Жизнь и пророчества вольфа мессинга. Видевший сквозь время
Материал из Википедии - свободной энциклопедии
«ПРО100» (читается «просто») - коммерческое название платёжной системы «Универсальная электронная карта».
Оператор - ОАО «Универсальная электронная карта».
Расчетный центр - ОАО «Сбербанк России».
29 декабря 2012 года зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Банка России
Использование и распространённость
По состоянию на март 2014 года карты принимаются к оплате в более 250 000 торговых организаций и в 68 000 устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации. Платежная система «ПРО100» используется в банковском приложении универсальной электронной карты.
Преимущества
Для держателей карт, торгово-сервисных предприятий и банков:
независимость платежной системы от состояния международных отношений, в том числе санкций других государств.
Для торгово-сервисных предприятий:
комиссия за услуги платежной системы меньше, чем у VISA и MasterCard.
Для банков:
простота присоединения (ПРО100 использует технологию M/Chip - разработку MasterCard. Если банк уже работает с MasterCard, то для подключения к ПРО100: не требуется закупка нового оборудования, необходимо минимально доработать программное обеспечение)
увеличение числа клиентов за счет распространения своего банковского приложения через УЭК
увеличение безналичных оборотов и транзакций
увеличение остатков на счетах
сокращение собственных затрат, за счет использования электронных сервисов портала УЭК (например, аутентификация пользователей для дистанционного открытия счета)
актуальный справочник с реквизитами всех госучреждений, в адрес которых банки могут принимать оплату - банки смогут добавить такие платежи в свой онлайн-банкинг
доступ к финансовым потокам, идущим в оплату услуг ЖКХ и общественного транспорта, с которого банки могут взимать комиссию
возможности продажи через терминалы банков билетов на спортивные и культурные мероприятия, организацию оплаты в учебных заведениях.
Тарифная политика
Показатель ПРО100 Международные платежные системы
Вступительные взносы для банков
для банка-эквайера 1,6 млн руб
для банка одновременно эмитента и эквайера 3 млн руб
от 5-9 млн руб и дополнительные расходы на обучение персонала
Межбанковское вознаграждение за оплату товаров и услуг
билеты - 0,5 %
гостиницы, рестораны, туризм - 0,6 %
заправки - 0,7 %
другое - 0,3 %
0,8-2,0 %
Межбанковское вознаграждение за электронную коммерцию
билеты - 0,5 %
продажа контента через Интернет - 3 %
другое - 0,7 %
1,10-1,75 %
Межбанковское вознаграждение за выдачу наличных
40 рублей за документ
от 35 рублей + проценты
Вознаграждение за процессинг межбанковских операций
только проценты в зависимости от оборота от 0,09 %
фиксированный платеж (в среднем 120 000 рублей в квартал) и проценты в зависимости от оборота
Клиринг
от 0,03 рублей
от 0,3 рублей
Объем документов с тарифами
около 20 страниц
200-400 страниц
Единая платежно-сервисная система
Единая платежно-сервисная система (ЕПСС) - совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, созданная в целях реализации Федерального закона от 27 июля 2010 г. № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг». Реестр федеральных, региональных и муниципальных приложений - реестр приложений, размещаемых на универсальной электронной карте гражданина Российской Федерации. Корпоративная сеть центров обработки данных - ядро единой платёжно-сервисной системы, серверы которой расположены в Москве. Провайдер сети - ТрансТелеКом - осуществляет по специальным тарифам подключение к сети всех участников проекта:
государственные учреждения
банки
уполномоченные организации субъектов Российской Федерации.
Техническая характеристика
Карты системы ПРО100 базируются на международных банковских стандартах, и поэтому могут использовать, после небольшого перепрограммирования, ту же банковскую инфраструктуру, что и зарубежные платежные системы. При этом, в отличие от последних, платежи через ПРО100 осуществляются в процессинговых центрах, расположенных на территории России и не выводятся за рубеж.
Технологически ПРО100 использует на картах международные проверенные стандарты безопасности Global Platform и EMV, адаптированные с учетом требований ФСБ, ФСТЭК, Центробанка. Также используются встроенные криптографические средства защиты информации.
Система ПРО100 была создана на основе лучших стандартов международных систем Visa и MasterCard специально для реализации проектов выпуска социальных карт, ставших основной для реализации проекта УЭК. Таким образом, можно говорить о том, что цель платежной системы ПРО100 - создание специализированного карточного продукта, занимающего свою нишу вместе с международными системами Visa и MasterCard, а не стремящегося заменить их.
Присоединение банков[править | править исходный текст]
Для присоединения банка к платежной системе необходимо:
подписать соглашение о конфиденциальности
направить письмо-заявку на вступление в ЕПСС УЭК с комплектом документов
подписать договор о присоединении к ЕПСС УЭК
оплатить взнос за вступление в ЕПСС УЭК
подписать договор корреспондентского счета и договор обеспечительного депозита в расчетном банке ОАО «Сбербанк России»
Банки-участники платежной системы
По состоянию на март 2014 года к платежной системе присоединились 14 российских банков, 4 банка выпускают универсальные электронные карты с платежным приложением ПРО100.
Банки-участники, готовые к выпуску и обслуживанию УЭК:
ОАО «Сбербанк России»
ОАО «Банк Уралсиб»
ОАО «Ак барс» Банк
ОАО «Московский Индустриальный Банк»
Банки-участники:
ОАО КБ «Центр-инвест»
ОАО «Банк „Санкт-Петербург“»
ОАО Банк АВБ
ЗАО «Сургутнефтегазбанк»
ОАО Банк «Северный кредит»
ОАО АКБ «Алмазэргиэнбанк»
ОАО «Запсибкомбанк»
ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
ОАО Ханты-Мансийский Банк
ООО «Хакасский муниципальный банк»
В соответствии с приказом Минэкономразвития России, Минфина России и Банка России от 01.08.2011 № 387/90н/2669-У условиям присоединения к ПРО100 соответствуют еще около 250 коммерческих банков.
ПРО100 - платежная система Сбербанка России. Доступна для использования через банковскую карту с чипом.
Развитием платежной системы ПРО100 «Сбербанк » занимается с 2010 г. Она пришла на смену системе «Сберкарт», которую «Сбербанк» создал еще в 1993 г. Из-за того, что система основывалась на закрытых стандартах, она функционировала только в сети «Сбербанка » и не получила достаточно широкого распространения. Так, по данным MForum Analytics, в 2010 г. свыше 85% транзакций по банковским картам в России обслуживали Visa и MasterCard. Из российских платежных систем долю в 4% имела «Золотая Корона», а у «Сбербанка» было и того меньше.
С началом выдачи УЭК в 2012 г. в разработанной «Сбербанком» платежной системе ПРО100, которая сейчас внедряется только в рамках этого проекта, совершено несколько сотен тысяч операций. Потенциально ее пользователями могут стать 3-4 млн граждан.
В период с 1 октября 2012 г. по февраль 2013 года в сети «Сбербанка» было совершено около 300 тыс. операций с использованием разработанной банком платежной системы ПРО100, рассказали CNews в «Сбербанке», добавив, что эта система сейчас внедряется только в рамках проекта универсальной электронной карты (УЭК).
ПРО100 является единственной системой, закрепленной сегодня на законодательном уровне. На базе платежной системы ПРО100 возможен самый быстрый и недорогой старт национальной платежной системы. В Единую платежно-сервисную систему УЭК входят 14 банков, 4 банка эмитируют карты с платежным приложением ПРО100 – это основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 40% всего рынка эквайринга. 359 000 торговых организаций принимают к оплате карты с этой платежной системой. Карты с банковским приложением ПРО100 принимаются более чем в 88 000 устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.
Использование системы на УЭК. Конкуренция с MasterCard
Карты на базе ПРО100 за рубежом не принимаются, поэтому порядок внедрения универсальной электронной карты (УЭК), утвержденный Минэкономразвития , допускает размещение дополнительного банковского приложения, с оговоркой - для использования карты за пределами России. Однако Андрей Петкевич, вице-президент УЭК, говорил, что дополнительное приложение будет привязано к тому же счету, что и ПРО100, и позволит расплачиваться картой как за рубежом, так и в России. Выбор приложения карты при совершении платежа будет осуществлять терминальное устройство банка.
В последней редакции правил УЭК, также утвержденных Минэкономразвития , говорится о том, что участники должны размещать на карте только приложение ПРО100. Впрочем, уже на рубеже 2012-2013 гг. «УЭК» планировала подготовить новую редакцию правил. Не исключено, что туда войдет и возможность добавления на УЭК международного платежного приложения.
С высокой вероятностью в качестве дополнительного банковского приложения на УЭК будет использоваться MasterCard, говорит Петкевич. Это он связывает с тем, что ПРО100 технически основывается на продукте MasterCard. В частности, российская платежная система использует ее приложение M/Chip, работающее на базе открытых банковских стандартов, что позволяет для операций с картами на базе ПРО100 использовать уже существующую инфраструктуру.
Основная разница между системами заключается в размере тарифов по транзакциям, а также в том, что платежи через ПРО100 обрабатываются в процессинговых центрах на территории России и информация о них не выводится за рубеж. Договор, дающий право использовать M/Chip в универсальной электронной карте, есть и у «УЭК».
Конкурировать с зарубежным аналогом ПРО100 помогут более низкие тарифы, считают в «Сбербанке». «В части тарифов и условий участия, это более доступная для участников национальная платежная система, справедливые тарифы которой позволят принимать эти карты не только в тех магазинах, где сейчас принимаются международные карты, но и в тех, которые сейчас не могут себе позволить работать с картами и пока принимают только наличные», - отмечают в «Сбербанке».
Сейчас расплатиться картой на базе ПРО100 можно в любых торгово-сервисных предприятиях и магазинах, которые обслуживаются банками-участниками УЭК, говорят в «Сбербанке». Если судить по официальным сообщениям, таковых пока насчитывается лишь девять. А вот снять деньги с карты ПРО100 пока можно только в сети «Сбербанка».
«К моменту начала выдачи УЭК гражданам в промышленном режиме, такая возможность появится в сети других банков – участников «УЭК». Количество банков участников будет составлять несколько десятков банков, а это несколько десятков тысяч банкоматов по всей стране», - уверяют в «Сбербанке».
Никто не скрывает ориентацию УЭК на платежную систему «Сбербанка» «ПРО100», стремящуюся конкурировать в России с Visa и MasterCard. Банк является основным драйвером проекта универсальной карты и, используя ее, совершенно естественно стремится нарастить чисто точек, в которых используется «ПРО100».
По словам вице-президента УЭК Алексея Попова , выпущенная карта будет пользоваться эквайринговой сетью Сбербанка , "Уралсиба ", "АК Барса" (два других банка-акционера УЭК).
«Это несколько десятков тысяч устройств самообслуживания, а также многие крупные торговые сети, магазины, рестораны», - говорил он в марте 2013 года.
В первом квартале 2013 г., как рассчитывает Попов, уже 15 банков будут готовы размещать на картах свой логотип.
На март 2013 года масштабы использования «ПРО100», число точек, в которых можно расплатиться такими картами, даже в России не сопоставимы с зарубежными конкурирующими платежными системами. Бизнес таких систем – это проценты от операций, которые они помогли осуществить. В случае УЭК это тоже верно - для коммерческих услуг, т.е. любого применения карты для оплаты негосударственных сервисов, за использование платежного приложения на карте будет браться комиссия. Ее размер еще не определен.
Иногда Visa или Master договариваются с точками продаж о скидках при оплате картами именно их системы, а сейчас конкуренты активно развивают бесконтактные платежи: PayWave и PayPass соответственно.
Поддерживающие маркетинговые акции зарубежных платежных систем понятны потребителю: «заплати в этом месяце больше всех клиентов твоего банка по PayPass и получи…», «расплатись в этом кафе бесконтактно и получи..». Также при небольших сумма бесконтактная оплата не требует ни ввода PIN, ни подписи.
УЭК же при объяснении пользователям необходимости своей карты идет не от удобства самих платежей, а от потенциального наличия другого функционала. Например, на московском портале госуслуг авторизоваться по карте можно уже сейчас. В перспективе на карте появятся транспортное, медицинское и другие приложения. Конкурирующие платежные системы являются именно платежными системами, и у них, очевидно, таких возможностей нет и не будет. Зато свое дело они делают хорошо и по всему миру.
Еще одна интересная возможность для развития российской универсальной карты, а вместе с ней и платежной системы «Сбербанка » – расширение интерфейса банкоматов банка. УЭК легко договорится с основным акционером. С весны 2013 года через терминалы банка можно записаться на прием в столичные поликлиники.
Плата за использование карты
Обслуживание банковских электронных карт систем Visa или MasterCard не бесплатно. Потенциально использование УЭК также может стать платным, хотя вероятность этого мала, говорил с марте 2013 года вице-президент "Сбербанка" Алексей Попов :
«Ни регионы, ни федеральная уполномоченная организация не будут взимать плату за обслуживание карты, но банк, чей счет используется для работы карты, вправе брать деньги за обслуживание банковского приложения».
По его мнению, конкуренция между банками приведет к тому, что введение платы будет им не выгодно.
Первые платежи
Возможность совершения операций в системе ПРО100 обеспечивается в УЭК наличием на карте электронного платежного приложения, которое активируется исключительно по желанию заявителя. Оно позволяет с помощью карты совершать покупки, оплачивать товары и услуги в магазинах, госпошлины, налоги и др. в безналичной форме или снимать наличные денежные средства.
По состоянию на январь 2013 г. прием карт УЭК для оплаты осуществляется в более чем 99 тыс. торговых организаций, находящихся на обслуживании в «Сбербанке», и их количество растет, заявляют в банке. К примеру, с помощью УЭК можно расплатиться в магазинах:
- Х5 Retail Group («Перекресток», «Карусель», «Пятерочка»),
- салонах связи «Мегафон»,
- в «Евросети» и
- «Связном»,
- магазинах «Эльдорадо » и
- MediaMarkt.
По мере подключения к проекту УЭК иных кредитных организаций, количество торговых точек, обслуживающих ПРО100, будет только увеличиваться. Для начала приема карт УЭК к оплате в торговых точках, как правило, не требуется дорогостоящей модернизации существующего или закупки нового оборудования, говорят в «Сбербанке».
Эмиссию банковского приложения ПРО100 сейчас осуществляет «Сбербанк» и, с января 2013 г., также «Банк Уралсиб». В «Сбербанке» говорят, что другие банки-участники проекта, которых в настоящее время насчитывается более 20, сейчас находятся в различной стадии готовности к выпуску и обслуживанию карты. «Несмотря на это, существующие эмитенты электронного банковского приложения карты УЭК способны полностью покрыть потребности граждан на момент старта проекта», - добавляют в «Сбербанке».
По данным «УЭК», подано около 13 тыс. заявлений на получение электронной карты (на январь 2013 года). По факту получения карты все эти граждане смогут сразу же активировать и использования банковское приложение. До конца года в «УЭК» рассчитывают выдать до 3-4 млн универсальных карт, а потенциальная аудитория пользователей ПРО100 составляет порядка 100 млн человек.
Первоначально, в соответствии с 210-ФЗ, предполагалось, что с января 2014 г. УЭК будет выпущена для всех граждан России, достигших 14 лет, не написавших заблаговременно заявление об отказе от ее получения. Однако в феврале 2013 г. в Казани министр информационных технологий и связи Николай Никифоров заявил, что УЭК не станет обязательной с начала 2014 г. Позже он уточнил, что обязательность выдачи электронных удостоверений личности в России сохранится, но это будут электронные паспорта, за выдачу которых будет отвечать Федеральная миграционная служба (ФМС). Новая дата (если она действительно изменится) будет определена законопроектом ФМС, проходящим сейчас обсуждение с другими ведомствами. Прямая поправка в 210-ФЗ, по его словам, не потребуется. Также он подчеркнул, что регионы при желании могут не дожидаться этой даты и устанавливать более ранние сроки обязательной выдачи универсальных карт.
Понятно, что при развитии платежной системы «Сбербанка» с помощью УЭК, ей будет оказана господдержка. В первую очередь с точки зрения проведения всех платежей в пользу государства. Федеральный закон 162 внес изменения в главный нормативный документ об электронных госуслугах (210-ФЗ). С 1 января 2013 г. использование «государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах» (ГИС ГМП) стало обязательным для администраторов доходов (так называются госструктуры, оказывающие услуги) и для операторов платежей (это банки) в части информирования об их проведении.
Таким образом, уже сейчас все банки обязаны передавать в ГИС ГМП информацию о платежах. В планах Федерального казначейства на 2013 г. появление на портале этой системы, аккумулирующей всю такую информацию, интерфейса для проведения платежей, в том числе с идентификацией по УЭК. Авторизовавшись по карте, можно будет узнать о своих долгах перед государством и погасить их. Портал самой федеральной уполномоченной организации тоже интегрирован с ГИС ГМП, что позволит проводить платежи также и с него.
Реинкарнация старой системы
Платежную систему ПРО100 «Сбербанк» развивает с 2010 г. Она заменила систему «Сберкарт», созданную банком еще в 1993 г. «Сберкарт» основывалась на закрытых стандартах, а потому могли функционировать только в инфраструктуре самого «Сбербанка» и не получили широкого распространения. Таких карт на момент завершения проекта, по данным «Сбербанка», было выпущено примерно 3,2 млн штук.
Карты системы ПРО100, в свою очередь, базируются на международных банковских стандартах, а значит - могут использовать ту же банковскую инфраструктуру, что и зарубежные платежные системы. При этом, в отличие от последних, платежи через ПРО100 осуществляются в процессинговых центрах, расположенных на территории России и не выводятся за рубеж.
Технологически ПРО100 использует на картах банковское приложение MasterCard M/Chip, основанное на международном стандарте EMV. Этот же стандарт использует платежная система Visa. Он регламентирует функциональность универсальных приложений для дебетовых и кредитных карт, а также устанавливает правила для карты и терминала при реализации и обслуживания этого приложения.
2014: Реанимация ПРО100
Сбербанк рассчитывает на существенный толчок в развитии принадлежащей ему системы ПРО100. Об этом заявил «Известиям » в марте 2014 года вице-президент Сбербанка Алексей Попов.
- В связи с развитием проекта УЭК платежной системой ПРО100 стали интересоваться многие банки, - рассказал он. - Теперь, из-за того что Visa и MasterCard заблокировали платежи по картам ряда кредитных организаций, наша отечественная платежная система может получить значительный толчок к развитию.
Представители Сбербанка отмечают, что держателей карт с российской платежной системой ПРО100 не коснутся американские санкции по блокировке международных платежных систем.
- Держатели универсальных электронных карт российской платежной системы ПРО100, выпущенных ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Уралсиб», ОАО «АК БАРС» БАНК и ОАО «Московский Индустриальный банк», продолжат получать платежные услуги в полном объеме вне зависимости от санкций США в отношении российских банков, - заявили в Сбербанке.
Система ПРО100 входит в реестр платежных систем, зарегистрированных Банком России. Ее оператором выступает федеральная уполномоченная организация ОАО «УЭК», а расчетным центром является Сбербанк. Пока ПРО100, несмотря на более низкие тарифы, чем у международных систем, не пользовалась популярностью у частных банков и торговых точек - конкуренты не хотели развивать проект госбанка. Некоторые СМИ в начале года предрекали даже закрытие системы. Но теперь всё может измениться, уверены эксперты.
- Пока система ПРО100 была просто одной из платежных систем, частным банкам не было смысла эмитировать карты с поддержкой ПРО100 и способствовать ее развитию, - говорит аналитик Экспертного центра Taxadmin.ru Максим Ратников. - Но теперь из-за реальной угрозы того, что любая международная карта в любой момент может быть заблокирована, ПРО100 может быть объявлена общенациональной и к ее продвижению может быть подключено правительство.
Кроме того, теперь может быть окончательно закрыт вопрос о том, какая платежная система будет установлена в электронном паспорте гражданина РФ, выдачу которых ФМС запланировала с 2016 года, уверен Ратников.
- В 2013 году в правительстве шли дискуссии о том, какое банковское приложение устанавливать в электронном паспорте, и многие склонялись к тому, что логичнее привязать паспорт к международной системе, - говорит он. - Теперь очевидно, что выбор в пользу Visa и MasterСard точно не будет сделан.
Весной 2014 года к платежной системе «Универсальная электронная карта» (ПРО100) присоединились 14 российских банков, 4 банка выпускают универсальные электронные карты с платежным приложением ПРО100. Более 250 тыс. торговых организаций самых значительных торговых сетей принимают к оплате карты УЭК с платежной системой ПРО100. Кроме того, карты УЭК принимаются более чем в 68 тыс. устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.
Российские банки смогут ускорить эмиссию платежных карт на базе платежной системы ПРО100
Федеральная уполномоченная организация «УЭК » готовит в марте 2014 года изменения в Правила Единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта» (ПРО100), благодаря которым российские банки смогут эмитировать свои банковские карты на базе платежной системы УЭК ПРО100 в еще более краткие сроки без привязки к универсальной электронной карте. Изменения в Правила будут внесены в ближайшее время.
Согласно требованиям, установленными Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» «УЭК» зарегистрировано Центральным банком Российской Федерации в качестве оператора платежной системы «Универсальная электронная карта». С 2012 года ее оператором является «УЭК» − федеральная уполномоченная организация Открытое акционерное общество «Универсальная электронная карта». Функции расчетного центра в ПС УЭК осуществляет «Сбербанк России».
В платежную систему «Универсальная электронная карта» (ПРО100) входят 14 банков, 4 банка эмитируют карты с платежными приложением ПРО100 – это основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 40% всего рынка эквайринга.
359 000 торговых организаций принимают к оплате карты с этой платежной системой. Карты с банковским приложением ПРО100 принимаются более чем в 88 000 устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации.
ПРО100: завоевание рынка
На 21 августа 2014 года ПРО100 - платежная система со всеми необходимыми параметрами для устойчивого развития. В её составе готовый набор правил, тарифов, современного программного обеспечения и чиповых технологий (в том числе российских), и, немаловажно - российские банки могут выпускать платежные карты системы ПРО100 без привязки к УЭК.
Первый шаг в сторону изменения статуса ПРО100 сделан в мае 2014 года вместе с выпуском карт «Российского национального коммерческого банка» (РНКБ). ПРО100 – один из первых крупных проектов на территории нового субъекта Российской Федерации.
«Платежная система ПРО100 гарантирует бесперебойную работу карт, выпущенных на ее основе, на всей территории России. Есть все основания предполагать, что в Крыму карты ПРО100 скоро станут самым распространенным платежным инструментом для физлиц, особенно в преддверии туристического сезона», - отмечал Алексей Попов , президент «УЭК» .
В начале лета 2014 года к эмиссии карт на основе ПРО100 присоединились еще два крымских банка – «Черноморский банк развития и реконструкции» (ЧБРР) и «Морской». К концу июня в Крыму выпущено 333 тыс. платежных карт с ПРО100, общее число эмитированных карт на основе этой платежной системы превысило 800 тыс.
В регионе Крыма ПРО100 стала системообразующей платежной системой после отделения от Украины. До конца 2014 года на полуострове начнется реализация проекта «Универсальная электронная карта». Уполномоченной организацией, которая будет обеспечивать выпуск, выдачу и обслуживание универсальных электронных карт, определено государственное унитарное предприятие «Крымсвязь» . Программа подразумевает создание в регионе Единого центра процессинга и биллинга (ЕЦПиБ), на основе которого осуществляется централизованный учет всех транзакций в сфере жилищно-коммунального хозяйства, транспорта, здравоохранения, образования, включая обслуживание льготных категорий граждан. ЕЦПиБ также может являться платформой для создания региональной информационной системы ЖКХ в рамках ГИС ЖКХ .
В начале июня к платежной системе ПРО100 подключился банк «Россия» . «Банк Москвы » заключил с «УЭК» соглашение о создании межхостового соединения, посредством которого обеспечивается взаимный прием и обслуживание карт банка в инфраструктуре банков-участников платежной системы ПРО100.
«Выполняя рекомендации Центрального Банка по строительству межхостовых соединений, «Банк Москвы » обеспечивает своим клиентам дополнительную уверенность при пользовании пластиковыми картами на территории Российской Федерации. Межхост с [[Универсальная электронная карта (УЭК)|«УЭК»] также открывает новые возможности для карточного бизнеса «Банка Москвы» , и бизнеса наших банков-агентов, которым мы оказываем спонсорские услуги», - отметил Максим Патрин , вице-президент «Банка Москвы» .
По данным Центробанка , на 1 апреля 2014 года в России эмитировано более 219 млн пластиковых карт, в том числе около 189 млн расчетных (+13,6 млн за год). Аналитики выражают немного сомнений, что ПРО100 сможет занять на этом рынке довольно заметное место.
Платежная система ПРО100 получила статус национально значимой
Центральный банк Российской Федерации признал в ноябре 2014 года платежную систему «Универсальная электронная карта» (ПРО100) национально значимой.
Статус национально значимой позволит платежной системе продолжать работу без размещения обеспечительного взноса в Банке России.
ПРО100 отвечает основным требованиям Центрального банка: контроль резидентами РФ, надежная защита информации, российские программные средства, соблюдение требований к правовой базе использования основных собственных и лицензируемых компонент и инструментов платежной системы.
В платежную систему УЭК ПРО100 входят основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 50 % всего эквайринга в России. Карты ПРО100 принимают более чем 100 тысяч устройств выдачи наличных по всей территории Российской Федерации, более 20 000 отделений и операционных офисов, 500 тысяч торгово-сервисных организаций. По состоянию на октябрь 2014 г. эмитировано более 1,2 млн карт ПРО100.
При ЦБ , которая в конце этого года начнет выпуск национальной карты "Мир". Эмиссия и прием "Мира" будет обязателен для всех крупных банков-эквайеров, что делает нецелесообразным развитие собственной системы. Мы рассматриваем несколько сценариев выхода из ПРО100 - позитивный либо негативный".
Детали при этом не уточняются. На июнь 2015 года выпущено более 2 млн карт ПРО100.
Первоначально распространить ПРО100 Сбербанк планировал в рамках обязательной выдачи всем гражданам выдачи карт (УЭК) с платежным приложением ПРО100. Впрочем, потом УЭК было решено выдавать только на добровольной основе. Оживлению интереса к проекту способствовало введение санкций в марте 2014 года, когда попавшие под них банки СМП-банк и национальной платежной системы лишил смысла дальнейшее продвижение ПРО100. По мнению участников рынка, реализовать позитивный сценарий - продажу ПРО100, фактически невозможно.
Россияне обеспокоены, что из-за санкций Visa и MasterCard могут прекратить работу в стране. Эксперты рекомендуют переходить на банковские карты российской платежной системы ПРО100, созданной на базе УЭК.
Еще летом 2013 Роман Прохоров, директор центра регулирования расчетов ЦБ, выразил озабоченность, что 90% карт, выпускаемых российскими банками, относятся к платежным системам Visa и MasterCard. «Рубильник, которыми они управляются, находится вне зоны нашего контроля, – говорил Р.Прохоров, – а мы бы очень хотели, чтобы внутрироссийские безналичные операции обрабатывались под контролем России».
К 2013 году в стране уже существовали как минимум две «свои» платежные системы (ПС) «Золотая Корона» и «ПРО100». Первая – объединяла несколько сотен банков РФ и СНГ, вторая же находится во владении только Сбербанка.
Что такое ПРО100
ПРО100 – это российская платежная система, созданная на ОАО «Универсальная электронная карта» (УЭК); это совокупность организаций, которые взаимодействуют между собой для решений задач перевода денежных средств среди участников системы. ПРО100 – называют еще и расчетную карту. Работает пластик точно так же, как привычные нам Visa и MasterCard. Оплата производится посредством считывания магнитной полосы или чипа.
Расчетный центр ПРО100 находится в ведении ОАО «Сбербанк». Главный российский банк выполняет функцию кредитной организации – распоряжается списанием и зачислением средств участников системы по банковским счетам. В середине 2014 к продукту ОАО «УЭК» присоединились «Банк Москвы», «РНБК», «УРАЛСИБ», «АБ «Россия» и другие банки – все они обеспечивают выпуск, выдачу и обслуживание карт ПРО100.
Оформить ПРО100 можно в любом банке-участнике платежной системы ОАО «УЭК». Для этого надо лишь предъявить паспорт и заполнить бланк заявления. Сама карта будет готова через 1-2 недели. В отличие от MasterCard и Visa, обслуживается ПРО100 по более низким и «справедливым» тарифам. Так, к примеру, «Сбербанк» выдает российский пластик всем желающим бесплатно.
ПРО100 работает и в Крыму
Эмиссия УЭК в Крыму и Севастополе началась с мая 2014 года. На начало 2015 года здесь выпущено уже около полумиллиона карт. ПРО100 – это единственная платежная система, работающая в регионе. Альтернативы здесь пока что нет – как известно, вследствие введенных США санкций полуостров не так давно лишился карт MasterCard и Visa.
Снять деньги можно в любом из 1572 пунктов выдачи наличных. На полуострове действует около 240 банковских отделений и 350 банкоматов с поддержкой ПРО100; установлено более 1 500 перепрограммированных POS-терминалов.
Национальная платежная система и ПРО100 – это одно и то же?
В последний год Банк России все чаще говорит о создании Национальной платежной системы (НПС). Некоторое время на роль НПС претендовала ПРО100 от «Сбербанка». Но, а апреле 2014, после внесения изменений в ФЗ № 161, ЦБ объявил, что НПС не может быть создана на базе существующих систем , в том числе и созданной ОАО «Универсальная электронная карта». Все потому, что «УЭК» использует программное обеспечение, право на которое принадлежит MasterCard . Существующее лицензионное соглашение является преградой к созданию действительно независимого продукта.
Уточним насчет ПО. Чипы, строенные в пластик, производятся в России. Вот только платежное приложение ПРО100, записанное на этих чипах, базируется на стандартах MasterCard M/Chip4. Сделано это по простой причине: давным-давно установленное в платежных и банковских терминалах оборудование работает именно по нормам MasterCard. Чтобы обеспечить совместимость «старого» оборудования и «новых карт» разработчикам пришлось использовать стандарты зарубежной платежной системы.
Что может карта ПРО100
- ПРО100 действует по всей стране, включая Крым и Севастополь.
- Платежную карту выпускают в разных видах: дебетовую (или расчетную), кредитную, зарплатную, корпоративную, пенсионную.
- С ПРО100 можно снять наличные с более 100 000 банкоматов, пополнить банковский счет, оплатить услуги в 20 000 информационных терминалах.
- Карту принимают в популярных магазинах, к примеру: «Эльдорадо», MediaMarkt, «Детский мир». Карта действует в салонах связи «Мегафон», «Связной», «Евросеть». С ее помощью можно расплатиться за покупку билетов на рейсы Афэрофлота. Всего с ПРО100 работает более полумиллиона организаций по всей стране.
- По желанию клиента на универсальной платежной карте с приложением ПРО100 размещают электронную подпись владельца, необходимую для совершения многих значимых операций.
- Держатели универсальных платежных карт и карт ПРО100 могут оплатить услуги ЖКХ, налоги, штрафы через онлайн-ресурсы (например: www.ueconline.ruили «Сбербанк онлайн»).
Что не может карта ПРО100
- ПРО100 не работает и отечественными и зарубежными интернет-магазинами.
- Картой нельзя расплачиваться за покупку товаров/услуг за рубежом.
- Несмотря на «российское происхождение», продукт все-таки зависим от действий иностранных игроков по причине принадлежности к стандартам MasterCard.
- Если торговая точка, платежный терминал или финансовое учреждение не перепрограммировали свое оборудование, осуществить оплату товаров/услуг с помощью ПРО100 не удастся.
Почему платежная система ПРО100 не работает за границей
В России пока еще нет необходимой инфраструктуры для оптимальной работы своей платежной системы. Необходимы процессинговые центры, программное обеспечение, оборудование. В стране нет промышленного производства компьютеров, а значит, запасные детали и комплектующие придется покупать за границей. Используем «буржуйское» оборудование? Значит, нужны еще и иностранные специалисты для его наладки. Получается, что система вроде как «своя», вот только сделана будет по сути за границей.
Легкий путь – не вариант. Создание действительно своей полноценной платежной системы затянется на несколько лет. Эксперты сетуют – может получиться так, что стандарты нашего и зарубежного процессинга будут разными, а потому выход ПРО100 на международный уровень затормозится еще на некоторое время. Так что россиянам, путешествующим за рубеж и пользующимся национальной системой, придется открывать за границей временные счета или брать с собой наличные средства.
Заменит ли платежная система ПРО100 Visa и MasterCard? Пока что нет. Продукт от ОАО «УЭК» может лишь слегка «подвинуть» две международные системы во внутрироссийские расчетах. Полноценной заменой международных платежных «столпов» может стать находящаяся еще в проекте Национальная платежная система.
«1939 год, Москва, Кремль. По полуосвещенному коридору шел мужчина в длинном черном пальто, это был Вольф Мессинг, его сопровождали солдаты кремлевской охраны, однако впоследствии никто из них так и не сможет вспомнить, как рядом с ними оказался этот человек. В этом и заключалось задание Сталина: великий маг должен был пройти в главный кремлевский кабинет незамеченным. Мессинг на секунду остановился, а затем вошел, за огромным письменным столом сидел Сталин, повисла тяжелая пауза, но прежде чем он успел что-то произнести Мессинг сказал: «Я вижу ваши мысли, не считайте меня своим врагом», — из документально фильма «Тайны века».
Сегодня мы расскажем о таком загадочном человеке и одновременно выдающемся фокуснике, творившем чудеса c людскими мыслями — Вольфе Мессинге.
«Вольф Григо́рьевич (Ге́ршкович) Ме́ссинг (10 сентября 1899, Гура-Кальвария, Варшавская губерния Российской империи - 8 ноября 1974, Москва, СССР) - советский эстрадный артист (менталист), выступавший с психологическими опытами «по чтению мыслей» зрителей, заслуженный артист РСФСР (1971)».
Наверное, почти каждый из нас слышал о нем. Многие составили образ Мессинга по фильмам, а фильмов и нем снято достаточно — документальных, художественных. Лично я, посмотрев как-то давно программу о Мессинге, решила, что он маг с невероятными способностями, экстрасенс, предсказатель, проходивший сквозь стены и читавший внутренние голоса посторонних.
Но мыслей о том, что он в первую очередь артист или фокусник не возникало.
Тем не менее — как мы видим, одно из первых его званий — эстрадный, цирковой артист. После посвящения в факты биографии Мессинга встает вопрос — либо цирковая эстрада не так проста, либо Мессинг научился за годы показа фокусов гораздо большему, чем поверхностные трюки. Ведь много было и есть цирковых артистов, но не все они становились Мессингами, точнее, он вообще один был такой.
Думаю, скорее, это какая-то квинтэссенция еврейства, проницательности, интуиции, магии, сверхчувствительности, феноменальной памяти и знаний психологии.
Мессинг родился в еврейской семье в Польше.
«В юности участвовал в номерах иллюзионистов в польских бродячих цирках. Затем освоил «эстрадную телепатию» (т. н. «контакты через руку»). В интервью П. Орешкину Мессинг таким образом описывал свои выступления:
…Это не чтение мыслей, а, если так можно выразиться, «чтение мускулов»… Когда человек напряжённо думает о чём-либо, клетки головного мозга передают импульсы всем мышцам организма. Их движения, незаметные простому глазу, мною легко воспринимаются. …Я часто выполняю мысленные задания без непосредственного контакта с индуктором. Здесь указателем мне может служить частота дыхания индуктора, биение его пульса, тембр голоса, характер походки и т.д».
Вот так, тонко пронизав клетки человека, Мессинг научился читать мысли, затем стал выступать с концертами в качестве иллюзиониста, фокусника, видевшего самые тайные секреты людей. Вопрос, почему одни обладают таким даром, и способны излучать вот эти волны, о которых говорил Мессинг, что с их помощью он чувствует людей и будущее, а другие нет - всегда останется открытым. Предполагаю, что дело не в физике, не в химии, а в контакте с иным миром, в какой то магически совпавшей формуле, давшей ключ к открытию чудес и свободному входу в видение будущего. Мозг у Мессинга был самый обычный… Хотя и химия и физика, как следствие, меняются от воздействия этой самой силы.
Его дело хранится в архивах ФСБ под грифом «Секретно», о нем, как гласит информация из документальных фильмов, не сохранилось ни одного достоверного документа, он остался в памяти людей словно призрак. Кем он был никто не знал, люди его боялись, трепетали, приписывая Мессингу связь с потусторонней силой, ведь он действительно творил чудеса. Кто-то даже рассказывал, что он способен превращаться в животных и проходить сквозь стены. Сильные мира сего и вожди народа его любили, приближали к себе, поскольку сами боялись будущего и сильно хотели знать, что их ждет, однако в случае, например со Сталиным, дружба с Мессингом сыграла роковую недобрую роль (для первого). Мессинг был фигурой яркой, неоднозначной, и для многих привлекательной, несмотря на страх перед магическими способностями провидца.
Первый свой «психологический опыт» Мессинг получил в электричке, где, будучи подростком,спрятался под сиденье. Разбудившему его контролеру Вольф протянул бумажку, которую очень сильно хотел сделать билетиком, и контролер ее пробил. Это был первый и самый главный опыт иллюзиониста Мессинга. Силой веры и гипноза он мог убеждать людей в том чего нет, мог видеть чужие мысли, но до осознания этого было еще далеко, пока просто удалось бесплатно проехать в электричке.
Мальчик, сбежавший в Берлин, упал в обморок от недоедания и приобрел новые способности — спать днями в каталепсии (три дня мог спать и просыпаться под аплодисменты зрителей), а по пробуждению читать мысли людей. В 14-летнем возрасте познакомился с Фрейдом и Эйнштейном, 2 года был учеником Фрейда. Выступал со своими знаменитыми психологическими опытами по всей России, было это так: люди передавали записки комиссии, следящей за правильностью и чистотой экспериментов, а Мессинг, не видя записки, делал то, что там было написано, например — «взять заколку у девушки в пятом ряду сверху, пятое место и отдать ее мужчине в желтом костюме рядом с девушкой». Мессинг также снимал головную боль, через волны чувствовал состояние и мысли других людей.
Затем долгие скитания по Европе.
«После прихода к власти Адольфа Гитлера для Вольфа Мессинга начались не самые лучшие времена. Когда фашистские войска вторглись в Польшу, они забрали в плен семью артиста, чтобы заточить их в концлагеря.
В ответ на это Вольф выступал с пророческой речью. Он пообещал Гитлеру гибель, если тот повернет на Восток. После этого началось преследование экстрасенса фюрером.
Листовки с именем Мессинга были развешены по всей Германии, за голову артиста обещали целое состояние. Ареста избежать не удалось, но раненый Вольф применил в камере свои способности, заставив надзирателей открыть дверь и выпустить его на свободу. Решив сохранить себе жизнь, телепат отправился в Советский Союз…
Здесь после его выступлений, сотрудники НКВД доставили артиста лично к Сталину. Не поверив в загадочные способности, вождь потребовал пройти испытание – вынести из банка крупную сумму, а затем пройти в кабинет главы государства, минуя охрану. Оба задания были выполнены успешно, а телепат получил признание и покровительство Сталина».
Были даже такие версии, что Мессинг не так прост, как кажется, и он был «подставной» фигурой, чтобы отправить на тот Свет Сталина, но перед этим настолько войти к нему в доверие, что выведать тайны и получить его доверие, расположение. Однако кем же он был на самом деле, хитрым манипулятором, спец агентом, добрым магом, еще раз повторюсь, так и останется загадкой.
В Советском Союзе Мессинг стал притягательной личностью и любимцем многих. Жившие во времена «чудес» провидца люди до сих с восторгом и ностальгией вспоминают выступления и фокусы Мессинга.
И те, с кем он общался за кулисами или дружил никогда таких фокусов не видели больше ни у кого.
Мог так загипнотизировать человека, что тот начинал видеть воображаемые часы на руке, играть с ними, трогать их, а потом они исчезали. Внушение провидца было настолько сильно, что его слушались, его волны пронизывали, даже животных, так, под его руками засыпали курицы, кошки, собаки. Мессинг мог попадать в кабинеты высокопоставленных людей, внушая охранникам, что он хорошо знакомое им лицо.
Были слухи, что он проходит сквозь стены. Однако, предполагаю, что это было не так: скорее, методом гипноза он «отключал» людей, проходил куда нужно, а когда они приходил в себя - им казалось невероятным, как Вольф оказался по ту строну стены.
И также в связи с репутацией «фокусника», ходившими вокруг него мистическими домыслами - ему приписывали еще много способностей, которыми, не факт, что он обладал.
Ведь нет ни одного документа о нем, нет никаких научных доказательств его талантов, более того многие из фактов его биографии и автобиографии, запечатленных им книгах - подвергались сомнению не раз.
Постепенно, Мессинг все более и более развивал свой талант, становился неуязвимым, хитрым, проходящим сквозь стены в прямом и переносном смысле. Такие его способности стали выгодны сильным мира сего, и Мессинг был приближенным Сталина (и не только с ним), помощником в политических делах, помогал в раскрытии преступлений спецслужбам.
Мессинг без ошибок предсказывал дни смерти людей, в том числе предсказал точную дату смерти своей жены, после смерти которой он впал в тяжелую депрессию, предсказал начало и конец войны, избавил от смерти сына Сталина — Василия (тот должен был лететь в самолете с хоккейной командой, которая разбилась), предсказал смерть Сталина.
В тот вечер у них зашел непростой разговор, Мессинг хотел, чтобы Сталин заступился за евреев, (врачей, которых ведут по прибунал по приказу Советского руководства) однако лидер страны разозлился на Вольфа, «подколол» его, что, мол, тот наверное знает, когда он сам умрет, на что Мессинг ответил, что после Сталина, а вот сам Сталин умрет очень скоро, так и получилось. В одном из интервью, 20 лет спустя после смерти Сталина, провидец на вопрос журналиста о том, причастен ли он к смерти Сталина — ответил - «возможно»…
Мессинг пророчествовал и о будущем России, Америки и других стран, в частности России советовал остерегаться дружбы с Китаем, говорил, что 2015 год будет сложным для нас, А Америка падет под натиском врагов. Однако есть много размытых предположений Мессинга, отчего недоброжелатели и сомневающиеся в природе провидца пытались уличить его в целях разоблачения, настаивая на том, то он лишь умелый психолог и артист.
Есть и еще одна парадоксальная версия: Мессинга не было. Он был как человек конечно, но вот вся «мишура» с его известностью, с массовыми чудесами и прохождениями сквозь стены - это блеф, выдумка. Зачем? Чтобы использовать в качестве средства воздействия на того же Гитлера, в др.политических целях и т. д, мало ли интриг у вождей мира сего, чтобы сделать повысить рейтинги изданий. То есть всю популярность провидца раздули из ничего.
«Наиболее часто критике подвергается автобиография Вольфа – его знаменитые Мемуары. Сегодня скептики выяснили, что некоторые истории, которые он рассказывал в этой книге, были лишь частичной правдой.
Например, Мессинг утверждал о своей встрече с Эйнштейном в его квартире в Вене, где полно книг. По мнению историков, у ученого никогда не было квартиры в этом городе, да и книги тот не особо любил, предпочитая все мысли держать в голове. Узнать сегодня, где правда, вряд ли получится.
Еще один возможный миф – популярность провидца. Нет ни одного источника, подтверждающего это. В газетах 20 века о Мессинге не писали, листовок с наградой за его голову не найдено, о встречах со Сталиным никто не догадывался, а разведка НКВД не собирала документы о его жизни. Но, быть может, телепат был слишком известен, что информация о нем засекречена до сих пор?
Бытует мнение, что знаменитые мемуары Мессинга – не что иное, как «утка» журналистов, книга, написанная редактором «Комсомольской Правды», чтобы популяризировать газету и заработать денег на имени артиста.
Участие Мессинга в раскрытии преступлений тоже поставлено под сомнение – следователи утверждают, что телепат им не помогал, а обстоятельства дел и вовсе были выдуманы. Однако точно известно, что найти вора в продуктовом магазине Вольф сумел без проблем».
Однако, несмотря на то, что в биографии Мессинга много сомнительных моментов - и сегодня есть очевидцы его жизни, его предсказаний, и они утверждают, что уж то, что они видели - 100 % правда, Мессинг давал им точные прогнозы, советы, которые им помогали, сбывались. А кем он был при этом - грамотным психологом или шаманом - для них не важно.
После смерти Мессинга медики и ученые сделали вскрытие его мозга, и очень удивились, поскольку внешне это был самый обычный мозг мертвого человека. Секрет феноменальных способностей провидца так и остался за семью печатями.
Имя Вольфа Мессинга
окружено ореолом загадочности и породило такое количество легенд, что отыскать среди них правдивые факты крайне сложно. Созданию мифа способствовал даже не сам Мессинг, а журналисты, охотно пересказывавшие небылицы, придуманные их коллегами. А виной всему – опубликованная в 1965 г. в журнале «Наука и религия» автобиография великого предсказателя и телепата, которая прошла такую «литературную обработку», что за эффектными эпизодами реального Мессинга почти не осталось.
Попыток «разоблачить» эстрадного телепата предпринималось множество, но самой аргументированной выглядит версия Н. Китаева. Автор подверг тщательной проверке все моменты биографии Мессинга и пришел к выводу, что большая их часть – вымысел.
Широко известна легенда о том, как 11-летний Мессинг без билета ехал в поезде до Берлина. Якобы ему удалось загипнотизировать контролера, и тот принял протянутую ему бумажку за билет. Эта история вызывает сомнения хотя бы потому, что подобные сюжеты присутствуют в биографиях многих других экстрасенсов и телепатов. Также в мемуарах сообщается о том, что во время гастролей в Вене в 1915 г. предсказатель встретился с Эйнштейном в его квартире. Биографы Эйнштейна утверждают: квартиры в Вене у него не было, и в период с 1913 по 1925 гг. он вообще не приезжал в этот город.
В первой главе автобиографии Мессинга рассказывается о том, что в 1937 г. он во время выступления в одном из театров Варшавы предсказал гибель Гитлера. После этого за его голову пообещали 200 тысяч марок, а в 1939 г. предсказателя арестовали и посадили в тюрьму. Согласно мемуарам, телепат усилием мысли заставил всех полицейских участка собраться у него в камере, затем загипнотизировал их, запер в камере и сбежал. Но ни в немецких, ни в польских архивах нет упоминаний о том, что Гитлер знал о его существовании. Кроме того, документальных подтверждений того, что в довоенной Польше выступал такой артист, и что он подвергался гонениям, тоже не сохранилось.
Бежав из Польши от нацистов в СССР, Мессинг якобы неоднократно встречался со Сталиным, и тот устраивал ему проверки. Так, однажды ему предложили с помощью гипноза получить в Госбанке сто тысяч рублей по чистому бланку, что он и сделал. Специалисты Госбанка утверждают, что в мемуарах неверно описан сам процесс получения денег: такую сумму не мог выдать один кассир, эта процедура подразумевала участие бухгалтера и ревизоров. Поэтому, скорее всего, эта сцена – не более чем вымысел. Да и сам факт встреч со Сталиным тоже остается под вопросом. Ни в Центральном архиве ФСБ России, ни в архиве ЦК КПСС не сохранилось сведений о контактах Мессинга со Сталиным.
Известно только то, что в годы ВОВ в газете была опубликована телеграмма от имени Сталина с благодарностью за пожертвованные в фонд обороны личные сбережения, на которые было построено два истребителя. Деньги у Мессинга действительно были – в 1940-1960-х гг. он активно выступал по всему Союзу с «психологическими опытами по чтению мыслей». Он получил звание артиста Госконцерта и удивлял публику способностью находить спрятанные предметы и выполнять мысленные команды зрителей. Выступления телепата пользовались успехом, и зарабатывал он неплохо. По одной из версий, его «добровольное» пожертвование крупной суммы было настоятельной рекомендацией сотрудников НКВД.
Самые большие споры вызывает способность Мессинга читать мысли на расстоянии. Ученые пытались объяснить это «идеомоторными актами», или «зачаточными движениями»: когда человек отчетливо представляет себе что-либо, его мышцы бессознательно совершают микродвижения, по которым, так же, как по мимике, можно считывать намерения человека. Можно ли достичь в этом такого уровня совершенства, чтобы убедить зрителей в своих экстрасенсорных способностях, – вопрос открытый. Но оспаривать талант Мессинга не имеет смысла.
Откуда же появилось столько несоответствий в автобиографии Мессинга? Дело в том, что ее автором был не сам телепат, а журналист Михаил Хвастунов – с помощью вымысла он подогревал интерес читателей к науке. После личной беседы с Мессингом он подверг текст такой литературной обработке, что от оригинала почти ничего не осталось.
Мессингу приписывают пророчества об окончании Второй мировой войны и смерти Сталина, впрочем, тут сработал .