Таблица с териториални коефициенти на MTPL. Териториален коефициент на задължителна автомобилна застраховка в Русия
Независимо дали ви харесва или не, всеки автомобилен ентусиаст или просто шофьор веднъж годишно трябва да премине през не най-приятната процедура - процедурата за задължителна застраховка на колата си. И ако не сте разбираеми по този въпрос, тогава, когато дойдете в която и да е застрахователна компания, може да ви бъде таксувана максималната възможна сума за застраховка, без да се вземат предвид отстъпките и факторите за намаление, които сте натрупали. И за да се отървем, ако е възможно, от такава измама, в тази статия ще ви помогнем да прецените размера на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на вашия автомобил и да разберете всички тънкости по този въпрос, за който ще се опитаме да отговорим на следното въпроси ясно и с прости думи:
- Какво е OSAGO?
- Какви плащания и обезщетения имаме по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите при ПТП?
- Какви са текущите тарифи за гражданска отговорност?
- Какви намаляващи и увеличаващи коефициенти се използват за изчисляване на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите и от какво зависят?
- Каква е реалната методика за изчисляване на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите?
- Как можете законно да намалите размера на вашата застраховка Гражданска отговорност?
Също така ще направим пълно изчисление на цената на задължителната автомобилна застраховка на примера на моя собствен автомобил. Отивам…
ОСАГО
Задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите
"Задължително"означава, че според закона на Руската федерация всеки водач е длъжен да има застрахователна полица MTPL. Липсата на застраховка се счита за нарушение на закона и води до административни наказания.
"Застраховка гражданска отговорност"означава, че със сключването на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите водачът защитава не собствения си автомобил, а имуществото и здравето на хората, пострадали при евентуално произшествие, за което той може да бъде виновен. По този начин застраховката MTPL освобождава виновника за злополука от големи парични разходи, свързани с обезщетение за щети на жертвите.
Плащания по OSAGO
В съответствие с правилата на задължителната застраховка щетите на увреденото лице се компенсират по един от следните два начина:
-
възстановителен ремонт на повреден автомобил в сервиз, който си сътрудничи със застрахователната компания
-
плащане в брой, като максималните суми за плащане за всяко застрахователно събитие се изчисляват в зависимост от това кога е сключен договорът за гражданска отговорност на виновния.
- до 160 000 рубли в случай на увреждане на живота или здравето на всяка жертва
- до 400 000 рубли за механични повреди на превозното средство или собственост на всяка жертва
- до 500 000 рубли в случай на увреждане на живота или здравето на всяка жертва
Сега ще разгледаме всеки от тези коефициенти по-подробно.
Основна тарифа
Основна тарифа(или базова ставка) е определена парична сума, определена за различните видове и категории превозни средства и в зависимост от това дали собственикът на превозното средство е физическо или юридическо лице.
Тук трябва да се отбележи следното: ако преди това основната тарифа беше някаква фиксирана сума (за всяка застрахователна компания), то от 12 април 2015 г. основната тарифа е един вид паричен коридор, който позволява на застрахователните компании да променят цената на задължителните застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите и привличане на клиенти с по-евтини оферти. Така че не се изненадвайте, ако различните застрахователни компании ви таксуват различни суми. Е, ясно е, че старите хора на застрахователния пазар едва ли ще намалят значително цената, но „компаниите за нощувки“ ще се опитат да привлекат клиенти, като се фокусират върху минималната стойност на базовата тарифа, но с такива компании можете да „прелетите“. Така че, внимавайте с избора си!
По-долу е дадена таблица с основни тарифи за различни превозни средства ( За да видите таблицата на мобилни устройства, преместете я наляво и надясно):
Вид транспорт означава (категория) | Основна тарифа (RUB) |
---|---|
Мотоциклети и скутери (кат. A) | 867 – 1579 |
Леки автомобили (кат. В) за юридически лица. лица | 2573 – 3087 |
Леки автомобили (кат. B) за физически лица. лица | 3432 – 4118 |
Леки автомобили (кат. B) (такси) | 5138 – 6166 |
Камиони (кат. C) с възз. Макс. тегло: 16t или по-малко |
3509 – 4211 |
Камиони (кат. C) с възз. Макс. тегло: повече от 16t |
5284 – 6341 |
Автобуси (кат. D) с номера на прохода. места: до 16 вкл. |
2808 – 3370 |
Автобуси (кат. D) с номера на прохода. места: повече от 16 |
3509 – 4211 |
Автобуси (кат. D) (такси) | 5138 – 6166 |
Тролейбуси | 2808 – 3370 |
Трамваи | 1751 – 2101 |
Трактори и други превозни средства. автомобили | 1124 – 1579 |
Пример.В моя случай аз, като физическо лице, застраховащо автомобила си, трябва да взема стойностите от 3-ти ред на таблицата за базова ставка, т.е. (Основна тарифа) =.
Коеф. за преференциално ползване на територията
Kt коефициент- коефициент на територията на основно използване, който се установява за всеки регион и населено място на Русия и по същество отразява интензивността на трафика в населеното място, към което е прикрепено превозното средство. В същото време територията на основно използване за физическите лица е мястото на регистрация на собственика на превозното средство, а за юридическите лица - мястото на регистрация на превозното средство.
И така, за такъв голям руски град като Москва е определен коефициент 2,0, което показва най-интензивния трафик в него и следователно висока вероятност от произшествия. В същото време за региона на Москва коефициентът вече е 1,7. За други големи градове на Русия, като Санкт Петербург, Красноярск, Нижни Новгород, Краснодар, коефициентът е 1,8. Но за селските райони коефициентът на първостепенно ползване на територията най-често се определя в диапазона 0,6 – 1,0. Следователно, разбира се, е по-изгодно да „свържете“ вашето превозно средство с рядко населени градове и селски селища.
По-долу предоставяме таблица с териториални коефициенти за най-населените градове и региони на Русия. Съдържа 2 вида стойности:
- К (авт.)– коефициент за превозни средства, с изключение на трактори, самоходни пътностроителни и други машини
- К (камион.)– коефициент за трактори, самоходни пътностроителни и други машини
Тези. ако имате кола или камион, автобус, мотоциклет, тогава трябва да имате предвид коефициента K(auto).
Таблица на териториалните коефициенти на най-гъсто населените съставни единици на Руската федерация
Територия | К (авт.) | К (камион.) |
---|---|---|
Московска област | 1,7 | 1 |
Москва | 2 | 1,2 |
Ленинградска област | 1,3 | 1 |
Санкт Петербург | 1,8 | 1 |
Новосибирск | 1,7 | 1 |
Екатеринбург | 1,8 | 1 |
Нижни Новгород | 1,8 | 1 |
Казан | 2 | 1,2 |
Челябинск | 2,1 | 1,2 |
Омск | 1,6 | 1 |
Самара | 1,6 | 1 |
Ростов на Дон | 1,8 | 1 |
Уфа | 1,8 | 1 |
Красноярск | 1,8 | 1 |
пермски | 2 | 1,2 |
Воронеж | 1,5 | 1 |
Волгоград | 1,3 | 0,8 |
Краснодар | 1,8 | 1 |
И тук всичко е просто, колкото по-мощен е двигателят на вашето превозно средство, толкова по-висока цена на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" ще получите в крайна сметка.
Пример.В моя случай моята кола е с мощност 69 к.с., което означава моята фактор на мощността Km =1,0.
Коефициент за осигурителен стаж
КП– коефициент на период на използване на превозното средство – показател, отразяващ невъзможността за използване на превозното средство през цялата година поради техническите му характеристики.
Трябва да се каже, че концепцията за непълен период на използване може да се припише само на определени видове превозни средства:
- снегопочистване
- земеделски
- поливане
- други специални автомобили
Дори да използвате колата си само за пътувания в страната през лятото, ще трябва да платите за целогодишния период.
Стойността на коефициента Kp се определя в зависимост от броя на месеците на използване на автомобила, който е представен в таблицата по-долу:
Пример.В моя случай коефициент за осигурителен стаж Кп =1,0.
Степен на нарушение
Кн– коефициент на нарушения – показател, отразяващ наличието на груби нарушения от страна на водачите, допуснати до управление на МПС.
Ако водачът няма нарушения, Kn = 1,0, но ако има едно от следните нарушения, тогава коефициентът на нарушение е Kn = 1,5:
- Докладване на застрахователното дружество на съзнателно невярна информация, засягаща размера на цената на задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите;
- Налице е умишлено съдействие при настъпване на застрахователно събитие;
- Причиняване на вреда при обстоятелства, които са в основата на регресен иск срещу причинителя на вредата, а именно:
- поради умисъла на посоченото лице е причинена вреда на здравето или живота на жертвата;
- вредата е причинена при управление на превозно средство под въздействието на алкохол или наркотици;
- лице, което не е имало право да управлява превозно средство;
- лицето е избягало от местопроизшествието;
- застрахователното събитие е настъпило, когато посоченото лице е използвало превозното средство през период, който не е предвиден в договора за задължителна застраховка.
Според някои доклади този коефициент все още не е приложен, докато не бъде създадена единна база данни.
Пример.В моя случай изглежда, че нямам груби нарушения в досието си коефициент на нарушение Кн =1,0.
Пример (Резултати)
Нека обобщим нашия пример - застраховане на колата ми. Ето какво завършихме:
Цената на OSAGO= x (Kt=1,3) x (KBM=0,95) x (Kvs=1,0) x (Ko=1,0) x (Km=1,0) x (Kp=1,0) x (Kn=1,0)
след умножаване на всички коефициенти получаваме:
Разходи за гражданска отговорност = x 1,235 = 4239 – 5086
Буквално преди три дни в доста известна застрахователна компания платих точно 5086 рубли за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобила за моя автомобил, което по принцип е в съответствие с нашите изчисления и съответства на нашето твърдение, че големите компании ще таксуват по максималната ставка.
Тънкости в методиката за изчисляване на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите
Тук ще разгледаме различни особености при изчисляване на цената на задължителната автомобилна застраховка за различните видове и категории превозни средства, както и в зависимост от статута на собственика.
-
За юридически лица коефициентът на ограничаване на Ко винаги е 1,8.
-
За всички превозни средства, с изключение на леките автомобили (кат. “B”), факторът на мощността Km винаги е 1,0.
-
Не е необходимо физическите лица да се регистрират за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на ремаркета на леки автомобили.
-
Застраховка Гражданска отговорност е необходима за ремаркета на леки автомобили, собственост на юридически лица, ремаркета на камиони, автобуси и мотоциклети. Основната тарифа за ремарке за лек автомобил е 395 рубли, а за ремарке за камион - 810 рубли. В същото време в самата формула за изчисляване на цената на задължителната автомобилна застраховка за ремаркета, в допълнение към базовата тарифа, се използват само 2 коефициента: коефициентът на територията на основно използване Kt и коефициентът на застрахователния период Ks .
Най-добрите застрахователни компании за задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите
Можете да разберете в кои застрахователни компании руснаците предпочитат да се застраховат, като разгледате резултатите от нашите проучвания:
От кои застрахователни компании предпочитате да закупите полицата си за Гражданска отговорност?
Опциите за анкета са ограничени, защото JavaScript е деактивиран във вашия браузър.
Можете да изберете няколко варианта за отговор.
Можете да добавите свои собствени опции за отговор.
Ренесанс Застраховане 2%, 23 гласуване
Застрахователната полица MTPL е задължителен документ, предназначен за превозни средства, регистрирани в Руската федерация. Цената на споразумението се определя индивидуално и пряко зависи от нивото на основните тарифи, които се регулират от държавата.
Има и допълнителни, добавянето на които може да увеличи или намали крайната цена на застрахователния договор. Един от най-важните показатели при изчисляване на сумата може да се счита застрахователният коефициент на Гражданска отговорност по региони за 2019 г.
Описание
Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:
ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.
Бързо е и БЕЗПЛАТНО!
Териториалният коефициент е показател, който характеризира региона, в който е извършена държавната регистрация на превозното средство. Стойността на този коефициент пряко зависи от натовареността на пътищата и магистралите. Съответно индикаторът в малките градове ще се различава значително от нивото, установено за мегаполисите.
Коефициентът също се влияе пряко от броя на извънредните ситуации в даден регион. Показателят ще бъде значително по-висок, ако в града се регистрират голям брой произшествия. За физически лица териториалният коефициент се определя в зависимост от постоянното място на регистрация на собственика на превозното средство.
Например, колата е регистрирана в Санкт Петербург, а собственикът е регистриран във Вологда. Това предполага, че коефициентът ще бъде определен въз основа на данни от Вологда. Що се отнася до юридическите лица и частните предприемачи, данните се определят въз основа на региона на регистрация на самата организация.
Кой има право да инсталира
При изчисляване на цената на застрахователна полица действащите законодателни актове могат да установят териториални коефициенти. Например законът „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите установява процедурата за изчисляване и точно кои коефициенти могат да се прилагат в даден случай.
Банката на Русия също може да определя тези показатели в съответствие със специални инструкции на правителството. Този документ определя нивото на основните ставки, които трябва да се прилагат в процеса на изчисление, както и различни коефициенти за всеки конкретен собственик на превозно средство.
Приложение
За да изчислите самостоятелно цената на застрахователно споразумение или да извършите тази операция онлайн, трябва да използвате следната стандартна формула:
P = TB x KT x KBM x KO x KM x KS x KN x KP
П | Цената на застрахователната полица, която ще бъде получена в резултат на процедурата за изчисление. |
туберкулоза | Основна тарифа. В момента Централната банка на Руската федерация определя минимални и максимални тарифни показатели. Застрахователните компании могат да използват всяка от наличните стойности по свое усмотрение. Заслужава да се отбележи, че компаниите с рейтинг A++ в повечето случаи използват минимални ставки. |
CT | Индикатор, който пряко зависи от мястото на постоянна регистрация на собственика на автомобила. Стойността на този коефициент се установява на законодателно ниво. |
KMB | Бонус-малус. Този коефициент пряко зависи от броя на плащанията за застрахователни събития за предходни периоди. |
СНИМКА | Коефициент, който отразява връзката между възрастта на собственика на автомобила и неговия опит при шофиране. |
КО | Индикаторът зависи от броя на лицата, на които е разрешено да управляват превозно средство по договора. |
КМ | Коефициентът пряко зависи от мощността на двигателя на застрахованото превозно средство. |
KS | Отразява времето, през което превозното средство е използвано (обикновено се използва при сключване на ограничена застраховка). |
KN | Показва наличието на нарушения в минали застрахователни договори. |
КП | Показател, който зависи от срока на действие на застрахователния договор. Този коефициент се определя от Централната банка. |
Минималният размер на коефициента е 0,6 и е предназначен за малки населени места, с малко население и малък брой превозни средства.
Таблица на коефициентите на OSAGO по региони през 2019 г
Коефициентът на гражданска отговорност по региони за 2019 г. е представен по-долу в табличен вид:
Стойността на териториалния коефициент за автомобили | Региони на Руската федерация |
0,60 | Бурятия, Дагестан, Ингушетия, Калмикия, Крим, Република Саха, Тива, Хакасия, Чечня, Забайкалски край, Курганска област, Магаданска област, Еврейска автономна област, Чукотски автономен окръг, Байконур. |
0,70 | Република Алтай, Махачкала, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Марий Ел, Чита, Приморски край, Ставрополски край, Брянск и Вологда, Орловска, Пензенска, Псковска, Саратовска, Смоленска и Курска области, Магадан. |
0,80 | Магобек, Калерия (с изключение на Петрозаводск), Северна Осетия (с изключение на Владикавказ), Удмуртия, Чувашка република, Хабаровски край, Астрахан, Белгород, Воронеж, Иркутск, Калининград, Липецк, Оренбург, Ростов, Тамбов и Тверска област. |
0,90 | Красноярска територия, Вологодска, Ивановска, Калужка, Новгородска, Омска, Новосибирска, Рязанска, Самарска, Сахалинска, Томска, Уляновска, Тулска и Ярославска области. |
1,0 | Налчик, Карачаево-Черкезия, градовете в Коми, Волжск, Владикавказ, Бугулма, Абакан, Камчатския край, градовете на Краснодарския край, Усурийск, Находка, Стари Оскол, градовете на Амурската област и др. |
1,10 | Новоалтайск, Зеленогорск, Ачинск, Белгородск, Свободни, Гус Хрустален, Калининград, Кемеровска област, Сизран, Тюменска област, Ямало-Ненецки автономен окръг. |
1,20 | Новочебоксарск, Сочи, Туапсе, Ставропол, Кисловодск, Муром, Калуга, Мурманска област, Смоленск, Тамбов и др. |
1,30 | Улан-Уде, Горно-Алтайск, Елиста, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатски, Анапа, Норилск, Белгород, Кострома, Ленинградска област, Дзержинск, Велики Новгород. |
1,40 | Владивосток, Астрахан, Киров, Пенза, Рязан, Чебаркул. |
1,50 | Воронеж, Брянск, Саранск, Липецк, Толиати, Тула, Ярославъл. |
1,60 | Чебоксари, Ижевск, Владимир, Североморск, Омск, Томск, Самара. |
1,70 | Набережние Челни, Барнаул, Северодвинск, Вологда, Новосибирск, Московска област. |
1,80 | Красноярск, Уфа, Краснодар, Иваново, Новокузнецк, Санкт Петербург, Нижни Новгород, Екатеринбург, Ростов на Дон, Магнитогорск. |
1,90 | Кемерово. |
2,0 | Москва. |
2,10 | Мурманск, Челябинск. |
Други показатели
Брой водачи
Броят на хората, на които е разрешено да управляват автомобили, също влияе пряко върху крайната цена. Този показател се нарича коефициент на отворено използване.
По-долу е дадена таблица, характеризираща този параметър:
Възраст и опит
Информация за изчисляване на общия стаж се взема от шофьорската книжка. Те посочват информация за датата на получаване на сертификат от определена категория.
В този случай шофьорите, които са получили лиценза си веднага след навършване на пълнолетие, са в изгодна позиция:
Мощност на двигателя
Този показател пряко зависи от мощността на автомобила - колкото по-нисък е, толкова по-нисък ще бъде коефициентът. За определяне на мощността се използва информацията, посочена в техническия паспорт на автомобила.
Ремарке
Този коефициент се взема предвид само ако съответният застрахователен договор предвижда управление на превозно средство с ремарке.
Срок на ползване
Изчислението се извършва въз основа на данни за експлоатацията на автомобила за определен период. За някои групи хора, които използват транспортни средства сезонно, тази информация ще спести значителни пари.
Осигурителен период
Застрахователна полица може да бъде издадена за всеки период от време. Ето защо коефициентът ще бъде различен, базиран на пряка зависимост от продължителността на договора.
Осигурителен период | Показател коеф |
До 15 дни | 0,20 |
До 30 дни | 0,30 |
месеци | |
2 | 0,40 |
3 | 0,50 |
4 | 0,60 |
5 | 0,65 |
6 | 0,70 |
7 | 0,80 |
8 | 0,90 |
9 | 0,95 |
Повече от 10 | 1,0 |
Максималният коефициент към момента е 2,1 за градовете с повишена честота на произшествията
CN (процент на нарушения)
В тази опция за коефициент има само 2 стойности (1,0 и 1,50).
Коефициент 1,50 може да се прилага само в следните случаи:
Обжалване
Ако водачът е застрахован от това, което се оказва безскрупулна компания, която неправилно изчислява коефициентите, той трябва незабавно да подаде съответната жалба или в Руската асоциация на автомобилните застрахователи, или в Централната банка на Руската федерация.
Случаят ще бъде внимателно проучен от служители на горепосочените организации въз основа на информацията, представена в единна база данни. След известно време ще бъде даден отговор относно законосъобразността на такъв иск и инструкции за по-нататъшни действия.
Как да изберем застрахователна компания
Когато избирате компания за застраховка по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, трябва да разчитате преди всичко на нейната надеждност, тъй като коефициентите за всяка застрахователна организация имат стандартизирана форма. До каква степен можете да се доверите на дадена компания може да се заключи въз основа на актуална информация за текущите дейности на организацията на пазара.
Въпросът за крайната цена на застраховката винаги е бил и остава най-належащият и належащ за всеки пълноправен участник в движението. Нека разгледаме подробно механизма за изчисляване на цената на полицата, или по-точно основната формула, използвана за изчисляване на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, която е в сила през 2016 г.
Застрахователна ставка на OSAGO
Необходимостта от национална система за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е ясна за всеки нормален собственик на превозно средство. Въпреки всички превратности, които съпътстваха въвеждането на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите в Руската федерация през последното десетилетие, в момента застрахователната система се справя добре и се развива напълно.
От въвеждането на Гражданска отговорност, методологията за изчисляване на застрахователните премии е променяна няколко пъти, докато бъде проверена в детайли и доведена до сегашния си вид. Основата за изчисляване на застрахователната ставка е стойност, установена със закон и имаща фиксирана стойност, която има скромно, но смислено име - базова или тарифна ставка. Въпреки че не е константа, размерът на лихвите зависи от много икономически и политически фактори в даден период и именно числената й стойност е основната във формулата за изчисляване на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.
Показатели, влияещи върху цената на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите
Трябва да се отбележи, че застрахователните тарифи не са взети изневиделица, а са резултат от дълга и сериозна работа на висококвалифицирани научни екипи и уникална специализация. Най-важните стойности при определяне на крайната цена на полицата, в допълнение към базовата лихва, са следните специфични параметри и характеристики:
- Субект на Руската федерация, където е регистрирано превозното средство.
- Технически данни и вид на застрахованото МПС.
- Лични данни за шофиране на клиента на застрахователната компания.
При изчисляване на застрахователната цена на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се вземат предвид някои важни параметри - възрастта на водача, неговият шофьорски стаж, броят на нарушенията на пътя. Някои от изброените фактори са непроменими, а някои, като споменатите пътни нарушения, зависят изцяло от самия водач. По този начин и до известна степен самият собственик на автомобила може да повлияе на паричната сума на цената на застраховката.
Формула за изчисляване на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите през 2016 г
Формулата за изчисляване на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите по своята същност не е някакво мистериозно действие и е просто аритметично умножение на базовата ставка (тарифа) със съответните коефициенти.
Стойностите на застрахователните ставки и коефициентите във формулата са одобрени с Директива на Централната банка на Руската федерация от 19 септември 2014 г. № 3384-U, изменена на 20 март 2015 г.
Коефициенти във формулата за изчисление
Всъщност във формулата за изчисляване на крайната цена на застрахователна полица има само една постоянна стойност - базовата ставка или тарифа, която е законово в сила през периода на фактуриране, а коефициентите са променливи стойности в зависимост от документалните данни . Има общо седем променливи корекционни коефициента и те могат да бъдат умножени във всеки удобен ред, независимо от важността на показателите, които характеризират. Нека разгледаме подробно всеки от тях.
Регионален коефициент (CT)
Всеки руски регион получава свой собствен коефициент, който е по-висок там, където е по-висок процентът на произшествията. Разбира се, най-високият коефициент е даден на град Москва. В други руски региони тя е значително по-ниска.
Процент на участие в пътни произшествия или застрахователни събития (CMR)
Взема предвид всички регистрирани произшествия, при които вината на водача е официално установена. Друг коефициент, въз основа на лични характеристики. Колкото по-внимателно шофирате, толкова по-малко ще трябва да платите за задължителната застраховка на МПС.
Коефициент на шофьорски опит и брой лица, записани в полицата (CO)
Взема предвид шофьорския стаж на застрахования и неговата физическа възраст, както и броя на лицата, които имат право да управляват този автомобил и са посочени в застрахователния договор
Коефициент на възраст и опит (ACC)
Коефициент в зависимост от мощността на двигателя на превозното средство (KM)
Стойността му пряко зависи от броя на конете под капака - колкото повече са, толкова по-висок е коефициентът. Може да варира в цифрови граници от 0,6 до 1,6.
Наличие на ремарке в споразумението за гражданска отговорност (KPr)
Коефициент на практическо използване на автомобилите (KS)
Коефициент, отчитащ очаквания период на валидност на застрахователната полица (CP)
Формулата за изчисляване на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, разбира се, е предназначена да минимизира рисковете на застрахователя, но в същото време взема предвид най-важните нюанси във всеки конкретен случай. Индивидуалните данни на водача, безаварийният стил на шофиране, лоялността към една застрахователна компания, използвайки подходящите коефициенти, могат значително да намалят крайната цена на полицата.
Въз основа на официалните документи, достъпни за всеки собственик на автомобил, и текущата основна ставка, изчисляването на прогнозната цена няма да изисква много време и усилия. Тези, които са против ръчното изчисление, винаги могат да използват виртуален калкулатор и квалифицирана сервизна помощ на тематични уебсайтове.
Видео: Как се изчислява OSAGO 2016
туберкулоза - Таблица с базови тарифи за всички категории превозни средства:
Основни тарифи в сила от януари 2019 г. Нова основна тарифа за гражданска отговорност.
туберкулоза- Основни застрахователни ставки
Основна тарифа (търкайте.)
Минимална стойност
Максимална стойност
Мотоциклети и скутери
Пътнически превозни средства
юридически лица
физически лица, индивидуални предприемачи
Пътнически превозни средства, използвани като таксита
Товарни автомобили
с разрешен макс. с тегло 16 тона или по-малко
с разрешен макс. с тегло над 16 тона
Автобуси
до 16 места (включително)
повече от 16 места
Совалкови автобуси
Тролейбуси
Трамваи
Специално оборудване
Трактори, самоходни машини и др.
CT - Коефициент на основно ползване на територията:
Коефициент на застрахователна ставка в зависимост от територията на основно използване на превозното средство (CT) категория B
Място на пребиваване (местоположение) на собственика на превозното средство
Коефициент
град Москва
2
Градове и села на Московска област.
1,7
Град Санкт Петербург
1,8
Ленинградска област
1,3
град Владимир
1,6
град Калуга
1,2
град Рязан
1,4
Град Смоленск
1,2
град Твер
1,5
град Тула
1,5
Град Ярославъл
1,5
Коефициентът на застрахователните тарифи в зависимост от наличието или липсата на застрахователни плащания в случай на застрахователни събития, настъпили през периода на валидност на предишни договори за задължителна застраховка за гражданска отговорност на собствениците на превозни средства (KBM)
Клас в началото на годишния осигурителен период
Коефициент
Клас в края на годишния застрахователен период, като се вземе предвид наличието на застрахователни събития, настъпили през периода на действие на предишни задължителни застрахователни договори
Брой плащания
2,45
2,3
1,55
1,4
1
0,95
0,9
0,85
0,8
0,75
0,7
0,65
0,6
0,55
0,5
Изчисляването на цената на полицата ще помогне
Kvs - Коефициенти на OSAGO за 2018-2019 г. за възрастта и стажа на допуснатите водачи:
Коефициент на осигурителна ставка за физически лица*, в зависимост от наличието на информация за броя на лицата, допуснати до управление на МПС, както и възрастта и стажа на водача, допуснат до управление (Ko и Kvs)
Възраст/опит
Повече от 14
Без ограничение
Над 59
Co. - коефициент на ограничаване (ред № 1 в таблицата по-горе)
Коефициент Ко = 1,8 винаги се прилага, ако собственикът на автомобила е юридическо лице.
Км - Фактор на мощността:
Коефициент на застрахователна тарифа в зависимост от мощността на двигателя на пътническия автомобил (км)
Мощност на двигателя (hp)
Коефициент
до 50 включително
над 50 до 70 включително
над 70 до 100 включително
над 100 до 120 включително
над 120 до 150 включително
KS - Коефициент за осигурителен стаж:
Коефициент на застрахователна тарифа в зависимост от периода на използване на превозното средство (Ks)
Период на използване на автомобила (месеци)
Коефициент
Кн - Коефициент на осигурителна ставка при груби нарушения:
При груби нарушения на застрахователните условия се прилага застрахователният коефициент Kn.
Ако се прилага този коефициент, той винаги е равен на 1,5.
При сключване или продължаване на Договора за задължителна застраховка за нов срок от 1 година.
Собственикът на МПС не се сменя и има поне едно от следните нарушения:
- Предоставена информация, която е съзнателно невярна за застрахователната компания (относно собственика на превозното средство или обстоятелствата, причинили пътнотранспортното произшествие);
- Умишлено провокира настъпването на самото застрахователно събитие;
- Умишлено причинена вреда при такива обстоятелства, станали основание за предявяване на регресни искове.
- Умишлено увреждане на здравето/живота на жертвата;
- Щети, причинени в нетрезво състояние (алкохол/наркотици);
- Щети, причинени от лице, което няма право да управлява МПС;
- Напускане на местопроизшествието;
- Виновният за злополуката не е включен в задължителната автомобилна застраховка;
- Пътнотранспортното произшествие е настъпило в период, който не е покрит от сключения договор за автомобилна застраховка;
- Виновникът за ПТП не е изпратил до застрахователната компания формуляра за уведомление за ПТП в рамките на необходимите 5 дни;
- В рамките на 15 дни след инцидента собственикът на автомобила е започнал да ремонтира автомобила или да го изхвърли, без да го предостави на застрахователя за проверка и преглед;
- Срокът на валидност на картата за диагностика на автомобила е изтекъл към момента на ПТП;
- В случай на сключване на договор за автомобилна застраховка през Интернет (под формата на електронен документ), притежателят на полицата е предоставил невярна информация и в резултат на това размерът на застрахователната премия по такъв договор е необосновано намален.
Ако собственикът на автомобила не е извършил нарушения от горния списък, значи е направил Kn=1,0.
УВАЖАЕМИ КЛИЕНТИ, ВНИМАНИЕ!
Информираме ви, че на 29 декември 2018 г. новата версия на Директивата на Банката на Русия от 4 декември 2018 г. N 5000-U „За максималните размери на базовите ставки на застрахователните тарифи и застрахователните тарифни коефициенти, изисквания към структурата на застраховката тарифи, както и процедурата за прилагането им от застрахователите при определяне на застрахователната премия за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на собствениците на превозни средства" (наричана по-нататък Директивата на Банката на Русия).
Промените, отразени в директивата на Банката на Русия, са първият етап от либерализацията на системата за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите и са насочени към персонализиране на тарифите за всеки водач.
Основни промени:
- От 09.01.2019г промяна на границите на тарифния коридор на базовата тарифа. За повечето категории минималната граница се намалява с 20%, а максималната се увеличава с 20%, с изключение на мотоциклети и леки превозни средства на юридически лица - за тях максималната граница е намалена.
- От 09.01.2019г промяна в системата от коефициенти за възраст и стаж на капитана. Броят на уникалните коефициенти се увеличава от 4 на 11. Коефициентите за млади и неопитни шофьори са увеличени и коефициентите са намалени за по-възрастните.
- От 09.01.2019г промяна в системата на ограничителния коефициент на лицата, допуснати до управление (CR). QR коефициентът се увеличава за индивидите от 1,8 на 1,87. За юридическите лица няма промени в коефициента CR.
- От 01.04.2019г промяна на системата CBM за физически и юридически лица. BMR ще се определя само веднъж годишно и ще се записва през следващата година.
Тарифи за застраховка Гражданска отговорност 2018-2019 г
Задължителната застраховка не е лукс, а отговорност на всеки шофьор. В днешно време застрахователните тарифи за гражданска отговорност вече не са толкова сложни, колкото бяха преди няколко години, а сумите се изчисляват само за няколко минути. Дали са справедливи или не е открит въпрос. Например в Москва е по-скъпо да застраховате превозно средство, отколкото в Смоленск или Чита. В края на краищата регионът на работа влияе върху един от факторите за корекция, които определят крайната цена на полицата.
Всеки шофьор е чувал за задължителната застраховка гражданска отговорност. Полицата е един от документите, които винаги трябва да носите със себе си, заедно с шофьорската си книжка. Липсата му се наказва с глоба, а сумите са доста високи. Цената на полицата се определя от тарифите за застраховка Гражданска отговорност, които се умножават по специална формула. Колкото по-малко конски сили има в колата, колкото по-опитен е шофьорът и колкото по-спокоен е регионът, толкова по-малко ще трябва да плащате за документи.
Трябва да се отбележи, че шофирането по пътища без задължителна автомобилна застраховка е опасно във всички отношения. Глобата от инспекторите на КАТ не е толкова лоша: има по-сериозни неща. Например, ако шофьор без застраховка причини злополука, той независимо ще компенсира всички щети, причинени в резултат на неговото действие. И това не е само цената на увреденото имущество, но и обезщетение за увреждане на здравето на жертвите. В този смисъл тарифите за застраховка Гражданска отговорност не са толкова високи. Да се возиш в кола и постоянно да се страхуваш от глоба или злополука не е съдба за хора със слаби сърца.
Къде е най-изгодно място за закупуване на полица за гражданска отговорност?Нашата компания Ви предлага изгодни условия на работа при издаване на полици. Използваме унифицирани тарифи за MTPL 2018-2019, като точно и бързо изчисляваме цената на услугата. Квалифицираните мениджъри винаги ще ви кажат изгоден начин да застраховате колата си. По този начин за новите автомобили е за предпочитане КАСКО, благодарение на което можете да се притеснявате по-малко за възстановяването на колата си след инцидент или кражба. Ето само някои от предимствата на работата с нас:
От какво се състоят тарифите на задължителната автомобилна застраховка?
- Пълен пакет услуги. Вече не е необходимо да купувате различни застрахователни пакети от няколко организации. От нас можете да закупите всичко необходимо!
- Изгодни цени. В стремежа си да спечелим доверието на нашите клиенти, ние използваме застраховки Гражданска отговорност без надценки. Най-добрите оферти от водещи застрахователи са отлична възможност да изберете най-добрия вариант.
- Уместност. Имайки надеждна информация, ние сме готови да ви кажем цената на полицата още сега. Всичко, което трябва да направите, е да се свържете с мениджъра, като използвате удобен контакт.
- точност. Оценявайте богатия опит на нашите служители: грешки и неточности са просто изключени! Въпреки бързината на регистрация, информацията се проверява внимателно от специалист за обслужване на клиенти.
Установените тарифи за застраховка Гражданска отговорност са резултат от дълги изчисления и научни изследвания. Цената на полицата се основава на няколко фактора: отличителните характеристики на автомобила (мощност на двигателя, тип превозно средство), данни на водача (шофьорски опит, възраст, наличие или липса на нарушения), регион на регистрация и други критерии схемата се основава на основната задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, фиксирана и установена със закон.
Изчисляването на цената на полица MTPL включва умножаване на основния процент на застрахователната тарифа по коефициенти. Последните зависят от редица параметри, които влияят на риска от застрахователно събитие и се определят от Централната банка (както и максималните стойности на основните тарифи).
От първото тримесечие на 2018 г. в сила са девет коефициента, използвани в различни комбинации за изчисляване на „автомобилната надбавка“. Размерът им зависи от:
- От колата. Говорим за фактор на мощността на двигателя - KM.
- От собственика. Това е териториален коефициент в зависимост от мястото на регистрация на собственика на автомобила – КТ.
- От водачите. Коефициентът на възраст и опит на капитана, както и „бонус-малус“ (като се вземе предвид застрахователната история) - KBM.
- От притежателя на полицата. При недобросъвестни действия от страна на клиента, застрахователят има право да приложи коефициента на груби нарушения – КН.
- От общите условия на договора. Това са коефициентите на сезонно ползване и краткосрочна застраховка (съответно KS и KP). Това включва и коефициента, прилаган при използване на превозно средство с ремарке (VTC), както и при липса на ограничения за водачите, разрешени за управление (DC).
В същото време липсата на ограничения за водачите прави KVS без значение, а KBM в този случай се взема предвид според комбинацията „собственик плюс кола“.
Как да разберете вашия коефициент за гражданска отговорност за безаварийно поведение
Принципи на записване на застрахователна история
Първоначалният BMR е равен на единица. След това може да се увеличи или намали. Ако няма плащания по полицата, всяка година стойността на коефициента се намалява с 0,05 (до достигане на минимална стойност от 0,5). Ако има плащания по споразумението, BMR може да достигне 2,45.
„Бонус-малус“ взема предвид само полици, които са изтекли през последната година.
Ако „носителят“ на коефициента на намаление не се е появил в застраховката повече от този период, неговата отстъпка се нулира. И обратно – данните по договора не се вземат предвид до края му.
Трябва да се разбере, че застрахователната история на отделните водачи не се взема предвид за неограничения списък от лица, на които е разрешено да управляват автомобил. И когато подменяте шофьорска книжка, е по-добре да направите промени в текущата политика: в противен случай, по време на подновяването, базата данни просто „не разпознава“ лицето, което участва.
Как да разберете своя коефициент „бонус-малус“ (CBM) на OSAGO?
Днес водачите могат лесно да разпознаят своя KBM чрез предаване на следните данни към автоматизираната база данни:
- фамилия, собствено име и бащино име;
- Дата на раждане;
- серия и номер на шофьорска книжка.
По правило отговорът идва след няколко секунди. Най-често за заявката се използват онлайн калкулатори „автомобилни граждани“ или официалният уебсайт на Руския съюз на автомобилните застрахователи (RUA).
За да получите правилната стойност на BMR при удължаване, коефициентът трябва да бъде заявен на началната дата на следващата полица.
Ако списъкът с водачи е неограничен, се въвеждат данните на собственика (в този случай обикновено се използва паспорт вместо шофьорска книжка), както и VIN или регистрационния номер на автомобила. Юридическите лица се идентифицират с TIN.
Таблица на териториалните коефициенти на OSAGO по региони през 2018 г
Цената на задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите се влияе до голяма степен от региона. Освен това понякога един регион включва градове с различни КТ. Например в областните центрове коефициентът е по-висок, отколкото в малките населени места. Някои стойности на CT са представени в таблица 1.
Таблица 1. Териториален коефициент на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите по райони през 2018 г. за големите градове.
таблицата ще се превърти надясно
град
Стойност на коефициента
Москва Санкт Петербург Краснодар Екатеринбург Нижни Новгород Казан Ростов на Дон Уфа Челябинск Самара Воронеж Ставропол Красноярск Волгоград Саратов Новосибирск Иркутск Оренбург пермски Ярославъл Предоставените данни са приложими за всички превозни средства с изключение на специалното оборудване към януари 2018 г. Стойностите на териториалните коефициенти на OSAGO за други населени места могат да бъдат намерени на интернет портала на RSA.
Характеристики на изчисляваните коефициенти
Нюанси на приложение
Диапазоните на коефициентите на „автомобилен гражданин” варират значително. Освен това, ако някои от тях могат да приемат само две стойности, тогава, например, в таблицата на териториалния коефициент има стотици позиции. Въпреки това, всичките девет множителя не винаги се използват:
- KPR не се използва за пътнически превозни средства;
- KM, напротив, се използва само за леки автомобили;
- CP не се прилага за автомобили, регистрирани в Руската федерация.
Има и други аспекти, които трябва да се вземат предвид. Следователно в повечето случаи шофьорите намират цената на застраховката с помощта на калкулатор за задължителна автомобилна застраховка, вместо ръчно да умножават всички компоненти. Или се свързват директно със застрахователя.
Перспективи за промяна
Възможните промени в общата таблица на коефициентите на МПС се обсъждат активно в различни професионални платформи и специализирани структури. Сред идеите са премахване на КМ, КТ, въвеждане на коефициент за нарушения на пътя, както и други нововъведения. И някои от тях се изучават на доста сериозно ниво.
По един или друг начин шофьорите най-вероятно ще разберат веднага за решенията, взети в тази област. Множество медии рядко пренебрегват съответните новини, опитвайки се да изпреварят конкурентите в предоставянето на информация на потребителите. Междувременно можем само да се надяваме, че „надстройките“ (ако бъдат приложени) наистина ще бъдат от полза за функциониращата система, като я направят по-последователна и надеждна.