्यम से विभिन्न आर्थिक संस्थाओं का भुगतान कारोबार गुजरता है। निपटान प्रणाली के लिए धन्यवाद, बैंक अपने ग्राहकों के लिए विनिमय, धन और पूंजी के संचलन की संभावना पैदा करते हैं।
बैंक का तीसरा कार्य मध्यस्थ का होता है। इसे अक्सर भुगतान में मध्यस्थ के रूप में बैंक की गतिविधि के रूप में समझा जाता है। उद्यमों, संगठनों और आबादी का भुगतान बैंकों से होकर गुजरता है, और इस अर्थ में, बैंक, ग्राहकों के बीच होते हुए, उनकी ओर से भुगतान करते हुए, एक मध्यस्थ मिशन से संपन्न होते हैं। इस फ़ंक्शन को केवल भुगतानों में मध्यस्थता से अधिक गहराई से समझा जाना चाहिए, बल्कि पूरे बैंक के संबंध में मध्यस्थ संचालन के पूरे सेट में भी समझा जाना चाहिए।
वाणिज्यिक बैंकों के कार्य
वाणिज्यिक बैंक बैंकिंग प्रणाली की मुख्य कड़ी हैं। स्वामित्व के स्वरूप के बावजूद, वाणिज्यिक बैंक स्वतंत्र बाज़ार संस्थाएँ हैं। ग्राहकों के साथ उनके संबंध व्यावसायिक प्रकृति के होते हैं। वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों पर नियंत्रण और पर्यवेक्षण रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और उसके संस्थानों द्वारा किया जाता है। बैंक का प्रबंधन इसके संस्थापकों द्वारा अपनाए गए चार्टर के आधार पर संचालित होता है।
एक वाणिज्यिक बैंक "उत्पादन" धन (लाभ कमाने) के मामले में एक अद्वितीय वित्तीय और आर्थिक उद्यमशीलता गठन है। अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंक निम्नलिखित कार्य करते हैं:
अस्थायी रूप से निःशुल्क निधियों का आकर्षण और संचय। बैंक का यह कार्य सबसे पुराने में से एक है और वर्तमान में सबसे व्यापक विकास प्राप्त कर रहा है।
वाणिज्यिक बैंक का एक महत्वपूर्ण कार्य ऋण मध्यस्थता है। बैंक उद्यम निधि और व्यक्तियों की नकद आय के संचलन की प्रक्रिया में अस्थायी रूप से जारी धन को पुनर्वितरित करके ऋण में मध्यस्थता का कार्य करते हैं।
वाणिज्यिक बैंक का एक अन्य महत्वपूर्ण कार्य व्यक्तिगत स्वतंत्र संस्थाओं के बीच भुगतान में मध्यस्थता करना है। इसे अक्सर भुगतान में मध्यस्थ के रूप में बैंक की गतिविधि के रूप में समझा जाता है। उद्यमों और आबादी का भुगतान बैंकों से होकर गुजरता है, और इस अर्थ में, बैंक, ग्राहकों के बीच होते हुए, उनकी ओर से भुगतान करते हुए, एक मध्यस्थ मिशन से संपन्न होते हैं।
बैंकों का सबसे महत्वपूर्ण कार्य अर्थव्यवस्था में बचत को प्रोत्साहित करना भी है। अर्थव्यवस्था का संरचनात्मक पुनर्गठन प्राथमिक रूप से अर्थव्यवस्था की आंतरिक बचत के उपयोग पर आधारित होना चाहिए। उन्हें, न कि विदेशी निवेश को, अर्थव्यवस्था में सुधार के लिए आवश्यक धन का बड़ा हिस्सा बनाना चाहिए।
शेयर बाजार के निर्माण के संबंध में, प्रतिभूतियों को भी बैंकिंग गतिविधियों की कक्षा में शामिल किया गया है। उनके साथ लेन-देन में मध्यस्थता जैसा कार्य विकसित किया जा रहा है। बैंकों को निवेश संस्थानों के रूप में कार्य करने का अधिकार है जो प्रतिभूति बाजार में मध्यस्थ के रूप में काम कर सकते हैं; निवेश सलाहकार; निवेश कंपनीऔर निवेश कोष. एक वित्तीय दलाल के रूप में कार्य करते हुए, बैंक ग्राहक की ओर से कमीशन या कमीशन समझौते के आधार पर प्रतिभूतियों की बिक्री और खरीद में मध्यस्थ कार्य करते हैं।
बैंकों का एक महत्वपूर्ण कार्य धन परिचालन का नियमन भी है। बैंक ऐसे केंद्र के रूप में कार्य करते हैं जिसके माध्यम से विभिन्न आर्थिक संस्थाओं का भुगतान कारोबार गुजरता है। निपटान प्रणाली के लिए धन्यवाद, बैंक अपने ग्राहकों के लिए विनिमय, धन और पूंजी के संचलन की संभावना पैदा करते हैं। धन संचलन का विनियमन भुगतान के साधन जारी करने, उत्पादन और संचलन के विभिन्न विषयों की जरूरतों के लिए ऋण देने, अर्थव्यवस्था और आबादी के लिए सामूहिक सेवाओं के माध्यम से भी प्राप्त किया जाता है। इसलिए, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि यह फ़ंक्शन बैंकिंग के रूप में मान्यता प्राप्त संचालन के एक सेट के माध्यम से कार्यान्वित किया जाता है और एक मौद्रिक संस्थान के रूप में बैंक को सौंपा जाता है।
बैंकों का कार्य परामर्श और आर्थिक एवं वित्तीय जानकारी प्रदान करना भी है। बैंक सामान्य आर्थिक और वित्तीय प्रकृति की जानकारी पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो उद्यमों के लिए रुचिकर होती है। वे विभिन्न प्रकार के विनिमय और प्रदान करते हैं वित्तीय जानकारी, अक्सर गोपनीय प्रकृति का, मुख्य रूप से सामान्य हितों, वित्तीय संबंधों से जुड़े उद्यमों के लिए।
अधिकांश बैंक निम्नलिखित मानक सेवाएँ प्रदान करते हैं। कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए: निपटान और नकद सेवाएं, ऋण देना, जिसमें खाते पर ओवरड्राफ्ट का प्रावधान, रूपांतरण संचालन, मुद्रा नियंत्रण एजेंट के रूप में कार्य करना, दस्तावेजी संचालन, संचालन शामिल हैं। कीमती धातु, प्लास्टिक कार्ड ("वेतन" परियोजनाओं के ढांचे के भीतर), जमा में धन की नियुक्ति, जमा प्रमाण पत्र और बिल, परियोजना और व्यापार वित्तपोषण, आदि।
निजी ग्राहक: कार ऋण, ग्राहक ऋण, बंधक ऋण, क्रेडिट कार्ड सहित प्लास्टिक कार्ड, जमा में धन की नियुक्ति, निपटान और नकद सेवाएं, निवेश और स्मारक सिक्के, मुद्रा नियंत्रण एजेंट के रूप में कार्य करना, धन हस्तांतरण, व्यक्तिगत सुरक्षित बक्से, आदि।
केंद्रीय बैंकों के कार्य
केंद्रीय बैंक बैंकिंग प्रणाली में नियामक कड़ी हैं, इसलिए उनकी गतिविधियाँ मौद्रिक परिसंचरण को मजबूत करने, राष्ट्रीय मुद्रा की स्थिरता और विदेशी मुद्राओं के मुकाबले इसकी विनिमय दर की सुरक्षा और सुनिश्चित करने, देश की बैंकिंग प्रणाली को विकसित करने और मजबूत करने, कुशल और निर्बाध सुनिश्चित करने से संबंधित हैं। बस्तियाँ।
केंद्रीय बैंक के कार्य:
1. अर्थव्यवस्था का मौद्रिक विनियमन।
2. क्रेडिट मनी - बैंकनोट जारी करना।
3. क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों पर नियंत्रण।
4. अन्य क्रेडिट संस्थानों के नकदी भंडार का संचय और भंडारण।
5. वाणिज्यिक बैंकों को ऋण देना (पुनर्वित्त)।
6. सरकार के लिए ऋण और निपटान सेवाएँ (उदाहरण के लिए, सरकारी बांड की सेवा, राज्य बजट का उत्सर्जन और नकद निष्पादन)।
7. आधिकारिक सोने और विदेशी मुद्रा भंडार का भंडारण।
मुख्य समारोहकेंद्रीय बैंक ऋण विनियमन है। प्रशासनिक तरीकों (वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों पर सीधे प्रतिबंध लगाना, निरीक्षण और ऑडिट करना, निर्देश जारी करना, रिपोर्ट एकत्र करना और सारांशित करना आदि) के अलावा, केंद्रीय बैंकों के पास बैंकिंग क्षेत्र को विनियमित करने के लिए आर्थिक उपकरण भी हैं। इसके मुख्य घटक हैं: न्यूनतम भंडार की नीति, खुला बाज़ार और लेखांकन नीतियाँ।
केंद्रीय बैंकों के अभ्यास में क्लासिक उपकरण छूट दर नीति है, अर्थात। केंद्रीय बैंक द्वारा वाणिज्यिक बैंकों को प्रदान किए जाने वाले ऋणों के लिए ब्याज दर निर्धारित करना (पुनर्वित्त दरें)। वाणिज्यिक बैंक सेंट्रल बैंक को भुगतान दायित्व - विनिमय बिल प्रदान करते हैं। यह बैंकों के स्वयं के बिल और बैंकों में उपलब्ध तीसरे पक्ष के दायित्व दोनों हो सकते हैं। सेंट्रल बैंक खरीदता है, इन बिलों को ध्यान में रखता है, जबकि एक निश्चित प्रतिशत अपने पक्ष में रखता है। सेंट्रल बैंक से प्राप्त धनराशि वाणिज्यिक बैंकों के उधारकर्ताओं को प्रदान की जाती है। इस ऋण की कीमत है ब्याज दर- लेखांकन से अधिक होना चाहिए, अन्यथा वाणिज्यिक बैंक लाभहीन हो जाएंगे। यदि सेंट्रल बैंक छूट दर बढ़ाता है, तो इससे वाणिज्यिक बैंकों के ग्राहकों के लिए ऋण की लागत में वृद्धि होती है। यह, बदले में, कम उधार लेने और इसलिए कम निवेश में योगदान देता है। छूट दर में हेरफेर करके, सेंट्रल बैंक उत्पादन में निवेश को प्रभावित करने की क्षमता रखता है।
रूसी संघ का सेंट्रल बैंक
रूस की बैंकिंग प्रणाली में, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (सीबीआर) को देश के मुख्य बैंक और अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में परिभाषित किया गया है। इसका स्वामित्व राज्य के पास है और इसे कार्य सौंपा गया है सामान्य विनियमनदेश की एकल मौद्रिक और ऋण प्रणाली के ढांचे के भीतर प्रत्येक वाणिज्यिक बैंक की गतिविधियाँ।
सर्वोच्च शरीरबैंक ऑफ रूस निदेशक मंडल है - एक कॉलेजिएट निकाय जो बैंक ऑफ रूस की गतिविधि के मुख्य क्षेत्रों को निर्धारित करता है और बैंक ऑफ रूस का प्रबंधन और प्रबंधन करता है। निदेशक मंडल निम्नलिखित कार्य करता है:
1. रूसी संघ की सरकार के सहयोग से, यह एकीकृत राज्य मौद्रिक नीति की मुख्य दिशाओं का विकास और कार्यान्वयन सुनिश्चित करता है।
2. बैंक ऑफ रशिया की वार्षिक रिपोर्ट को मंजूरी देता है और इसे राज्य ड्यूमा को सौंपता है।
3. अगले वर्ष के लिए बैंक ऑफ रूस के खर्चों के अनुमान पर विचार और अनुमोदन करता है, साथ ही उन खर्चों पर भी विचार करता है जो अनुमान में प्रदान नहीं किए गए हैं।
रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के कार्य:
1. एक एकीकृत राज्य और ऋण नीति का संचालन करना।
2. एकाधिकार नकदी जारी करता है।
3. अंतिम उपाय का ऋणदाता है, या बैंकों का बैंक है।
4. बैंकों में निपटान, बैंकिंग संचालन और लेखांकन के संचालन के लिए नियम स्थापित करता है।
5. क्रेडिट संस्थानों की प्रतिभूतियों के मुद्दे को पंजीकृत करता है।
6. बैंकिंग प्रणाली की गतिविधियों का पर्यवेक्षण करता है, बैंकिंग गतिविधियों के लिए लाइसेंस जारी करता है और रद्द करता है।
7. मुद्रा विनियमन और मुद्रा नियंत्रण करता है।
रूस का सेंट्रल बैंक देश की क्रेडिट प्रणाली का प्रबंधन करता है, विनिमय दर को नियंत्रित करता है और विभिन्न वित्तीय लेनदेन करता है। इसके अलावा, सेंट्रल बैंक के कर्तव्यों में वाणिज्यिक बैंकों के मुक्त धन और भंडार का भंडारण, यदि आवश्यक हो, तो उन्हें अपने प्रदर्शन को बनाए रखने के लिए ऋण प्रदान करना शामिल है।
वाणिज्यिक बैंक (सीबी) - संगठन जो विभिन्न उद्यमों, कानूनी और की सेवा करते हैं व्यक्तियों. उन्हें स्वतंत्र आर्थिक इकाई माना जाता है महत्वपूर्ण हिस्सासमग्र बैंकिंग प्रणाली, वास्तव में, इसकी मुख्य कड़ी है। वाणिज्यिक बैंकों के कार्य और संचालन को अधिकतम लाभ कमाने तक सीमित कर दिया गया है। और ये संगठन व्यावसायिक आधार पर ग्राहकों के साथ संबंध बनाते हैं।
वाणिज्यिक बैंक। peculiarities
सीबी उस भूमिका में कार्य करता है जिसके पास कुछ बैंकिंग परिचालन करने का अधिकार है। जिनमें से प्रत्येक बहुत विविध है, व्यापक ग्राहक सेवा में लगा हुआ है। यह अन्य क्रेडिट संस्थानों से इसका मुख्य अंतर है जो इतनी बड़ी शक्तियों से संपन्न नहीं हैं।
ग्राहकों से धन आकर्षित करने वाले सीबी को यह पूंजी अपनी ओर से लगाने का अधिकार है। लेकिन साथ ही भुगतान, तात्कालिकता, पुनर्भुगतान की शर्तों पर भी। ग्राहकों के आदेशों के आधार पर निपटान कार्य करना भी संगठनों की जिम्मेदारी है।
इन बैंकों के वित्तीय संसाधन तीन घटकों द्वारा निर्धारित होते हैं:
- अधिकृत पूंजी;
- आकर्षित धन;
वाणिज्यिक बैंक ने सख्ती की है निश्चित संरचनाप्रबंधन, कहाँ मुख्य भूमिकाशेयरधारकों की बैठक में दिया गया। असाधारण बैठकों को छोड़कर, इसे वर्ष में एक बार बुलाने की प्रथा है। सभी शेयरधारक बैठक में भाग ले सकते हैं, लेकिन केवल साधारण शेयरों के मालिक ही भाग ले सकते हैं। निदेशक मंडल बैंक का परिचालन प्रबंधन निकाय है, और इसके सदस्यों का चुनाव शेयरधारकों के बोर्ड द्वारा किया जाता है।
वाणिज्यिक बैंक। कार्य
बैंकिंग कानून के अनुसार, व्यापक ग्राहक सेवा के लिए सीबी के कुछ दायित्व हैं। एक वाणिज्यिक बैंक के कार्यों में शामिल हैं:
- आकर्षित धन का संचय और जुटाना। यह सर्वाधिक है महत्वपूर्ण कार्य, जिसमें बैंक उधारकर्ता के रूप में कार्य करता है, क्योंकि पूंजी जुटाने और उसके अतिशयोक्ति में सीबी की अग्रणी भूमिका होती है।
- मुनाफा बढ़ाने के लिए उधार ली गई धनराशि का निवेश और प्लेसमेंट।
- क्रेडिट मध्यस्थता भी उन शक्तियों की सूची में शामिल है जो एक वाणिज्यिक बैंक प्रयोग करता है। इस प्रकार के कार्य खेलते हैं महत्वपूर्ण भूमिकाउत्पादन और उपभोक्ता मांग के विस्तार में।
- बैंक ग्राहकों के लिए निपटान और नकद सेवाएँ।
केबी के बुनियादी संचालन
एक वाणिज्यिक बैंक, जिसके कार्य ऊपर सूचीबद्ध थे, को कुछ निश्चित कार्य भी करने होंगे। इसमे शामिल है:
- - अनिश्चित काल के लिए या मांग पर जमा के प्रयोजन के लिए व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं से संबंधित धन का आकर्षण।
- वापसी की शर्तों पर उधार ली गई धनराशि की कीमत पर एक निश्चित प्रतिशत पर ऋण प्रदान करना।
- ग्राहक खाते खोलना और उनका रखरखाव करना।
- भुगतान का संग्रह साधन.
- प्रतिभूतियों का निर्गम.
- विदेशी मुद्रा की खरीद और बिक्री.
- कीमती धातुओं के साथ संचालन.
- वित्तीय सलाह और
सामान्य तौर पर, वाणिज्यिक बैंकों के सभी कार्य उनके कार्यों की अभिव्यक्ति हैं। रूसी सीबी को सभी लेनदेन रूसी रूबल में करना आवश्यक है। उचित लाइसेंस होने पर ही विदेशी मुद्रा में परिचालन की अनुमति दी जाती है। इसके अलावा, बैंकों को बीमा, व्यापार और उत्पादन गतिविधियों (संघीय कानून के आधार पर) में शामिल होने से सख्ती से प्रतिबंधित किया गया है।