Cum se formează precipitarea acidă. Cum să faci față ploii acide: metode de bază
Banca Comerciala- o instituție de credit ale cărei operațiuni vizează acumularea Bani, pentru plasarea ulterioară a acestora pe piața monetară, precum și pentru executarea ordinelor clienților.
Băncile comerciale sunt veriga de mijloc a piramidei creditului și financiar. Sunt un fel de supermarketuri comerciale. Pentru a tranzacționa împrumuturi, trebuie mai întâi să colectați fonduri temporar gratuite.
Resursele financiare ale unei bănci comerciale
Resurse financiare Banca Comerciala consta din:
- venituri reținute;
- fonduri strânse (depozite la vedere sau curente, depozite la termen, depozite de economii);
O bancă comercială acumulează fonduri ale persoanelor fizice și juridice și le plasează. o bancă comercială este formată în principal (până la 80%) din fonduri atrase (depozite sau depozite).
Principalele funcții ale unei bănci comerciale
Principalele funcții ale băncilor comerciale includ:
- mobilizarea de fonduri temporar gratuite și transformarea lor în capital;
- împrumuturi întreprinderilor, statului și populației;
- eliberare bani de credit;
- efectuarea decontărilor și plăților în fermă;
- funcția emitentă și fondatoare;
- consultanta, furnizare de informatii economice si financiare.
Funcția creditării întreprinderilor, statului și populației are o mare importanță economică. În practică, împrumutul direct de capital în numerar gratuit de către proprietarii lor către debitori viata economica dificil. Banca acționează ca un intermediar financiar, primind fonduri de la creditorii finali și dându-le debitorilor finali. Băncile comerciale acordă împrumuturi consumatorilor pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată, contribuind la îmbunătățirea nivelului de trai al acestora. Deoarece cheltuielile guvernamentale nu sunt întotdeauna acoperite de venituri, băncile acordă și împrumuturi activităților financiare ale guvernului.
Funcțiile unei bănci comerciale- practic aceasta este strângerea de fonduri pe depozite pentru dobânda de depozit și plasarea acestora în împrumuturi pt dobândă. Dar există și alte funcții versatile ale KB:
- intermediari financiari care accepta fonduri persoane fizice și juridice în condiții de urgență, rambursare și plată (dobânzi de depozit pe care deponenții băncilor le primesc la conturile curente, pe termen determinat și de economii);
- banci comerciale a împrumutaîntreprinderile, organizațiile și persoanele fizice contribuie la dezvoltarea economică și la schimbările structurale ale economiei;
- Prin efectuarea de tranzacții cu valori mobiliare, băncile comerciale contribuie la dezvoltarea pieței de valori;
- băncile comerciale acționează ca consultanți pentru clienții lor în efectuarea anumitor tranzacții bancare, economice și de acțiuni.
Structura unei bănci comerciale
Eficiența unei bănci comerciale depinde în mare măsură de structura acesteia.
O bancă comercială se caracterizează prin următoarea structură:
- organelor administrative;
- Adunarea Generală a Acţionarilor;
- consiliul de administrație al băncii
- consiliu bancar
- servicii functionale bancare;
- management economic;
- gestionarea depozitelor;
- managementul decontărilor;
- Control hârtii valoroase;
- management valutar;
- Managementul operational;
- gestionarea tranzactiilor cu numerar;
- Departamentul pentru Dezvoltarea Relațiilor Internaționale;
- departamente de depozit;
- departamente de credit;
- servicii bancare interne;
- management organizatoric si administrativ;
- Departament de resurse umane;
- departamentul de sprijin social și economic;
- departament contabilitate si raportare;
- managementul controlului și auditului;
- Departamentul de Informatică.
Orez. 73. Structura aproximativă a unei bănci comerciale
Funcțiile băncilor comerciale
De bază funcțiile unei bănci comerciale:
- Joaca Rol cheieîn circulaţia comercială a mărfurilor şi serviciilor. Acestea oferă participanților în afaceri posibilitatea de a efectua plăți folosind infrastructura sistemului bancar și instrumentele de plată;
- sunt intermediari financiari care asigură procesul „economii - investiții”;
- reprezintă principala sursă de lichiditate pentru economie, permițând cumpărătorilor și vânzătorilor să-și desfășoare activitățile în mod continuu.
Activitățile băncilor comerciale universale sunt determinate de trei funcții principale:
- acumularea și mobilizarea de fonduri temporar gratuite;
- acordarea de credite;
- mediere în efectuarea plăţilor şi a decontărilor.
Funcţie acumularea și mobilizarea de fonduri temporar gratuite este una dintre cele mai vechi funcții ale băncilor. Băncile comerciale joacă un rol principal în atragerea de fonduri gratuite de la toți agenții economici - populație, întreprinderi și stat și transformarea acestora în capital în scopul obținerii de profit. Inițial, băncile comerciale au folosit doar fondurile proprii în activitățile lor, dar ulterior a devenit clar că aceste fonduri nu erau suficiente și era nevoie de fonduri străine, împrumutate, ceea ce a predeterminat rolul băncii de intermediar în redistribuirea fondurilor. Ulterior, băncile au început să caute oportunități de extindere a canalelor de strângere de fonduri prin deschiderea diferitelor depozite și conturi, atrăgând proprietarii de fonduri să plătească dobânda corespunzătoare. Drept urmare, ponderea fondurilor atrase în raport cu fondurile proprii a crescut nemăsurat și s-a ridicat la 80% din capitalul total al băncii. Îndeplinesc funcția de strângere de fonduri, băncile acționează ca debitori. Acumulând fonduri semnificative, băncile, după cum sa menționat deja, nu păstrează banii, ci îi transformă în capital investind în economie, acordând împrumuturi și achiziționând titluri.
Efectuarea unei funcții acordarea unui împrumut, o banca comerciala actioneaza ca intermediar intre entitatile care au fonduri disponibile si entitatile care au nevoie de ele. În economie, există adesea o situație în care unii oameni au fonduri, în timp ce alții au o nevoie reală de ele. Acest raport poate fi realizat teoretic de primele entități care furnizează fonduri pe credit, dar în practică este foarte greu de găsit din întreaga masă a entităților economice exact cel care are fonduri la îndemână. cantitatea necesarăși pentru perioada necesară. Așadar, așa face o bancă comercială în calitate de intermediar de credit; prin acumularea de fonduri (prima funcție), are posibilitatea de a furniza aceste resurse celor aflați în nevoie în cantitatea necesară și pentru perioada necesară. În acest fel, se acordă împrumuturi întreprinderilor, industriei, statului și populației. Îndeplinirea acestei funcții contribuie la extinderea producției, finanțarea industriei, crearea de rezerve, creșterea cererii consumatorilor, extinderea activitati financiare guvern.
Mediere în efectuarea plăților și a decontărilor- următoarea funcție a unei bănci comerciale. Băncile comerciale asigură funcționarea sistemului de plăți prin transferul de fonduri. Eficiența ridicată a utilizării mijloacelor de plată este evidențiată de reducerea treptată a cifrei de afaceri în numerar și creșterea ponderii plăților fără numerar. ÎN țări străine Plățile fără numerar reprezintă peste 90% din toate plățile, în Rusia - aproximativ 64%. Pentru a implementa această funcție, băncile comerciale deschid conturi pentru clienții lor și transferă fonduri. Un loc semnificativ în operațiunile de transfer îl ocupă fondurile deținute în depozite la vedere, acestea fiind folosite din ce în ce mai eficient, tehnologia de plată se îmbunătățește și dorința clienților business de a-și folosi mai bine fondurile. Băncile comerciale efectuează decontări de compensare folosind sistemele de compensare ale băncilor mari care au un numar mare de filiale și departamente. Se dezvoltă un sistem de plăți electronice – bani electronici. Centralizarea plăților în bănci ajută la reducerea costurilor de distribuție. Băncile comerciale efectuează și plăți internaționale.
Pe lângă cele trei funcții definitorii, funcții suplimentare ale unei bănci comerciale sunt adesea identificate pentru a efectua operațiuni bancare individuale. Printre acestea, ocupă un loc aparte functii pentru crearea mijloacelor de plata sub formă de depozite bancare, care sunt utilizate folosind cecuri, carduri de plastic, cambii, transferuri electronice. Această funcție a apărut în băncile comerciale datorită dezvoltării banilor de credit, retragerii banilor din aur din circulație și transformării emisiilor de bancnote în verificarea depozitelor, ceea ce a făcut posibilă extinderea cifrei de afaceri fără numerar și reducerea numerarului. Cu toate acestea, economia are nevoie de fluxuri de numerar necesare, dar nu excesive. Dacă cantitatea de bani în circulație crește, inflația crește și invers. În acest caz, banca centrală limitează crearea de bani prin modificarea valorii multiplicatorului monetar. Scopul sistemului bancar este de a se asigura că suma de bani în circulație corespunde nevoilor acesteia, menținând ritmuri normale de creștere economică și nivel inalt angajare.
Dezvoltarea funcţiei de creditare este funcţia de organizare a emisiunii şi plasării valorilor mobiliare. Se realizează prin operațiuni de investiții și are valoare mai mareîntr-un sistem de credit elastic, care este o conditie necesara rate de creștere economică relativ durabile. Dacă împrumuturile bancare nu sunt disponibile, extinderea producției devine imposibilă sau va fi amânată până când se vor acumula fondurile necesare. În plus, întreprinderile industriale vor fi nevoiți să dețină sume mari de bani, ceea ce ar fi neeconomic, astfel că băncile comerciale organizează vânzarea titlurilor de valoare pe piața valorilor mobiliare, ceea ce face posibilă redistribuirea fondurilor. Extinderea importanței acestei funcții a dus la faptul că băncile, începând cu anii 20 ai secolului XX. devin concurenți direcți ai burselor de valori, prin care cea mai mare parte a vânzări cu amănuntul hârtii valoroase.
Astfel, banca este, în primul rând, întreprindere comercială, care se bazează pe obținerea de profit, iar implementarea funcțiilor are loc ca urmare a operațiunilor pasive și active.
Banca ca organizatie comerciala
bancă este o întreprindere comercială scop care este maximizarea profitului, mărirea capitalului propriu al băncii, ceea ce contribuie la îmbogățirea proprietarilor acesteia. Cu toate acestea, o bancă trebuie întotdeauna să echilibreze profitabilitatea cu considerentele de siguranță și lichiditate. O bancă care acordă prea multe împrumuturi sau nu reușește să furnizeze lichiditatea necesară în unele situații neașteptate poate deveni insolvabilă. Lucrând în limitele resurselor efectiv disponibile, adică principiu fundamental activitățile unei bănci comerciale înseamnă că o bancă comercială trebuie să asigure nu numai corespondența cantitativă între resursele sale și investițiile de credit, ci și să se asigure că natura activelor bancare se potrivește cu specificul resurselor mobilizate de aceasta. În primul rând, acest lucru se aplică timpului ambelor. Deci, dacă o bancă strânge fonduri în principal pentru timp scurt(depozite pe termen scurt sau la vedere), dar le investește în principal în împrumuturi pe termen lung, adică capacitatea de a-și achita obligațiile fără întârziere (adică, lichiditate) este amenințată.
Este logic să presupunem că băncile nu pot împrumuta toți banii pe care îi au de la deponenți, deoarece aceștia din urmă au dreptul de a-și retrage banii în orice moment. Cu toate acestea, experiența bancară arată că băncile pot nu numai să acorde credit pentru aproape toate fondurile din depozite, ci și să satisfacă cerințele deponenților lor. Cu toate acestea, pentru a-și asigura propria siguranță, băncile lasă neutilizată o anumită parte fixă a depozitelor. Aceste fonduri se numesc rezervele bancare.
În mod tradițional, o bancă este privită ca o instituție financiară care acceptă depozite și acordă împrumuturi comerciale. Aceste activități bancare tradiționale sunt fie pasive, fie active.
Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos
Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
Documente similare
Funcțiile băncilor comerciale în economie. Băncile comerciale de pe piața financiară rusă. Rolul băncilor comerciale în dezvoltarea economiei ruse. Probleme de dezvoltare a sectorului bancar. Dinamica creditării de către băncile comerciale la obiecte de afaceri.
rezumat, adăugat 03.10.2015
Esența băncilor comerciale, funcțiile și tipurile lor, rolul în economie. Operațiuni pasive, active și comisionare ale băncilor comerciale. Condiții istorice pentru apariția băncilor comerciale în Rusia, caracteristicile stării lor în scena modernă.
lucrare de curs, adăugată 15.05.2012
Conceptul de bănci comerciale, tipurile lor. Funcțiile și principiile de funcționare ale băncilor comerciale. Formarea și evaluarea dezvoltării băncilor comerciale ale Republicii Belarus. Principalele direcții pentru îmbunătățirea activităților băncilor comerciale din Republica Belarus.
lucrare de curs, adăugată 04.03.2007
Formarea băncilor comerciale universale rusești. Procedura de deschidere, înregistrare și lichidare a băncilor comerciale universale. Funcțiile și principiile de funcționare ale unei bănci comerciale universale. Structura organizationala Banca Comerciala.
rezumat, adăugat 12.09.2011
Activitățile băncilor comerciale în condiții de marfă dezvoltată și piețele financiare, apariția unor noi metode de deservire a clienților. Rolul băncilor comerciale în acumularea și mobilizarea capitalului monetar, creditare, decontări și plăți.
test, adaugat 07.07.2014
Baza teoretica funcţionarea băncilor comerciale. Analiza activităților băncilor comerciale în stadiul actual. Identificarea programelor de îmbunătățire sistem financiar bănci comerciale și studiul măsurilor anticriză pentru sectorul bancar.
lucrare de curs, adăugată 16.11.2011
Context istoric pentru apariția și dezvoltarea băncilor. Esența băncilor comerciale din Rusia. Funcții prezente, operațiuni și servicii ale băncilor comerciale. Caracteristică raport anual borcan. Alegerea unui furnizor de către un potențial locatar.
lucrare curs, adaugat 24.06.2011
Rolul și locul băncilor în economie. Funcțiile băncilor comerciale
Societate modernă iar economia nu poate fi imaginată fără bănci. Ei și-au luat ferm locul în viața noastră. În același timp, băncile și afacerile bancare sunt un fenomen foarte specific. Al lor rol economic este de a asigura economie nationala resursele financiare și serviciile necesare. Și pe lângă uriașul semnificație economică au un rol social important.
Băncile redistribuie resurse în economie, acumulând resurse monetare gratuite în conturile lor (depozite) și le oferă pentru utilizare temporară (împrumuturi). Cealaltă funcție fundamentală a acestora este aceea de a furniza servicii financiare, dintre care cea mai importantă este plățile între entități relaţiile economice. Din cauza acestei funcții, ele sunt adesea numite „sistemul circulator al oricărei economii”.
legea federală Federația Rusă din 02.12.1990 Nr. 395-1 „Despre bănci și activități bancare” definește o bancă ca fiind o organizație de credit care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare: atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite, plasarea acestora fonduri în nume propriu și pe cheltuiala dumneavoastră în condițiile de rambursare, plată, urgență, deschidere și menținere a conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice. Banca este una dintre organizatii comerciale, exercitându-se independent activitate economică, al cărui scop principal este acela de a obține profit. Acest obiectiv formează esența de piață a băncii. Datorită ei, banca și-a ocupat nișa unică în diviziunea muncii între entitățile economice.
ÎN anul trecut enormul rol social banci comerciale.
În primul rând, băncile contribuie la dezvoltarea economiei și la îmbunătățirea nivelului de trai al populației; prin programele lor de investiții se creează noi locuri de muncă.
Băncile sunt responsabile pentru păstrarea și creșterea economiilor populației. Munca lor ineficientă și riscantă cu depozitele poate duce la creșterea nemulțumirii sociale și la apariția situatii conflictualeîn regiuni.
În ultimii 2-3 ani, volumul creditelor de consum și ipotecare a crescut brusc, băncile fac plăți către populație pentru utilitati publice, au fost create sisteme bancare alternative pentru transferul de fonduri de la populație, băncile lucrează activ cu banii din pensiile cetățenilor.
Un alt aspect rol social băncile este că facilitează cooperarea internationala, schimburi comerciale și culturale.
La principal funcţiile băncilor comerciale raporta:
· Crearea de bani. Mecanismul de creditare contribuie la crearea de bani fără numerar în economie. Banca Centrală creează literalmente numerar prin emisiunea sa.
· Funcția de distribuție. Se manifestă prin faptul că băncile, prin operațiuni de depozit și de creditare, contribuie la redistribuirea resurselor între subiecții relațiilor economice. Astfel, resursele temporar gratuite sunt direcționate acolo unde sunt solicitate și aduc beneficii economice.
· Funcția de calcul. Băncile sunt implicate în executarea aproape a tuturor decontărilor între entitățile economice. Funcționarea sistemului de plăți este imposibilă fără bănci. Băncile nu doar efectuează plăți, ci o fac și în cel mai convenabil și sigur mod pentru clienți, oferind diverse forme decontări (pentru ordine de plată, acreditive, încasări etc.)
· Funcția de control. Băncile îndeplinesc o serie de funcții importante de reglementare procesele economiceși controlul asupra operațiunilor comerciale. Băncile, implementând o anumită politică monetară, reglementează statul economie nationala, reduce inflația, și cu ajutorul metodelor de reglementare bancară (rezerve obligatorii, politica contabila, reglementarea valutară etc.) controlează saturația economiei cu bani.
O bancă este o organizație care oferă servicii financiare persoanelor fizice și entitati legale. Acesta este un intermediar între cei care au bani și cei care au nevoie. Adică, banca acceptă bani la o dobândă mai mică și îi împrumută la o dobândă mai mare. El câștigă profitul din diferența de dobânzi.
Băncile sunt o caracteristică integrantă a economiei monetare în lumea modernă. Plățile și decontările reciproce între întreprinderi, firme și persoane fizice se fac prin intermediul acestora. Ei participă la finanțarea tuturor ramurilor de producție, emit bani în circulație, efectuează diverse operațiuni de asigurare, lucrează cu valori mobiliare și intră în relații complexe între ei.
Băncile sunt sistem circulator economie, și nu poate funcționa fără o piață de mărfuri, fără circulație monetară normală, fără o piață de capital, pe care se formează „sânge”, care este apoi distribuit în toate celulele organismului economic. Băncile facilitează crearea și funcționarea pieței de capital. Aceasta este veriga principală a economiei de piață, care influențează dezvoltarea piețelor de mărfuri, de consum și de muncă.
ESENȚA BANCURILOR
Esența unei bănci este, în primul rând, specificul acesteia. Băncile au propriile mijloace de comunicare, fabrici pentru producția de bani, mijloace standard de plată și acționează ca consultanți și intermediari în negocieri. Ei efectuează câteva sute de servicii, numărul și varietatea cărora variază economie modernă continuă să crească.
O bancă este o întreprindere specifică care își produce propriul produs, deosebindu-l de alte întreprinderi. Aceasta nu este activitatea unei suprastructuri, ci a unui element de bază al societății. Banca ca întreprindere este o instituție productivă ale cărei activități vizează satisfacerea nevoilor participanților pe piață.
Natura productivă a băncii este vizibilă în primul rând prin faptul că își creează propriul produs specific. Sunt:
1. Instrumente de plată emise la nivel macro și micro. Fără bani, produsele muncii nu pot fi schimbate, iar procesul de reproducere nu poate continua. Emisiunea de numerar este un monopol al băncii; este produsă numai de bancă, făcându-l un produs specific sistemului bancar.
2. Resurse gratuite acumulate, temporar neutilizate. Transformând fondurile „nefuncționale” în fonduri funcționale, băncile furnizează astfel economia cu resurse „energetice” suplimentare.
3. Credite acordate clienților săi ca capital, ca fonduri revenite la punctul de plecare cu o creștere sub formă de valoare nou creată.
4. O varietate de servicii, a căror natură productivă este confirmată de includerea organică a profitului în dimensiune totală produsul social total creat în perioada corespunzătoare de timp.
STRUCTURA BANCII
Prin structura băncii trebuie să înțelegem structura acesteia, compoziția elementelor aflate în cooperare strânsăîntre ele, o astfel de structură care îi oferă posibilitatea de a funcționa ca instituție monetară. În acest caz, banca poate fi împărțită în patru blocuri.
Primul bloc este capitalul bancar ca parte separată a capitalului industrial și comercial, ca capital propriu și predominant împrumutat, ca capital utilizat nu pentru sine, ci împrumutat pentru alții.
Al doilea bloc al structurii bancare acoperă activitățile băncii în sine. Funcționează în principal în zona de schimb. Produsul activităților băncii este emiterea de mijloace de plată, punerea în circulație a numerarului, diferite feluri operațiuni și servicii.
Al treilea bloc cuprinde un grup de persoane, persoane fizice cu cunoștințe în domeniul bancar și managementul acestuia, specializate într-un tip de activitate separat.
Al patrulea bloc este producția, acoperind echipamente bancare, clădiri, structuri, comunicații și comunicații, interne și informatii externe, anumite tipuri de materiale de producție.
Pe baza analizei, o banca poate fi definita ca fiind o institutie monetara care reglementeaza rulajul de plati in forma numerar si fara numerar. O bancă poate fi definită atât ca instituție monetară și ca instituție de credit, cât și ca întreprindere specifică, și ca societate pe acțiuni speciale cu sarcini și scopuri specifice. Toate aceste definiții, adresate unuia sau altuia aspect al esenței băncii, au dreptul la existență independentă și extind ideea acesteia ca instituție monetară specifică.
STRUCTURA SISTEMULUI BANCAR.
În ţările cu dezvoltate economie de piata Au apărut sisteme bancare pe două niveluri. Nivelul superior al sistemului este reprezentat de banca centrală (emitentă). La nivelul inferior se află băncile comerciale, împărțite în universale și specializate, și alte centre de credit și decontare. Banca centrală (emitentă) din majoritatea țărilor este deținută de stat. Conform poziției sale în sistemul de creditare, joacă rolul unei „bănci a băncilor”.
Băncile centrale și naționale sunt primul nivel al sistemului bancar. Ele sunt subordonate legislativului reprezentativ, și nu organele executive autorități (în Rusia - Duma de Stat).
Al doilea nivel al economiei monetare sunt băncile comerciale și alte instituții financiare și de credit. Aceștia sunt angajați în acumularea de resurse monetare gratuite sub formă de depozite, menținerea conturilor curente și toate tipurile de decontări între entitățile economice relevante care le sunt clienții.
TIPURI DE BANCI
Băncile comerciale sunt veriga principală în sistemul de creditare. Ei efectuează aproape toate tipurile de operațiuni bancare. Funcțiile istorice ale băncilor comerciale sunt acceptarea depozitelor în conturi curente, împrumuturile pe termen scurt întreprinderilor industriale și comerciale și efectuarea plăților între acestea.
Băncile de investiții sunt instituții speciale de credit care mobilizează capitalul împrumutat pe termen lung și îl prezintă debitorilor (antreprenorilor și statului) prin emiterea și plasarea de obligațiuni și alte tipuri de obligații împrumutate.
LA bănci de investiții societăți de investiții adiacente care acumulează resursele bănești ale investitorilor privați prin emiterea propriilor titluri de valoare și plasarea acestora în acțiuni și obligațiuni ale întreprinderilor atât din propria țară, cât și din străinătate.
Instituțiile de economii (băncile de economii și casele de casă) sunt instituții de credit a căror funcție principală este de a atrage economii și de a elibera temporar fonduri de la populație.
Băncile ipotecare sunt instituții de creditare specializate în acordarea de împrumuturi pe termen lung garantate cu imobiliare - terenuri și clădiri.
Dintre instituțiile de credit - companiile financiare, care, spre deosebire de firmele care acordă credite de consum pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată în rate, nu eliberează direct credit către cumpărători, ci își cumpără obligațiile de la întreprinderi, retaileri și dealeri cu reducere.
O bancă de risc este o bancă creată pentru a împrumuta proiecte „riscante”, de exemplu, lucrări științifice și tehnice cu un efect incert sau îndepărtat.
O bancă de inovare este o bancă care acordă împrumuturi pentru programe pe termen lung legate de cercetarea și dezvoltarea științifică. Perspective proiect inovator determinate de experții băncii.
Un loc aparte îl ocupă băncile de comerț exterior sau de export-import, care sunt concepute pentru a oferi împrumuturi la export și asigurarea împrumuturilor la export.
Un holding bancar este o societate holding care deține blocuri de acțiuni și alte valori mobiliare ale altor companii și care efectuează tranzacții cu aceste valori mobiliare.
Tranzacțiile financiare mari - plasarea de împrumuturi guvernamentale, organizarea marilor societăți pe acțiuni - sunt efectuate din ce în ce mai mult nu de către orice bancă individuală, ci printr-un acord între mai multe bănci lider.
Sistemul bancar în condiţiile pieţei se caracterizează prin concurenţă bancară. Funcțiile de emitere și de credit sunt separate una de cealaltă. Problema banilor este concentrată în banca centrală, creditarea întreprinderilor, iar populația este realizată de diferite bănci de afaceri - comerciale, de investiții, inovare, ipotecare, economii etc. Băncile comerciale nu sunt responsabile pentru obligațiile statului, doar întrucât statul nu răspunde de obligaţiile băncilor comerciale.
FUNCȚIILE BANCURILOR
Funcția unei bănci este ceva care este caracteristic unei bănci, spre deosebire de alte entități economice. Prin urmare, procesele de depunere a banilor și de participare la alte întreprinderi nu exprimă specificul băncii și, prin urmare, nu pot fi interpretate ca funcții ale acesteia. Trei funcții principale ale băncii:
Prima funcție a unei bănci este acumularea de fonduri. Diverse fonduri de investiții, companii financiare și industriale colectează, de asemenea, fonduri pentru investiții, iar băncile colectează fonduri pentru propriile scopuri.
A doua funcție a băncii este reglementarea circulației banilor. Băncile acționează ca centre prin care trece cifra de afaceri de plăți a diferitelor entități economice. Datorită sistemului de decontare, băncile creează pentru clienții lor oportunitatea de a face schimburi, de a circula numerar și capital.
A treia funcție a băncii este intermediarul. Se referă adesea la activitățile unei bănci ca intermediar în plăți. Plățile de la întreprinderi, organizații și populație trec prin bănci, iar în acest sens băncile, fiind între clienți, efectuând plăți în numele lor, sunt parcă înzestrate cu o misiune de intermediar. Această funcție ar trebui înțeleasă mai profund decât intermedierea doar în plăți, ci în întregul ansamblu de operațiuni de intermediar în raport cu întreaga bancă.
Funcțiile băncilor comerciale
Băncile comerciale sunt veriga principală în sistemul bancar. Indiferent de forma lor de proprietate, băncile comerciale sunt entități independente de piață. Relațiile lor cu clienții sunt de natură comercială. Controlul și supravegherea activităților băncilor comerciale sunt efectuate de Banca Centrală a Federației Ruse și de instituțiile acesteia. Conducerea băncii funcționează pe baza Cartei adoptate de membrii săi – fondatori.
O bancă comercială este o entitate antreprenorială financiară și economică unică din punctul de vedere al „facerii” de bani (realizării de profit). Băncile comerciale din economie îndeplinesc următoarele funcții:
Atragerea și acumularea de fonduri temporar gratuite. Această funcție a băncii este una dintre cele mai vechi și este în prezent în curs de dezvoltare pe scară largă.
Una dintre funcțiile importante ale unei bănci comerciale este intermedierea creditelor. Băncile îndeplinesc funcția de intermediere în credit prin redistribuirea fondurilor eliberate temporar în procesul de circulație a fondurilor întreprinderii și a veniturilor în numerar ale persoanelor fizice.
O altă funcție importantă a unei bănci comerciale este intermedierea plăților între entități individuale independente. Se referă adesea la activitățile unei bănci ca intermediar în plăți. Plățile de la întreprinderi și gospodării trec prin bănci, iar în acest sens băncile, fiind între clienți, efectuând plăți în numele lor, sunt parcă înzestrate cu o misiune de intermediar.
Funcția cea mai importantă a băncilor este și de a stimula economiile în gospodărie. Implementarea restructurării structurale a economiei ar trebui să se bazeze pe utilizarea în principal și în primul rând a economiilor interne ale economiei. Ei, și nu investițiile străine, ar trebui să constituie cea mai mare parte a fondurilor necesare pentru reformarea economiei.
În legătură cu formarea pieței de valori, titlurile de valoare sunt incluse și în orbita activităților bancare. Se dezvoltă o funcție precum medierea în tranzacțiile cu aceștia. Băncile au dreptul de a acționa ca instituții de investiții care pot opera pe piața valorilor mobiliare ca intermediar; consultant de investitii; companie de investițiiși fond de investiții. În calitate de broker financiar, băncile îndeplinesc funcții de intermediar în achiziționarea și vânzarea de valori mobiliare pe cheltuiala și în numele clientului pe baza unui contract de comision sau mandat.
O funcție importantă a băncilor este și reglementarea circulației banilor. Băncile acționează ca centre prin care trece cifra de afaceri de plăți a diferitelor entități economice. Datorită sistemului de decontare, băncile creează pentru clienții lor oportunitatea de a face schimburi, de a circula numerar și capital. Reglarea circulației banilor se realizează și prin eliberarea mijloacelor de plată, împrumutul la nevoile diverșilor subiecți de producție și circulație, deservirea în masă a economiei și a populației. Prin urmare, putem concluziona că această funcție este implementată printr-un set de operațiuni recunoscute ca fiind bancare și atribuite băncii ca instituție monetară.
Funcția băncilor este, de asemenea, de a oferi consultanță și de a furniza informații economice și financiare. Băncile concentrează informații de natură economică și financiară generală care prezintă interes pentru întreprinderi. Ele oferă o varietate de schimburi și informatie financiara, adesea de natură confidențială, în primul rând întreprinderilor asociate acestora prin interese comune și legături financiare.
Majoritatea băncilor oferă următorul set standard de servicii. Pentru clienții corporativi: servicii de decontare și numerar, împrumuturi, inclusiv furnizarea de descoperit de cont, tranzacții de conversie, îndeplinirea funcțiilor de agent de control valutar, tranzacții documentare, tranzacții cu metale pretioase, carduri de plastic (inclusiv în cadrul proiectelor „salarie”), plasarea de fonduri în depozite, certificate de depozit și cambii, finanțare de proiecte și comerț etc.
Pentru clienții privați: împrumuturi auto, credit client, credit ipotecar, carduri de plastic, inclusiv carduri de credit, plasarea de fonduri pe depozite, servicii de gestionare a numerarului, monede de investiții și comemorative, îndeplinirea funcțiilor de agent de control valutar, transferuri de bani, seifuri individuale etc.
Funcțiile băncilor centrale
Băncile centrale reprezintă un element de reglementare în sistemul bancar, prin urmare activitățile lor sunt legate de întărirea circulației monetare, protejarea și asigurarea stabilității monedei naționale și a cursului de schimb al acesteia în raport cu valutele străine, dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al țării, asigurarea eficienței şi aşezări neîntrerupte.
Funcțiile băncii centrale:
1. Reglementarea monetară a economiei.
2. Emisiune de bani credit - bancnote.
3. Controlul asupra activităților instituțiilor de credit.
4. Acumularea și stocarea rezervelor de numerar ale altor instituții de credit.
5. Creditarea băncilor comerciale (refinanțare).
6. Servicii de creditare și decontare pentru guvern (de exemplu, deservirea obligațiunilor de stat, execuția de emisii și numerar a bugetului de stat).
7. Depozitarea rezervelor oficiale de aur și valutar.
Functie principala Banca centrală este reglementarea creditului. Pe lângă metodele administrative (stabilirea restricțiilor directe asupra activităților băncilor comerciale, efectuarea de inspecții și audituri, emiterea de instrucțiuni, colectarea și sintetizarea rapoartelor etc.), băncile centrale dispun și de instrumente economice de reglementare a sectorului bancar. Principalele sale componente sunt: politica rezervelor minime, piața deschisă și politicile contabile.
Un instrument clasic în practica băncilor centrale este politica ratei de actualizare, i.e. stabilirea ratei dobânzii pentru creditele pe care banca centrală le acordă băncilor comerciale (ratele de refinanţare). Băncile comerciale asigură Băncii Centrale obligații de plată - cambii. Acestea pot fi fie cambiile proprii ale băncilor, fie obligațiile terților deținute de bănci. Banca Centrală cumpără și reduce aceste facturi, păstrând în același timp un anumit procent în favoarea sa. Fondurile primite de la Banca Centrală sunt furnizate debitorilor băncilor comerciale. Prețul acestui împrumut este dobândă- trebuie să fie mai mare decât valoarea contabilă, în caz contrar băncile comerciale vor fi neprofitabile. Dacă Banca Centrală crește rata de actualizare, aceasta duce la o creștere a costului creditului pentru clienții băncilor comerciale. Aceasta, la rândul său, contribuie la o scădere a împrumuturilor și, prin urmare, la o scădere a investițiilor. Prin manipularea ratei de actualizare, Banca Centrală are posibilitatea de a influența investițiile de capital în producție.
BANCA CENTRALA A FEDERATIEI RUSA
În sistemul bancar rus, Banca Centrală a Federației Ruse (CBR) este definită ca principala bancă a țării și creditorul de ultimă instanță. Este deținut de stat și îi sunt încredințate funcții regulament general activitățile fiecărei bănci comerciale în cadrul sistemului monetar și de credit unificat al țării.
Corpul suprem Banca Rusiei este Consiliul de Administrație - un organism colegial care determină principalele domenii de activitate ale Băncii Rusiei și desfășoară conducerea și conducerea Băncii Rusiei. Consiliul de Administrație îndeplinește următoarele funcții:
1. În cooperare cu Guvernul Federației Ruse, dezvoltă și asigură punerea în aplicare a direcțiilor principale ale politicii monetare de stat unificate.
2. Aprobă raportul anual al Băncii Rusiei și îl prezintă Dumei de Stat.
3. Analizează și aprobă estimarea costurilor Băncii Rusiei pentru anul următor, precum și cheltuielile efectuate care nu sunt incluse în estimare.
Funcțiile Băncii Centrale a Federației Ruse:
1. Realizarea unei politici unificate de stat si creditare.
2. Monopoly emite numerar.
3. Este creditorul de ultimă instanță sau Banca Băncilor.
4. Stabilește regulile de desfășurare a decontărilor, operațiunilor bancare și ținerea evidenței contabile în bănci.
5. Înregistrează emisiunea de valori mobiliare ale instituțiilor de credit.
6. Supraveghează activitățile sistemului bancar, eliberează și retrage licențe pentru activități bancare.
7. Realizează reglementarea valutară și controlul valutar.
Banca Centrală a Rusiei gestionează sistemul de credit al țării, reglementează cursul de schimb și efectuează diverse tranzacții financiare. De asemenea, responsabilitățile Băncii Centrale includ stocarea fondurilor și rezervelor disponibile ale băncilor comerciale și, dacă este necesar, acordarea de împrumuturi pentru a-și menține performanța.
Băncile comerciale (BC) sunt organizații care deservesc diverse întreprinderi, juridice și indivizii. Fiind entități economice independente, acestea sunt considerate parte semnificativă sistemul bancar general, de fapt, principala lui verigă. Funcțiile și operațiunile băncilor comerciale au ca scop maximizarea profiturilor. Și aceste organizații construiesc relații cu clienții pe bază comercială.
Banca Comerciala. Particularități
BC acționează ca o bancă care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare. Fiecare dintre acestea este foarte divers, este angajat în servicii complete pentru clienți. Aceasta este principala sa diferență față de alte instituții de credit care nu sunt înzestrate cu puteri atât de mari.
OC, atunci când atrag fonduri de la clienți, au dreptul de a plasa acest capital în nume propriu. Dar, în același timp, cu privire la condițiile de plată, urgență și rambursare. De asemenea, responsabilitățile organizațiilor includ efectuarea tranzacțiilor de decontare pe baza instrucțiunilor clientului.
Resursele financiare ale acestor bănci sunt determinate de trei componente:
- capitalul autorizat;
- fonduri strânse;
O bancă comercială are strict o anumită structură management, unde rolul principal alocate adunării acţionarilor. Se obișnuiește să se convoace o dată pe an, fără a fi luate în considerare ședințele extraordinare. La adunare pot participa toți acționarii, dar pot participa numai deținătorii de acțiuni comune. Consiliul de Administrație este organul de conducere operațional al băncii comerciale, iar membrii acesteia sunt aleși de consiliul acționarilor.
Banca Comerciala. Funcții
În conformitate cu legislația bancară, OC-urilor li se încredințează anumite obligații pentru un serviciu complet pentru clienți. Funcțiile unei bănci comerciale includ:
- Acumularea și mobilizarea fondurilor strânse. Acesta este cel mai mult functie importanta, în care banca acționează ca împrumutat, întrucât banca comercială are un rol principal în atragerea capitalului și exagerarea acestuia.
- Investiția și plasarea de fonduri împrumutate pentru a crește profiturile.
- Intermedierea creditelor este inclusă și în lista de competențe exercitate de o bancă comercială. Funcții de acest fel joacă rol importantîn extinderea producţiei şi a cererii consumatorilor.
- Servicii de decontare si numerar pentru clientii banci.
Operațiuni de bază ale biroului de proiectare
O bancă comercială, ale cărei funcții au fost enumerate mai sus, trebuie să efectueze și anumite operațiuni. Acestea includ:
- - atragerea de fonduri apartinand persoanelor fizice si juridice in scopul depozitarii pe perioada nedeterminata sau la cerere.
- Oferirea de împrumuturi la anumite rate ale dobânzii folosind fonduri împrumutate în condiții de rambursare.
- Deschiderea si mentinerea conturilor clientilor.
- Încasarea mijloacelor de plată.
- Emisiune de valori mobiliare.
- Cumpărarea și vânzarea de valută străină.
- Operațiuni cu metale prețioase.
- Sfaturi financiare si
În general, toate operațiunile băncilor comerciale sunt o manifestare a funcțiilor acestora. Băncile comerciale rusești sunt obligate să efectueze toate tranzacțiile în ruble rusești. Tranzacțiile în valută străină sunt permise numai dacă este disponibilă o licență corespunzătoare. În plus, băncilor le este strict interzis să se angajeze în activități de asigurare, comerț și producție (pe baza legii federale).
- Cele mai interesante ghicitori despre personaje de basm Ghici basmele, ghicitori bazate pe citate din ele
- Lectură online a cărții goat-dereza goat-dereza Înaripată, zbucioasă și uleioasă - basm popular rusesc
- Basmul popular rusesc „Cabana de iarnă a animalelor” Cine a construit coliba în basmul „Cabana de iarnă”
- Fapte necunoscute despre călătoria lui Magellan S-a găsit strâmtoarea căutată