Was tun, wenn ein Bankmitarbeiter einen Fehler macht? Der Oberste Gerichtshof hat klargestellt, was zu tun ist, wenn der Gläubiger einen Fehler gemacht hat
Daher ist die nächste Entscheidung des Obersten Gerichtshofs zum Streit zwischen einem gutgläubigen Kunden und einer Bank sehr aufschlussreich.
Der Kern der Geschichte ist wie folgt: Ein Einwohner von Rjasan nahm einen Kredit bei einer Bank auf und hinterließ Dokumente für ein Auto als Sicherheit. Er zahlte den Kredit pünktlich mit 14.000 Rubel pro Monat ab. Am Ende der Zahlung verlangte er die Rückgabe der Papiere an das Auto. Aber er wurde abgelehnt mit der Begründung, er sei ein Schuldner. Bei der Überprüfung stellte sich heraus, dass die letzte Zahlung nicht auf die Rückzahlung seines Kredits gerichtet war, sondern auf die Rückzahlung des Kredits eines völlig unbekannten Bürgers. Ein Mitarbeiter der Bank machte einen Fehler, der die Zahlen in der Spalte „Zahlungszweck“ verwechselte und die falsche Nummer des Kreditvertrags angab. Danach landete das Geld auf dem Konto eines völlig Fremden.
Alle Versuche des Bürgers, das Problem mit der Bank zu lösen, führten zu nichts. Die Bank schwieg lange Zeit (fast zwei Jahre) und stellte der Person dann hunderttausend Rubel in Rechnung, was bewies, dass der Bürger ein schlechter Schuldner war, und die Bank schickte Informationen über ihn an mehrere Kreditauskunfteien.
Ein Mann musste mit einer Klage vor Gericht gehen, in der er verlangte, die Papiere für das Auto zurückzugeben, moralischen Schadensersatz zu zahlen, eine Geldstrafe zu zahlen und den Kreditauskunfteien mitzuteilen, dass er kein Schuldner sei.
Raysud stellte sich auf die Seite des Bürgers. Er ordnete die Rückgabe des PTS an den Kläger an. Das Gericht sah seine Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag als erfüllt an. Und das Gericht wies die Bank außerdem an, Informationen an Kreditauskunfteien zu senden, in denen gefordert wurde, den Bürger von der Liste der skrupellosen Kreditnehmer auszuschließen. Außerdem forderte er von der Bank eine Geldstrafe und Schadensersatz. Die Bank führte in ihrer Verteidigung aus, dass der Kläger den Antrag auf Überweisung auf das Konto eines Außenstehenden unterzeichnet habe – die Bank habe lediglich den Willen des Kunden erfüllt.
Die unzufriedene Bank legte Berufung beim Landgericht ein, wo sie volles Verständnis fand. Die Berufung hob die Entscheidung der Kollegen auf und traf eine neue Entscheidung: die Ablehnung des Bürgers.
Die Schulden des Klägers entstanden, weil die letzte Zahlung an einen unbekannten Bürger ging. Aufgrund der letzten unbezahlten Rate entstand eine Schuld, auf die die Bank eine Vertragsstrafe verhängte. Zwei Jahre später überstieg die Verschuldung hunderttausend Rubel. Das Bezirksgericht erklärte, die Bank habe „die rechtswidrige Gutschrift von Geldern zur Rückzahlung eines anderen Kredits akzeptiert“. Die Bank informierte den Kunden jedoch nicht über die Schulden, sondern begann, dringende Zinsen und Zinsen für überfällige Schulden zu erheben, was eine Strafe hinzufügte.
Das Landgericht hat alle diese Schlussfolgerungen durchgestrichen. Seiner Meinung nach sind Ausführungsfehler „kein Grund für die Nichtausführung solcher Anordnungen“. Das Landgericht stellte kein „rechtswidriges Handeln der Bank“ fest.
Der Oberste Gerichtshof war anderer Meinung. Nach Angaben des Gerichts musste das Gericht zur ordnungsgemäßen Beilegung des Streits feststellen, welche Maßnahmen der Bank aufgrund des Zahlungsauftrags „die ordnungsgemäße Erfüllung der übernommenen Verpflichtungen darstellen würden“.
Folgendes ist dem Obersten Gerichtshof aufgefallen: Seine Kollegen vom Landgericht kamen zu dem Schluss, dass der Bankangestellte nach den von ihm persönlich gemachten Angaben einen Antrag auf Geldüberweisung im Namen des Klägers gestellt hatte. Diese Schlussfolgerung, betonte der Oberste Gerichtshof, werde jedoch nicht durch die Akten des Falles gestützt. Die Datei enthält keine Informationen darüber, welche Zahlungsdetails unser Held angegeben hat. Der Behauptung des Bürgers nach zu urteilen, hat ein Bankangestellter beim Ausfüllen der Einzelheiten des Zahlungsauftrags einen Fehler gemacht. Und die Berufung unter Verstoß gegen das Gesetz (Artikel 198 des Bürgerlichen Gesetzbuchs) überprüfte diese Aussage nicht.
Der Oberste Gerichtshof erinnerte seine Kollegen an die Normen des Bürgerlichen Gesetzbuches, die sich auf das gutgläubige Verhalten der Parteien beziehen. Diese Normen des Obersten Gerichtshofs führten dazu, dass die Bank, da die Schuld der letzten Zahlung von einem gewissenhaften Kunden gebildet wurde, es nicht für notwendig hielt, den Bürger darüber zu informieren, und sehr lange wartete. Infolgedessen erfuhr die Person zwei Jahre später von ihren Problemen, als die Schulden bei der Bank von 14 auf 100.000 Rubel anstiegen.
Der Oberste Gerichtshof hob die Entscheidung des Landgerichts auf und ordnete an, den Fall erneut zu prüfen.
Heutzutage nutzen fast alle Bürger die Dienste von Banken. Täglich werden zahlreiche Transaktionen im Wert von mehreren Milliarden Rubel durchgeführt. Einer – sendet Geld, der zweite – leistet einen Beitrag (st.), der dritte – nimmt einen Kredit auf, der vierte – erhält ein Gehalt auf einer Plastikkarte usw.
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Die meisten dieser Transaktionen werden von Computerprogrammen verwaltet. Natürlich geht es nicht ohne Misserfolge, und es werden Fehler gemacht, zum Teil sehr schwerwiegende. Schauen wir uns die häufigsten Bankfehler an.
Häufige Bankfehler
Es gibt mehrere davon und kein einziger Kunde ist davor gefeit. Dabei spielt es keine Rolle, welche Bank Sie betreut. Ob groß oder klein, überall ist alles gleich. Und selten wird der Fehler zu Ihren Gunsten ausfallen, obwohl das Gleiche passiert. Normalerweise verliert der Kunde Geld und es dauert lange, mit dem Gläubiger zu verhandeln.
Menschlicher Faktor
Tätigt der Kunde beispielsweise eine Überweisung an der Bankkasse, ist ein Fehler des Kassierers nicht ausgeschlossen. Angenommen, eine Person hat ihrem Verwandten Geld überwiesen, aber dieser hat das Konto nie erhalten. Tatsache ist, dass der Kassierer einen Fehler bei den Angaben gemacht hat und das Geld in nicht erfüllten Zahlungen „steckengeblieben“ ist.
Programmabsturz
Manchmal geschehen Wunder, der Kunde wartet auf eine Überweisung auf die Karte, zum Beispiel 10.000 Rubel, und ihm werden 100.000 Rubel gutgeschrieben. Dies geschieht normalerweise, wenn das Geld über die Kundenbank oder einfach über das Terminal überwiesen wurde. Aber Sie sollten dieses Geld nicht sofort abheben, denn früher oder später werden sie es bemerken. Mal sehen, was als nächstes passiert:
Ein weiterer interessanter Fall:
Der Kassierer macht möglicherweise einen Fehler in der Währung. Das gilt auch für den menschlichen Faktor, aber wir hatten einen Kunden, der folgende Geschichte erzählte: Er ging zur Bank, um 300.000 Rubel zu erhalten, und bekam 300.000 Dollar. Es stellte sich heraus, dass im Zahlungsbeleg ein Fehler vorlag, bei dem die Währungskodierungen verwechselt wurden – Rubel mit Dollar. Nachdem der Kunde richtig eingeschätzt hatte, was ihm passieren könnte, gab er das Geld sofort zurück.
Ergebnis
Bankfehler sind keine Seltenheit, es gab Fälle, in denen sie alles andere als zugunsten des Kunden ausfielen. Suchen Sie immer nach einem Kompromiss, denn niemand wird sein Geld einfach verschenken.
05.07.2014 Andrey Borisov
Jeder, der einen Kredit bei einer Bank beantragt hat, hofft auf eine Genehmigung des Antrags. Eine Einwilligung des Geschäftsführers eines Finanzinstituts zur Zusammenarbeit reicht jedoch nicht aus, um den begehrten Betrag zu erhalten. Der Prozess der Kreditaufnahme beschränkt sich nicht nur auf die Prüfung des Antrags und die Entscheidung über seine Genehmigung. Die meiste Zeit wird mit der Vorbereitung von Dokumenten und der Formalisierung von Bedingungen verbracht.
Die Bedingungen für die Gewährung eines Kredits können viele „Fallstricke“ und verschiedene Nuancen beinhalten, die letztendlich zumindest zusätzliche Kosten verursachen. Neben den dokumentierten Problemen besteht auch die Möglichkeit eines Fehlers eines Bankmitarbeiters. Fehler bei der Kreditbeantragung kann sowohl vorsätzlich als auch aufgrund von Fahrlässigkeit oder Fahrlässigkeit des Managers zugelassen werden.
Wer ist für Fehler verantwortlich?
Derzeit ist die Praxis weit verbreitet, dass nicht der Kreditnehmer den Antrag ausfüllt, sondern der Bankmitarbeiter auf Basis der vorgelegten Unterlagen und nach Angaben des Kunden. Dieser Ansatz hat natürlich seine Vorteile, da er beiden Seiten deutlich Zeit und Nerven sparen und diverse unangenehme Situationen vermeiden kann. Aber leider ist auch der erfahrenste und kompetenteste Spezialist nicht vor Fehlern gefeit. In jedem Fall wird dem Kreditnehmer der ausgefüllte Antrag zur Überprüfung der Richtigkeit der Angaben zur Verfügung gestellt. Aber es kommt oft vor, dass jemand, der einen Kredit beantragt, scheinbar offensichtliche Fehler nicht bemerkt oder den Manager einfach durch falsche Angaben verwirrt.
Die Richtigkeit des Ausfüllens des Antrags- Dies ist in erster Linie das Geschäft des Kunden der Bank. Kein Mitarbeiter kann vollständige und zuverlässige Informationen über seinen Kunden haben, weshalb der Kreditnehmer verpflichtet ist, alle erforderlichen Daten bereitzustellen.
Die häufigsten Fehler von Bankangestellten und Kreditnehmern
1. Der vielleicht häufigste Fehler ist das falsche Ausfüllen einer Spalte wie Nachname, Vorname und Vatersname des Kreditnehmers. Es ist zu beachten, dass bereits ein einziger Buchstabe sehr unangenehme Folgen haben kann. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem falsch geschriebenen Nachnamen haben, müssen Sie möglicherweise die Identität des Inhabers überprüfen. Und wenn die Namen im Reisepass und auf der Karte nicht übereinstimmen, kann der Inhaber eines solchen Bankprodukts als Betrüger gelten. Natürlich wird sich das Problem mit der Zeit lösen, aber die Nerven werden umsonst verwöhnt.
2. Auch Fehler in den Namen der Unternehmen, bei denen der Kreditnehmer arbeitet, kommen häufig vor. Wenn die Bank bei der Prüfung des Antrags feststellt, dass diese Organisation nicht existiert, wird sie den Kunden einer rechtswidrigen Absicht verdächtigen.
3. Es ist auch zu beachten, dass einige skrupellose Bankmitarbeiter absichtlich Fehler machen, nachdem der Kreditnehmer die Informationen überprüft hat. Dies geschieht, damit die Bank einen Kredit aufgrund falscher Daten ablehnt und ein skrupelloser Manager einen Kredit aufgrund Originaldokumenten erhält.
Bankfehler sind unterschiedlich.
In manchen Fällen fließen größere Geldbeträge zusammen, als es hätte sein sollen, und manchmal zahlt der Kunde bestimmte Geldbeträge zu viel, weil das System einen Fehler generiert hat.
Allerdings machen die Mitarbeiter der Banken manchmal selbst Fehler, was zu Verlusten für den Kunden führen kann.
Bankfehler beim Geldtransfer
Es kommt auch vor, dass er abends als gewöhnlicher Mensch zu Bett ging und morgens als Millionär aufwachte, und solche Situationen gibt es auf der ganzen Welt ziemlich oft.
Sie können an einen Geldautomaten gehen und den Betrag innerhalb des Limits abheben, aber in Russland ist er nicht zu hoch. Auf jeden Fall lohnt es sich nicht, danach zu suchen.
Es ist also nicht notwendig, eine Überweisung zu tätigen, damit der Fehler des Bankensystems mehrere Nullen zum Kontostand hinzufügt – manchmal kann ein einfacher Systemfehler die Ursache sein.
Solche Bankfehler werden von den Mitarbeitern des Instituts schnell gefunden und behoben.
Aber was passiert, wenn Sie die Bank nicht über den Fehler informieren und das Glück, das Ihnen auf den Kopf gefallen ist, ausgeben?
Das Finanzinstitut wird weiterhin die Tatsache der Ausgabe illegal erlangter Gelder erfassen und das Geld zurückfordern.
Darüber hinaus kann es aufgrund von Bankfehlern bei Überweisungen zu Rechtsstreitigkeiten kommen. In der Praxis gibt es also einen Fall, in dem ein zufriedener Kunde einer Bank 200 Millionen Dollar erhielt, von denen er 10 auf eine andere überwies.
Natürlich wurde das gesamte illegal überwiesene Geld an seinen Besitzer zurückgegeben, aber dem Schuldigen der Probleme wurde eine Rechnung über 12.000 US-Dollar ausgestellt, die von der Bank für die Rückgabe des Geldes ausgegeben wurde.
Auch Überweisungsfehler der Banken werden kompensiert.
Wenn der Kunde einen Betrag auf sein Konto eingezahlt hat, alle Daten korrekt eingegeben hat, das Geld jedoch einem anderen Kunden der Bank gutgeschrieben wurde, wird es trotzdem zurückerstattet.
Bankfehler beim Ausfüllen der Daten
Einer der häufigsten Bankfehler ist die falsche Dateneingabe.
Es kann viele Fehler geben, und viele davon sind nur schwer zu beseitigen. Aufgrund der weitverbreiteten Bürokratie kann es daher äußerst schwierig sein, genau nachzuweisen, wer vor langer Zeit gekündigt hat, was die Probleme des Kunden verursacht hat, und noch schwieriger ist es, „Ziele“ zu finden, die den Fehler korrigieren können.
Vieles beschränkt sich auf die Notwendigkeit, eine Erklärung zu verfassen, auf die die Antwort nicht eindeutig ist.
Manchmal geben Bankmitarbeiter im Zusammenhang mit der Änderung des Nachnamens den falschen Grund an. Beispielsweise ging der Reisepass verloren. Und wenn ein Kunde dann versucht, einen Kredit aufzunehmen, sieht sich der Inspektor seine Daten an und sieht den Grund für die Änderung seines Nachnamens: Er hat seinen Reisepass verloren und einen neuen mit einem anderen Nachnamen bekommen.
Natürlich gelten solche Informationen als Betrug, und niemand wird einem so seltsamen Kunden einen Kredit gewähren, obwohl nicht der Kunde schuldig ist, aber das ist nur ein Bankfehler.
Gleichzeitig können Sie solchen Bankfehlern begegnen, indem Sie sich an die Zentralfilialen wenden und die Annahme eines Antrags auf Berichtigung der Daten in den Informationen verlangen.
Im Extremfall kann die Vorlage von Dokumenten und das obligatorische Vorhandensein von Fotokopien, die die Fehlerhaftigkeit der eingegebenen Daten bestätigen, Abhilfe schaffen.
Vorsätzliche Bankfehler
Zusätzlich zu Unfällen werden einige Banken Opfer krimineller Machenschaften.
Genauer gesagt sind nicht die Banken selbst die Opfer, sondern ihre Kunden. Wie kommt es zu einer solchen Aktion? Beschreiben wir in wenigen Schritten die vorsätzlichen Fehler von Banken:
- alles beginnt damit, dass der Kunde zur Bank kommt und dem Mitarbeiter seine Daten zur Verfügung stellt;
- Ein Bankangestellter macht ausdrücklich einen Brieffehler, manchmal auch mehr als einen, behält aber eine Kopie des Reisepasses für sich;
- dem Kunden wird ein Kreditangebot bewusst verweigert und ihm werden „ungünstige Daten“ eingegeben;
- der Kunde ahnt nichts und verlässt die Filiale zu einer anderen Bank;
- Betrüger geben die echten Daten des Kunden ein, fügen alle Dokumente bei und nehmen dann in seinem Namen einen Kredit auf. Alles, es gibt einen Schuldner, aber bisher weiß er nicht einmal davon.
Wie Banken Systemfehler finden und verhindern
Bei Finanzinstituten gibt es ganze Abteilungen, die für die Minimierung von Bankfehlern verantwortlich sind.
Daher überwacht eine spezielle Software verdächtige Transaktionen und überwacht auch Konten, bei denen es zu starken Saldoänderungen kam.
Darüber hinaus sollten bestimmte Maßnahmen durchgeführt werden, die darauf abzielen, die aktuellen Beträge auf den Konten mit dem gesamten Finanzvermögen der Bank zu vergleichen.
Manchmal leiden auch Kunden unter Ausfällen und Fehlern von Banken, denen größere Geldbeträge gutgeschrieben werden, was ein Grund für eine Bindung sein kann.
Normalerweise verhindern Banken, dass solche Leute auftauchen und sind nicht bereit, das fälschlicherweise angesammelte Geld zurückzugeben, und sie wollen sich auch nicht damit befassen. Relevant ist daher der Beginn eines Rechtsstreits, bei dem es darum geht, die Vertragsbedingungen anzugeben, Ausdrucke der Abschreibungen vorzulegen und dann das Gericht festzustellen, ob die Bank dem Kunden tatsächlich mehr als nötig abgenommen hat.
13. April 2014
Jeder von uns, der sich an die Bank wendet, um einen Kredit zu erhalten, denkt nur, dass die Bank nur eine positive Entscheidung über die Möglichkeit der Gewährung eines Kredits an Sie treffen wird. Tatsache ist, dass die Entscheidung der Bank möglicherweise nicht nur von Ihnen abhängt. Auch wenn Ihnen ein Bankmitarbeiter eine positive Antwort gibt, sollten Sie nicht davon ausgehen, dass Sie in wenigen Minuten das langersehnte Geld erhalten. An diesem Punkt kann es für einen potenziellen Kreditnehmer zu Schwierigkeiten kommen. Nein, hier geht es nicht darum, dass Sie einen Kredit mit einem anderen Zinssatz erhalten können, als Ihnen zuvor versprochen wurde, und auch nicht darum, dass auf Ihren Namen teure Versicherungen abgeschlossen werden. Die Rede ist von Fehlern, die Bankmitarbeiter allein aufgrund ihrer Unachtsamkeit machen können. Es ist jedoch zu beachten, dass solche Versäumnisse von Bankmitarbeitern den Kreditnehmer in Zukunft möglicherweise zu viel kosten. Schaut man sich den Prozess der Kreditaufnahme an, stellt man fest, dass Kreditnehmer die Fragebögen nicht selbst ausfüllen, wie dies Bankmitarbeiter tun. Sie füllen dieses Dokument gemäß den Unterlagen aus, die der potenzielle Kreditnehmer vorlegen wird, und den Informationen, die er über sich selbst mitteilen wird. Da solche Arbeiten von Bankmitarbeitern ausgeführt werden, dürfte die Fehlerwahrscheinlichkeit äußerst gering sein, in der Praxis ist jedoch genau das Gegenteil der Fall. Man sollte dies nicht den jungen Mädchen vorwerfen, die häufig an der Kreditaufnahme beteiligt sind, da die Höhe ihres Lohns davon abhängt, wie viele Kredite sie vergeben. Bei solchen Bankangestellten besteht ihr Gehalt in größerem Umfang aus einer Prämie, die direkt davon abhängt, wie viele Kredite sie über einen bestimmten Zeitraum vergeben können. Aus diesem Grund sind Bankmitarbeiter bei der Beantragung eines Kredits ständig in Eile, was zu einer Vielzahl von Fehlern führt.
Doch manchmal können potenzielle Kunden selbst Bankmitarbeiter erheblich in die Irre führen und letztendlich einen Kreditantrag falsch stellen. Darüber hinaus kann es vorkommen, dass potenzielle Bankkunden, die einen Kredit aufnehmen möchten, Bankmitarbeitern falsche Angaben machen, denn wenn diese verlässliche Angaben machen, verweigert die Bank einfach die Aufnahme eines Kredits für den Kunden. So beginnen die Informationen weiter zu fließen. Was die Einkommensbescheinigung betrifft, die am Arbeitsplatz ausgestellt wird, können Kunden häufig eine solche Bescheinigung mit deutlich überhöhten Einkommensdaten vorlegen. In diesem Fall können solche Daten angesichts der Unaufmerksamkeit einiger Mitarbeiter die Entscheidung eines Finanzinstituts über die Gewährung eines Kredits an eine bestimmte Person erheblich beeinflussen.
Wenn wir über häufige Fehler sprechen, die Bankmitarbeiter häufig machen, dann ist die häufigste Situation die Angabe des falschen Namens des Kreditnehmers im Kreditantrag. Letztlich kann allein dieser Fehler zum Scheitern führen. Tatsache ist, dass der Computer den Fragebogen verarbeitet, nachdem der Bankmitarbeiter ihn ausgefüllt hat. Wenn es sich um eine Person handelt, deren Nachname beim Ausfüllen des Fragebogens fälschlicherweise angegeben wurde, und die überfällige Zahlungen oder Kredite überhaupt nicht zurückgezahlt hat, kann es sein, dass dem Kreditnehmer ein Kredit verweigert wird oder er ihn zu äußerst ungünstigen Konditionen gewährt. Besonderes Augenmerk sollte auf das Ausfüllen des Fragebogens bei der Ausstellung einer Kreditkarte gelegt werden, da die Bank auf der Rückseite den Namen des Kunden eingraviert, was bei falscher Schreibweise letztendlich zu Problemen bei der Verwendung einer Bankkarte führen kann .
- Der Oberste Gerichtshof hat klargestellt, was zu tun ist, wenn der Gläubiger einen Fehler gemacht hat
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