กฎทองของการหักลดหย่อนในการประกันภัย แฟรนไชส์ประกันภัยในคำง่ายๆ
แฟรนไชส์ในการประกันภัยคืออะไร: แฟรนไชส์ 7 ประเภท + คุณสมบัติในการสมัครประกันภัย Casco พร้อมแฟรนไชส์ + คำแนะนำ
ผู้คนพยายามปกป้องชีวิตของตนอย่างทั่วถึงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพื่อปกป้องผลประโยชน์และทรัพย์สินของตนเอง การประกันภัยเป็นหนึ่งในวิธีการคุ้มครองที่ช่วยชดเชยความเสียหายในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ปัจจุบันมีหลายบริษัทที่ให้บริการดังกล่าว
ข้อตกลงที่สรุปแยกกันระหว่างผู้ถือกรมธรรม์และองค์กรประกันภัยมีความแตกต่างและคุณลักษณะของตัวเอง ตัวอย่างเช่นในสัญญาประกันภัยรถยนต์มักใช้บ่อยมาก แต่ในขณะเดียวกัน มีลูกค้าเพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่เข้าใจสิ่งที่เรากำลังพูดถึง
มาดูรายละเอียดกันดีกว่า ค่าเสียหายส่วนแรกในการประกันคืออะไรและคุณสมบัติหลักๆ ของมันคืออะไร
แฟรนไชส์คืออะไร?
กล่าวง่ายๆ ก็คือ แฟรนไชส์ประกันภัย- นี่คือจำนวนเงินที่ตกลงไว้ล่วงหน้าซึ่งหักออกจากจำนวนความเสียหายทั้งหมดที่เกิดกับทรัพย์สิน
หากเรากำหนดแฟรนไชส์ในภาษาที่เป็นทางการมากขึ้น เราจะได้รับ:
ในกรณีนี้ เป็นการสมเหตุสมผลที่จะถามคำถาม:
“เหตุใดจึงต้องรวมค่าเสียหายส่วนแรกไว้ในสัญญาด้วย ในเมื่อต่อมาบริษัทประกันภัยไม่อาจชดใช้ค่าเสียหายของทรัพย์สินเต็มจำนวนได้”
อันที่จริง มีข้อพิพาทมากมายเกิดขึ้นระหว่างผู้สนับสนุนและฝ่ายตรงข้ามเกี่ยวกับเงื่อนไขดังกล่าวในสัญญา อย่างไรก็ตาม การหักลดหย่อนช่วยให้คุณสามารถลดอัตราการซื้อประกันลงได้อย่างมาก นี่คือข้อโต้แย้งหลักที่สนับสนุน
ค่าเสียหายส่วนแรกสำหรับการประกัน CASCO คืออะไร?
การรวมการหักลดหย่อนไว้ในกรมธรรม์ของ CASCO หมายถึงจำนวนเงินจำนวนหนึ่งที่บริษัทประกันภัยอาจไม่ต้องจ่ายในกรณีที่รถยนต์เสียหาย แฟรนไชส์ที่จัดตั้งขึ้นจะต้องชำระโดยเจ้าของรถเอง และส่วนที่เหลือโดยบริษัทประกันภัย
ระมัดระวังอย่างยิ่งก่อนลงนามข้อตกลง ตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดของนโยบายอย่างรอบคอบ และสอบถามว่ามีสิ่งใดที่ไม่ชัดเจนหรือไม่
ตัวแทนประกันภัยมีนิสัยไม่พูดถึงการหักลดหย่อน ความระมัดระวังดังกล่าวจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหามากมายและสถานการณ์ที่ไม่ชัดเจนในอนาคต จำนวนเงินแฟรนไชส์จะต้องกำหนดโดยเจ้าของรถ
ข้อได้เปรียบหลักของการมีเงื่อนไขดังกล่าวในสัญญาคือคุณมีโอกาสประหยัดเงินได้มากเมื่อทำการสรุปสัญญา
แฟรนไชส์ 7 ประเภทในการประกันภัย
เงื่อนไขจะขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของแฟรนไชส์ประกันภัย มีทั้งหมด 7 สายพันธุ์
ลำดับที่ 1.
มีเงื่อนไข
หากความเสียหายที่เกิดแก่ทรัพย์สินน้อยกว่าจำนวนที่กำหนดไว้ ผู้นั้นก็จะปลดเปลื้องตัวจากการชำระหนี้ให้ครบถ้วน หากความเสียหายเกินกว่าค่าเสียหายส่วนแรก ผู้ประกันตนจะต้องคืนเงินเต็มจำนวน
นโยบาย Casco ที่ลงนามแล้วกำหนดค่าเสียหายส่วนแรกได้ 15,000 รูเบิล หากความเสียหายที่เกิดกับรถหลังเกิดอุบัติเหตุน้อยกว่าหรือเท่ากับราคา เจ้าของมีหน้าที่ต้องจ่ายค่าซ่อมเอง แต่หากความเสียหายต่อยานพาหนะเกิน 15,000 รูเบิล บริษัท จะรับภาระผูกพันทางการเงินทั้งหมด
การหักลดหย่อนแบบมีเงื่อนไขช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากในการสมัครกรมธรรม์ Casco และเหมาะสำหรับผู้ขับขี่ที่ไม่ค่อยเกิดอุบัติเหตุ
ลำดับที่ 2.
การหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขในการประกันภัย
แฟรนไชส์ประเภทนี้เป็นที่ต้องการมากที่สุดในหมู่ผู้ขับขี่
ตัวอย่าง:
เอาเงินจำนวนเท่ากัน (15,000) สมมุติว่าเกิดอุบัติเหตุขึ้น เช่นเดียวกับในกรณีของตัวเลือกแรก บริษัท ประกันภัยจะไม่ชำระเงินหากความเสียหายไม่เกิน 15,000 รูเบิล แม้ว่าจำนวนเงินจะเท่ากับ 30,000 รูเบิล แต่จะไม่มีการชำระค่าใช้จ่ายเต็มจำนวน แต่จะจ่ายเฉพาะส่วนต่างเท่านั้น (30 - 15 = 15,000 รูเบิล)
แฟรนไชส์ประเภทนี้ในนโยบายของ Casco ดึงดูดลูกค้าด้วยรถยนต์ราคาแพง ช่วยให้คุณไม่เพียงประหยัดเงินในการจัดทำสัญญา แต่ยังประหยัดเวลาในการสอบสวนอุบัติเหตุเล็กน้อยอีกด้วย
ลำดับที่ 3.
ชั่วคราว.
ชื่อนี้บ่งบอกว่าระยะเวลาของแฟรนไชส์มีการจำกัดเวลาของตัวเอง ตัวอย่างเช่น การชำระเงินให้กับบริษัทประกันภัยในกรณีเกิดอุบัติเหตุจราจรสามารถทำได้เฉพาะช่วงระยะเวลาหนึ่งต่อวันเท่านั้น
ลำดับที่ 4.
พลวัต.
จำนวนเงินที่หักลดหย่อนอาจแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น สำหรับผู้ขับขี่ที่ระมัดระวังและไม่เกิดอุบัติเหตุ บริษัทประกันภัยอาจเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการประกันเพื่อประโยชน์ของเจ้าของรถได้ หรือในทางกลับกัน
ลำดับที่ 5.
สูง.
มีการใช้งานน้อยมากและเฉพาะในกรณีที่จำนวนเงินประกันมากกว่า 2-3 ล้านรูเบิล
เพื่อพิจารณาว่าประเภทใดมีประโยชน์มากที่สุด คุณจะต้องประเมินความสามารถในการขับขี่ของคุณอย่างตรงไปตรงมา หากคุณคิดว่าตัวเองเป็นนักขับที่มีความมั่นใจ มุมมองที่ไม่มีเงื่อนไขพร้อมการเปลี่ยนแปลงแบบไดนามิกจะเหมาะที่สุดสำหรับคุณ
ข้อดีของตัวเลือกนี้มีดังนี้:
- บริษัทให้ส่วนลดบางอย่างสำหรับการประกันภัย
- ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ CASCO สามารถค่อยๆ ลดลงทุกปีได้ 5-15% โดยมีเงื่อนไขว่าคุณจะไม่เกิดอุบัติเหตุ
- การลดจำนวนแฟรนไชส์
ข้อเสียรวมถึงคุณสมบัติดังต่อไปนี้:
- รถเสียค่อนข้างน้อยจะนำเงินออกจากกระเป๋าของคุณ
- ส่วนลดอาจสูญหายได้หากต้องการค่าชดเชยค่าซ่อมรถหลังเกิดอุบัติเหตุ
สำหรับเจ้าของรถราคาแพง รูปร่างสูงจะดีกว่า โดยเฉพาะถ้าคุณทำงานบนรถบรรทุก มันจะได้กำไรมากกว่ามากหากจ่ายค่าซ่อมอย่างรวดเร็วด้วยค่าใช้จ่ายของบริษัทประกันภัยในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุแล้วจ่ายเงินให้กับบริษัท วิธีนี้จะทำให้คุณไม่เสียเวลาอันมีค่าไปโดยเปล่าประโยชน์
ตัวเลือกในการขอใบอนุญาตชั่วคราวเหมาะสำหรับผู้ขับขี่ที่มั่นใจว่าในบางวันโอกาสที่จะเกิดอุบัติเหตุมีน้อยมาก เช่น บางคนใช้รถเฉพาะวันหยุดสุดสัปดาห์เท่านั้น เหล่านี้เป็นเงื่อนไขที่สามารถระบุได้ในสัญญาประกันภัยรถยนต์ของ CASCO
การประกันภัยแบบเงื่อนไขพิเศษเหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่เพิ่งได้รับใบอนุญาต ข้อกำหนดในสัญญาจะถูกร่างขึ้นโดยคำนึงถึงปัจจัยนี้
โปรดทราบว่าเงื่อนไขการประกันของ CASCO นั้นแตกต่างกันไปในแต่ละแห่ง ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบข้อตกลงหลายฉบับจากบริษัทที่แตกต่างกัน
มีผลกระทบต่อต้นทุนของกรมธรรม์และขนาดของค่าเสียหายส่วนแรกอย่างไร?
ข้อตกลงประกันภัยแต่ละฉบับมีลักษณะเฉพาะของตนเอง เพื่อให้เข้าใจว่าค่าเสียหายส่วนแรกสำหรับการประกัน CASCO คืออะไร คุณควรคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ มากมาย โดยคำนึงถึงต้นทุนของยานพาหนะ ราคาตลาดของชิ้นส่วน และปัญหาในการบำรุงรักษาด้วย
ค่าใช้จ่ายในการทำสัญญาประกันภัยรถยนต์จะลดลงเมื่อเทียบกับค่าเสียหายส่วนแรกที่เพิ่มขึ้น
ประเด็นอื่น ๆ ก็นำมาพิจารณาด้วย:
- ที่จอดรถและที่เก็บของ
- อุปกรณ์เพิ่มเติมของรถยนต์ (ระบบเตือนภัย ระบบนำทางด้วยดาวเทียม ฯลฯ );
- จำนวนอุบัติเหตุทางถนนเมื่อเร็ว ๆ นี้
- มีกี่คนที่มีสิทธิ์ขับรถคันนี้
- อายุและประสบการณ์ของผู้ขับขี่
เป็นปัจจัยสุดท้ายจากรายการที่มีผลกระทบพิเศษต่อค่าประกันขั้นสุดท้าย ยิ่งเจ้าของอายุน้อย ราคาก็จะยิ่งสูงขึ้น
ความสัมพันธ์โดยตรงเดียวกันคือกับจำนวนผู้ที่มีสิทธิ์นั่งหลังพวงมาลัยของยานพาหนะที่กำหนด ตามที่บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ระบุว่า หากมีบุคคลมากกว่าหนึ่งคน เหตุการณ์นี้จะเพิ่มโอกาสเกิดอุบัติเหตุ ดังนั้นราคาในการออกกรมธรรม์ประกันภัยของ CASCO จึงเพิ่มขึ้น
การทำประกันแบบหักลดหย่อน: ข้อดีและข้อเสีย
เราได้กล่าวไปแล้วว่ามีความคิดเห็นที่ขัดแย้งกันในหมู่ผู้ขับขี่เกี่ยวกับความจำเป็นในการทำประกันโดยมีเงื่อนไขเพิ่มเติม บางคนเชื่อว่ามันทำกำไร บางคนคิดว่ามันเป็นการเสียเงิน
ประการแรก เงื่อนไขที่นำเสนอโดยบริษัทประกันภัยจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ขับขี่ที่ระมัดระวังและเอาใจใส่เป็นพิเศษ คุณสามารถลดต้นทุนของกรมธรรม์ของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยการเพิ่มการหักลดหย่อนของคุณ หากคุณไม่เกิดอุบัติเหตุและซ่อมแซมเล็กน้อยด้วยตัวเอง ข้อเสนอนี้ดูน่าสนใจมาก
ในทางกลับกัน การไม่เพิ่มเงื่อนไขดังกล่าวอาจถือเป็นตัวเลือกที่ถูกต้องเช่นกัน แนวทางแก้ไขนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มักประสบอุบัติเหตุบนท้องถนนและไม่ต้องการเสียเวลากับเรื่องเอกสาร รอค่าชดเชย ฯลฯ นอกจากนี้หากรายได้ขึ้นอยู่กับความพร้อมของยานพาหนะที่ให้บริการโดยตรง
ในกรณีนี้ควรชำระค่ากรมธรรม์ของ CASCO เต็มจำนวนจะดีกว่าและมั่นใจว่าหลังจากเกิดอุบัติเหตุคุณจะได้รับค่าชดเชยตามสัญญาประกันภัย
ไม่เป็นที่พึงปรารถนาหากคุณอยู่ในประเภทพลเมืองต่อไปนี้:
- เราได้รับใบอนุญาตล่าช้า (หลังจาก 40 ปี)
- รถอยู่ในสถานะยืมตัว ในกรณีนี้ ค่าประกันของ CASCO จะเพิ่มขึ้น
- เกิดอุบัติเหตุบ่อยครั้งเนื่องจากไม่มีประสบการณ์
หลังเกิดอุบัติเหตุควรทำอย่างไร?
ลองจินตนาการถึงสถานการณ์ที่ Ivan Ivanov ประสบอุบัติเหตุ ขั้นแรก เขาต้องติดต่อบริษัทที่เขาทำสัญญาประกันภัยด้วย
หากความเสียหายที่เกิดกับรถยนต์ถูกประเมินเป็นจำนวนมากกว่าที่กำหนดไว้ในสัญญา การดำเนินการที่ตามมาทั้งหมดจะเกิดขึ้นตามโครงการมาตรฐาน (เอกสาร การขอรับประกันภัย ฯลฯ)
จริงอยู่มีความแตกต่างบางประการ:
- ประการแรก บริษัท ประกันภัยปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินโดยนำรถไปที่ศูนย์บริการทันที
- นอกจากนี้ Ivan Ivanov จะต้องโอนเงินตามจำนวนที่ระบุในข้อตกลงไปยังบัญชีของผู้ประกันตนภายในกรอบเวลาที่กำหนด
ไม่ว่าในกรณีใด คุณจะต้องแบ่งเงินบางส่วน อย่างไรก็ตามการซ่อมรถทั้งหมดจะต้องชำระโดยบริษัทประกันภัย
เมื่อจำนวนเงินน้อยกว่าที่ระบุไว้ในสัญญา วิธีแก้ปัญหาสำหรับสถานการณ์นี้ตกเป็นหน้าที่ของ Ivan Ivanov เอง
ผู้เชี่ยวชาญ Dmitry Syachinov จะพูดคุยเกี่ยวกับความซับซ้อนทั้งหมดของการประกันภัย...
และนโยบายของ CASCO คืออะไร
ก่อนที่คุณจะตัดสินใจเลือกบริษัทที่คุณจะทำสัญญาประกันภัย โปรดพิจารณาเคล็ดลับบางประการจากผู้เชี่ยวชาญ:
- เป็นการดีกว่าที่จะแสวงหาบริการจากบริษัทที่มีชื่อเสียงที่ดีและครองตำแหน่งผู้นำในสาขาของตนทั่วประเทศ
- ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อที่สนใจ ทางที่ดีควรถามเพื่อนและคนรู้จักหรือค้นหาทางอินเทอร์เน็ต
- ทบทวนตัวอย่างข้อตกลงการประกันทรัพย์สิน พวกเขายังสามารถพบได้บนเวิลด์ไวด์เว็บ
- อ่านเงื่อนไขของสัญญาอย่างละเอียด หากมีสิ่งใดไม่ชัดเจน โปรดสอบถามตัวแทนประกันภัยของคุณ
จำไว้ว่าการตัดสินใจอย่างรวดเร็วไม่ได้ส่งผลดีต่อสถานการณ์เสมอไป ดีกว่าที่จะใช้เวลาศึกษาประเด็นนี้อย่างละเอียดถี่ถ้วน การหักลดหย่อนในการประกันภัยคืออะไร?สิ่งนี้จะช่วยให้คุณกำหนดเงื่อนไขของข้อตกลงที่เหมาะกับคุณแม้กระทั่งก่อนที่จะไปที่สำนักงานของบริษัทประกัน
บทความที่เป็นประโยชน์? อย่าพลาดใหม่!
กรอกอีเมลของคุณและรับบทความใหม่ทางอีเมล
ปัจจุบัน การทำประกันภัยรถยนต์ประเภทต่างๆ ไม่ใช่เรื่องฟุ่มเฟือย แต่เป็นความจำเป็น นั่นคือเหตุผลที่ว่าทำไมกรมธรรม์ของ CASCO จึงเป็นที่ต้องการอย่างมาก เนื่องจากช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายประเภทต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับความเสียหายของรถยนต์ได้
ข้อเสียเปรียบประการเดียวของกรมธรรม์ประเภทนี้คือมีค่าใช้จ่ายสูง แต่สามารถลดลงได้อย่างมากเนื่องจากการหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไข
มันคืออะไร
มีการกล่าวถึงคุณลักษณะที่สำคัญของสัญญาประกันภัย ส่งผลโดยตรงต่อต้นทุนของกรมธรรม์ ยิ่งค่าเสียหายส่วนแรกแบบไม่มีเงื่อนไขสูงเท่าไร เบี้ยประกันที่ลูกค้าผู้ประกันตนจะต้องจ่ายก็จะยิ่งต่ำลง
การหักลดหย่อนโดยไม่มีเงื่อนไขหมายถึงจำนวนเงินจำนวนหนึ่งที่ลูกค้าประกันภัยปฏิเสธเมื่อมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น
เช่น จากอุบัติเหตุได้รับความเสียหายเป็นจำนวนเงิน 120,000 รูเบิล- จำนวนเงินค่าเสียหายส่วนแรกแบบไม่มีเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัยคือ 20,000 รูเบิล- ในกรณีนี้ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับจำนวนเงินเท่ากับส่วนต่างระหว่างสองค่านี้ - 100,000 รูเบิล.
ประเภทของแฟรนไชส์ที่เป็นปัญหามีข้อดีที่แตกต่างกันจำนวนมาก ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงได้รับความนิยมอย่างมาก
สิ่งที่สำคัญที่สุด ได้แก่ :
- ต้นทุนนโยบายต่ำ
- ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุเล็กน้อย ความเสียหายนั้นอยู่ในจำนวนเงินที่หักลดหย่อนได้ จะไม่มีการชำระเงินเกิดขึ้น ซึ่งส่งผลดีต่อประวัติการประกันภัย
แฟรนไชส์ประเภทนี้ควรซื้อโดยผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์ซึ่งการขับขี่แบบไร้อุบัติเหตุถือเป็นเรื่องปกติ
ลูกค้าดังกล่าวเมื่อออกกรมธรรม์ของ CASCO โดยหักลดหย่อนได้โดยไม่มีเงื่อนไขให้ฆ่านกสองตัวพร้อมกันด้วยหินนัดเดียว: พวกเขาหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายจำนวนมากในเบี้ยประกันและไม่ต้องกังวลกับการเสียชีวิตหรือความเสียหายร้ายแรงต่อรถ
ขนาดของแฟรนไชส์ประเภทที่เป็นปัญหาถูกกำหนดดังนี้:
- จำนวนเฉพาะบางส่วน
- จำนวนเงินที่แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์
การใช้จำนวนเงินเฉพาะที่ตกลงไว้ในสัญญาจะทำกำไรได้มากที่สุด สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถคาดการณ์ค่าใช้จ่ายของคุณได้
การหักลดหย่อนซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ช่วยให้คุณสามารถลดจำนวนเบี้ยประกันเพิ่มเติมได้ แต่ในขณะเดียวกันก็จะทำกำไรได้น้อยลงในกรณีที่มีผู้ประกันตน
มันมีคุณสมบัติอะไรบ้าง?
คุณลักษณะที่สำคัญของแฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขคือขนาดของมัน ในแต่ละกรณีจะมีการเลือกเป็นรายบุคคล ประการแรกจำนวนเงินของแฟรนไชส์ขึ้นอยู่กับราคาของรถ ชิ้นส่วนแต่ละชิ้น รวมถึงความซับซ้อนของการซ่อม
ตัวอย่างเช่น ไม่มีประเด็นใดในแฟรนไชส์ที่มีขนาดเพียงเท่านั้น 1 พันถู, เลขที่. เนื่องจากต้องดำเนินการซ่อมแซมและซื้อชิ้นส่วนในปัจจุบัน ยานพาหนะส่วนใหญ่จึงต้องใช้จำนวนเงินค่อนข้างมาก ซึ่งปกติแล้วจะอยู่ที่ห้าหลัก
โดยส่วนใหญ่ การหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขขั้นต่ำอาจเป็นจำนวนเงินอย่างน้อยที่สุด 10,000 รูเบิล- ส่วนใหญ่แล้วจำนวนเงินที่แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์จะคำนวณตามราคารถยนต์
อัตราส่วนที่พบบ่อยที่สุดคือ:
- จาก 0.5% เป็น 2%;
- มากกว่า 5
ดังนั้น ยิ่งเปอร์เซ็นต์สูง ต้นทุนของนโยบาย CASCO ก็จะยิ่งต่ำลง
คุณสมบัติอีกประการหนึ่งของแฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขคือความเป็นไปไม่ได้ที่จะหลีกเลี่ยงการใช้งานหากรถเก่าได้รับการประกัน (อายุมากกว่า 3-4 ปี)
บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จัดทำกรมธรรม์ของ CASCO เฉพาะในกรณีที่มีการหักลดหย่อน 10% สำหรับอุปกรณ์ประเภทนี้ หากมีการประกันความเสี่ยงต่อไปนี้:
- การโจรกรรม/การโจรกรรม;
- ความล้มเหลวของโครงสร้างที่สมบูรณ์
นอกจากนี้บ่อยครั้งที่รถยนต์ใหม่ที่มีอายุน้อยกว่า 3-4 ปีจำเป็นต้องใช้แฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไข
นี่เป็นสิ่งจำเป็นหากนโยบายของ CASCO รวมถึงผู้ขับขี่ที่มีอายุน้อยกว่า 25 ปี หรือประสบการณ์การขับขี่ไม่ถึง 3 ปี
ส่วนใหญ่ค่าเสียหายส่วนแรกจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคารถยนต์ ในกรณีส่วนใหญ่ ขนาดของมันจะอยู่ที่อย่างน้อย 5% - พารามิเตอร์นี้ได้รับอิทธิพลอย่างมากจากต้นทุนของยานพาหนะที่เอาประกันภัย
ค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับอะไร?
ต้นทุนของกรมธรรม์ CASCO ที่มีแฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้เป็นหลัก:
- อายุและระยะเวลาในการให้บริการของผู้ขับขี่
- จำนวนผู้ที่ได้รับอนุญาตให้ขับรถ
- การปรากฏตัวของอุบัติเหตุการจ่ายเงินชดเชยในปีหน้าหรือสองปีข้างหน้า
- การมีระบบกันขโมยในรถยนต์ ระบบนำทางด้วยดาวเทียม และอุปกรณ์เพิ่มเติมอื่น ๆ
- สถานที่และเงื่อนไขในการจัดเก็บยานพาหนะ
ที่สำคัญที่สุด ราคาของกรมธรรม์ของ CASCO ที่มีการหักลดหย่อนประเภทที่เป็นปัญหานั้นจะขึ้นอยู่กับอายุและประสบการณ์ของผู้ขับขี่ที่เข้ารับการขับขี่
ยิ่งระยะเวลาการให้บริการสั้นลง ต้นทุนของกรมธรรม์และค่าเสียหายส่วนแรกก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย นี่คือวิธีที่บริษัทประกันภัยพยายามปกป้องตนเองจากการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น
ยิ่งมีคนขับรถได้มากเท่าไร โอกาสที่จะขับรถโดยไม่มีอุบัติเหตุก็น้อยลงเท่านั้น ดังนั้นยิ่งมีไดรเวอร์รวมอยู่ในนโยบายมากเท่าใด ก็ยิ่งใช้ค่าสัมประสิทธิ์ที่เพิ่มขึ้นมากขึ้นเท่านั้น บริษัทประกันภัยหลายแห่งอนุญาตให้ตนเองเพิ่มราคากรมธรรม์ของ CASCO เป็นสองเท่า หากจำนวนบุคคลที่รวมอยู่ในกรมธรรม์มากกว่าสองคน
ต้นทุนของกรมธรรม์ได้รับอิทธิพลอย่างมากจากประวัติการประกันภัย บริษัทส่วนใหญ่คำนึงถึงปีที่ผ่านมาว่ามีอุบัติเหตุเกิดขึ้นหรือไม่ จำนวนเงินที่จ่ายค่าชดเชยเป็นเท่าใด
ยิ่งคนขับเกิดอุบัติเหตุจราจรมากเท่าไร CASCO ก็จะยิ่งต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นเท่านั้น
นอกจากนี้ขนาดขั้นต่ำของแฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขจะมีขนาดใหญ่มาก ในบางกรณี บริษัทอาจปฏิเสธที่จะออกนโยบาย CASCO โดยสิ้นเชิง หากลูกค้าแสดงให้เห็นว่าตนเองไม่น่าเชื่อถือและไม่มีผลกำไร ปัญหานี้สามารถแก้ไขได้โดยการติดต่อบริษัทประกันภัยอื่นเท่านั้น
ยิ่งรถได้รับการปกป้องจากการโจรกรรมอย่างจริงจัง ค่าประกันภัยก็จะยิ่งต่ำลง ดังนั้นการมีระบบป้องกันการโจรกรรมขั้นสูงและระบบติดตามด้วยดาวเทียมในบางครั้งสามารถลดต้นทุนของนโยบาย CASCO ที่มีแฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขได้เกือบหนึ่งเท่าครึ่ง
สภาพการเก็บรักษารถก็มีความสำคัญเช่นกัน: หากจอดรถแบบเสียเงินตลอดเวลาหรือเก็บไว้ในโรงรถ ราคาของกรมธรรม์ก็จะต่ำที่สุด นอกจากนี้ยังลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการโจรกรรมอีกด้วย
แตกต่างจากแบบมีเงื่อนไขอย่างไร
นอกจากแฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขแล้ว ยังมีแฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไขอีกด้วย นอกจากนี้ยังมีทั้งข้อดีและข้อเสีย สัญญากำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนซึ่งผู้ถือกรมธรรม์จะต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายโดยอิสระ
และเฉพาะในกรณีที่จำนวนเงินเกินจำนวนที่กำหนดก็จะมีภาระผูกพันในการจ่ายค่าชดเชยทางการเงินเกิดขึ้น
ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดระหว่างแฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไขและแฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขคือ หากมีเหตุการณ์ที่มีการเอาประกันภัยเกิดขึ้น บริษัทจะคุ้มครองความเสียหายทั้งหมดให้ครบถ้วน
ในกรณีนี้จะไม่มีการหักเงินหรือการสูญเสียทางการเงินอื่น ๆ ในส่วนของผู้ถือกรมธรรม์ ควรพิจารณาว่าการหักลดหย่อนแบบมีเงื่อนไขมีผลกระทบเล็กน้อยต่อราคาของกรมธรรม์ประกันภัยของ CASCO
นั่นคือเหตุผลที่คุณควรคิดให้รอบคอบก่อนที่จะเลือกวิธีประหยัดเงินอย่างใดอย่างหนึ่ง แฟรนไชส์แต่ละแห่งมีข้อดีและข้อเสียของตัวเอง
บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จะออกกรมธรรม์ของ CASCO ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
สิ่งนี้ทำให้แฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขมีผลกำไรมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัดเมื่อเปรียบเทียบกับแฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข นั่นคือเหตุผลที่เจ้าของรถส่วนใหญ่เลือกสิ่งนี้เมื่อทำสัญญาประกันภัยโดยใช้กรมธรรม์ของ CASCO
เลือกแฟรนไชส์ CASCO ประเภทไหนดีกว่ากัน?
ปัจจุบัน บริษัทประกันภัยหลายแห่งเสนอบริการแฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขและแบบมีเงื่อนไขแก่ลูกค้าของตนเท่านั้น แต่ยังเสนอบริการอื่นๆ แก่ลูกค้าด้วย:
- พลวัต;
- สิทธิพิเศษ
การหักลดหย่อนแบบไดนามิกเกี่ยวข้องกับการเพิ่มค่าชดเชยการประกันภัยในกรณีที่มีเหตุการณ์ประกันใหม่แต่ละเหตุการณ์
ตัวอย่างเช่น หากไม่มีการจ่ายเงินชดเชยสำหรับอุบัติเหตุครั้งแรก ครั้งที่สองจะคุ้มครอง 50% ของความเสียหาย และสำหรับครั้งที่สาม - 75% บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน
แฟรนไชส์ "สิทธิพิเศษ" หมายถึงการมีอยู่ของเงื่อนไขใด ๆ ภายใต้การไม่จ่ายค่าชดเชยหรือในทางกลับกันคือการจ่าย
การเลือกประเภทเฉพาะนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ หากผู้ขับขี่มีประสบการณ์ที่น่าประทับใจในการขับขี่แบบไร้อุบัติเหตุ เขาควรหันมาสนใจแฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข
เนื่องจากช่วยให้คุณลดโอกาสที่จะเกิดความสูญเสียอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุได้น้อยที่สุด (ในกรณีที่ไม่มีอุบัติเหตุบนท้องถนนเล็กน้อย)
หากผู้ขับขี่มีประสบการณ์ในการขับขี่เพียงเล็กน้อย จะเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับเขาที่จะซื้อกรมธรรม์ของ CASCO โดยมีค่าเสียหายส่วนแรกโดยไม่มีเงื่อนไข เนื่องจากจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงประวัติการประกันภัยที่ "ไม่ดี" ได้ การเกิดอุบัติเหตุเล็กน้อยจะทำให้การซื้อกรมธรรม์ของ CASCO ในปีหน้ามีราคาแพงกว่ามาก
และในขณะเดียวกันการใช้แฟรนไชส์จะช่วยลดต้นทุนการประกันประเภทดังกล่าวได้เล็กน้อย
การใช้สิทธิพิเศษหรือสิทธิพิเศษแบบไดนามิกนั้นสมเหตุสมผลในบางกรณีเท่านั้น เช่น หากรถมีการใช้งานค่อนข้างน้อยและโอกาสที่จะเกิดอุบัติเหตุมีน้อยเนื่องจากฤดูกาลในการใช้งาน
ควรพิจารณาแต่ละกรณีแยกกัน เป็นการดีที่สุดที่จะปรึกษากับพนักงานของ บริษัท ประกันภัย - เป็นผลประโยชน์ของเขาในการลดความเป็นไปได้ในการชำระเงินประกัน ในขณะเดียวกัน ปัจจัยนี้สามารถลดต้นทุนของกรมธรรม์ได้อย่างมาก
การซื้อกรมธรรม์ CASCO แบบหักลดหย่อนช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มาก นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากนโยบายประเภทนี้มีค่าใช้จ่ายสูงในปัจจุบัน
แฟรนไชส์ยังทำให้สามารถหลีกเลี่ยงความจำเป็นในการรวบรวมเอกสารจำนวนมากในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจราจรเล็กน้อย
วิดีโอ: CASCO แฟรนไชส์คืออะไร
วันนี้เราจะพูดถึงความแตกต่างระหว่างแฟรนไชส์ประกันภัยประเภทต่างๆ: แบบไม่มีเงื่อนไข แบบมีเงื่อนไข ไดนามิก และอื่นๆ สิ่งนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดกับบริษัทประกันหากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น - สถานการณ์มักเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าคาดหวังการชำระเงิน แต่บริษัทปฏิเสธเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าคนแรกไม่เข้าใจเงื่อนไขทั้งหมดของสัญญา ก่อนที่จะไปยังประเภทต่างๆ มาทำความเข้าใจแนวคิดกันก่อน
การหักลดหย่อนเป็นข้อกำหนดในสัญญาประกันภัยที่อนุญาตให้บริษัทไม่ต้องจ่ายค่าชดเชยหากจำนวนความเสียหายไม่เกินเกณฑ์ที่ตกลงไว้ล่วงหน้า ลองดูตัวอย่าง: คุณทำประกันรถยนต์ใหม่ภายใต้ CASCO สัญญาระบุว่าจำนวนแฟรนไชส์คือ 30,000 รูเบิล มันบังเอิญว่าคุณประสบอุบัติเหตุและมูลค่าความเสียหายประมาณ 25,000 รูเบิล ในกรณีนี้ บริษัทประกันภัยไม่ได้เป็นหนี้คุณเลย เนื่องจากความเสียหายที่เกิดกับรถมีราคาถูกกว่าจำนวนเงินเกณฑ์ที่ระบุไว้ในสัญญา
ดูเหมือนว่าการหักลดหย่อนเป็นสิ่งประดิษฐ์อันชาญฉลาดของบริษัทประกันภัยที่ช่วยให้พวกเขาหลบเลี่ยงความรับผิดตามกฎหมายได้ แต่ก็มีข้อดีสำหรับลูกค้าเช่นกัน:
- ประหยัดเงิน
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบหักลดหย่อนมักจะมีราคาถูกกว่า ดังนั้น หากคุณขับรถอย่างระมัดระวัง ก็จะช่วยให้คุณใช้จ่ายน้อยลงได้
- ประหยัดเวลา
ยิ่งบริษัทประกันภัยมีความเสี่ยงน้อยเท่าใด เขาก็ยิ่งต้องการจัดการกับเทปแดงของระบบราชการและรบกวนคุณน้อยลงเท่านั้น ดังนั้น หากคุณไม่ต้องการเสียเวลาเจรจากับผู้จัดการบริษัท แฟรนไชส์ย่อมมีข้อดีมากกว่าข้อเสีย
- ความปลอดภัยในกรณีที่เกิดความเสี่ยงร้ายแรง
ใช่ จะไม่มีใครชดใช้ความเสียหายให้กับคุณหากกันชนรถของคุณมีรอยขีดข่วน แต่ในกรณีที่เกิดความเสียหายร้ายแรง คุณจะได้รับการชดเชยความเสียหายเต็มจำนวน และคุณสามารถซ่อมแซมรถยนต์หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ของคุณได้อย่างง่ายดาย
การหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขและแบบมีเงื่อนไขในการประกันภัย - คืออะไร และแตกต่างกันอย่างไร?
ค่าเกณฑ์จะถูกคำนวณแตกต่างกันไปในแต่ละกรณี บริษัทประกันภัยเข้าถึงทรัพย์สินประเภทต่างๆ แตกต่างกัน เนื่องจากคำนึงถึงความเสี่ยงของการทำธุรกรรมด้วย ความน่าจะเป็นที่จะเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์นั้นสูงกว่าการสูญเสียอพาร์ทเมนต์ของคุณในเหตุเพลิงไหม้อย่างเห็นได้ชัด ดังนั้นในกรณีแรก บริษัท ประกันภัยจึงพยายามลดจำนวนเงินที่ชำระให้เหลือน้อยที่สุด - ทุก ๆ พันรูเบิลที่ประหยัดได้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับพวกเขา และมีกรณีประกันภัยค่อนข้างมากทั่วประเทศ
การหักลดหย่อนแบบมีเงื่อนไขในการประกันภัยคือ...
รูปแบบการจ่ายค่าชดเชยเต็มจำนวนหากจำนวนความเสียหายเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในสัญญา กลับไปที่ตัวอย่างรถยนต์กัน หากความเสียหายมีจำนวน 25,000 รูเบิล ลูกค้าจะไม่ได้รับอะไรเลยจากผู้ประกันตน แต่หากการซ่อมรถมีค่าใช้จ่าย 40,000 รูเบิล บริษัทจะคืนเงินจำนวนนี้เต็มจำนวน
แบบจำลองนี้ไม่ค่อยได้ใช้เนื่องจากเหมาะสมที่จะนำไปใช้กับสินทรัพย์ที่ไม่มีความเสี่ยงเท่านั้น ไม่พบในสัญญาของ CASCO เลย เพราะในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ เจ้าของรถพยายามที่จะเพิ่มจำนวนความเสียหายและเรียกเงินจากบริษัทประกันภัยเพิ่มมากขึ้น หลังนี้แน่นอนว่าไม่ชอบการปฏิบัตินี้ ดังนั้นแฟรนไชส์ที่มีเงื่อนไขในการประกันภัยจึงกลายเป็นเครื่องมือในการทำงานกับทรัพย์สินราคาแพงที่ "ปราศจากความเสี่ยง" เช่นอสังหาริมทรัพย์
น่าสนใจ
ในขณะเดียวกันก็เป็นประโยชน์ต่อทั้งลูกค้าและผู้ประกันตน แบบแรกจะได้รับการชดเชยความเสียหายเต็มจำนวนหากทรัพย์สินของพวกเขาได้รับความเสียหายร้ายแรง ในขณะที่แบบหลังไม่จำเป็นต้องมีเงื่อนไขสัญญาที่เข้าใจยากและเสียหน้าในสายตาของลูกค้า
ค่าเสียหายส่วนแรกในการประกันภัยแบบไม่มีเงื่อนไขคือ...
... แบบจำลองที่ผู้ประกันตนจ่ายส่วนต่างระหว่างจำนวนความเสียหายจริงและเกณฑ์ที่กำหนด หากเราพิจารณาตัวอย่างด้วยรถยนต์ สถานการณ์จะเปลี่ยนไปบ้างและไม่เป็นผลดีต่อลูกค้า ในกรณีที่รถได้รับความเสียหายมูลค่า 25,000 รูเบิล จะไม่มีการจ่ายค่าชดเชยเช่นกัน หากจำนวนความเสียหายคือ 40,000 รูเบิล ผู้ประกันตนจะคืนเงินส่วนต่างระหว่างค่าเสียหายกับจำนวนเงินค่าเสียหายส่วนแรกตามที่ตกลงกันไว้
40,000 - 30,000 = 10,000 รูเบิล
นี่คือจำนวนเงินที่ลูกค้าได้รับเมื่อเขาลงนามในข้อตกลงกับแฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไข เมื่อใช้โมเดลนี้ บริษัทต่างๆ จะลดการชำระเงินสำหรับการเคลมประกันและหลีกเลี่ยงความเสี่ยง ซึ่งเป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุด มันไม่ได้ผลกำไรเลยสำหรับลูกค้า เพราะแม้ว่าทรัพย์สินจะเสียหายสาหัส แต่พวกเขาก็ยังต้องจ่ายค่าซ่อมแซมบางส่วนจากกระเป๋าของตัวเอง
มีอีกรูปแบบหนึ่งของการหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขในการประกัน - มันแตกต่างจากแบบปกติตรงที่ "จำนวนเงินที่ไม่จ่าย" ไม่ได้ถูกกำหนดด้วยมูลค่าคงที่ แต่เป็นเปอร์เซ็นต์ วิธีการนี้ไม่แตกต่างจากการประกันที่ไม่สมบูรณ์ เมื่อคุณทำข้อตกลงไม่ใช่สำหรับมูลค่าทั้งหมดของทรัพย์สิน แต่สำหรับบางส่วน มาดูตัวอย่างรถกันอีกครั้ง จำนวนความเสียหายที่เรามีเท่ากัน - 40,000 รูเบิล จำนวนแฟรนไชส์ – 30% ในกรณีนี้ บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินให้กับลูกค้า:
40,000 - (40,000 x 0.3) = 28,000 รูเบิล
สำหรับลูกค้าโมเดลนี้มีประโยชน์หากทรัพย์สินไม่แพงมาก ในกรณีนี้ แม้แต่ "จำนวนการไม่ชำระเงิน" ที่ดำเนินไปพร้อมกับความเสียหายที่เพิ่มขึ้นก็ไม่ทำให้กระเป๋าของคุณเสียหาย มันไม่สร้างกำไรให้กับบริษัทเลย เป้าหมายประการหนึ่งของการรวมการหักลดหย่อนไว้ในสัญญาคือการลดจำนวนการเรียกร้องประกันและลดเวลาที่ใช้ในเทปสีแดงของระบบราชการ และหากลูกค้าสามารถวางใจในค่าตอบแทนได้ (แม้จะไม่เต็มจำนวน) ไม่ว่าในกรณีใดเขาก็จะเรียกร้องทุกครั้ง ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากมากที่จะประสบภาวะเช่นนี้
แฟรนไชส์ประเภทอื่นๆ
สัญญาประเภทอื่นๆ มีผลกับทรัพย์สินบางประเภทเท่านั้น ดังนั้นเราจะไม่กล่าวถึงรายละเอียดในรายละเอียดและจะพิจารณาโดยสรุป
พลวัต
ในกรณีนี้ ส่วนแบ่งความเสียหายที่ไม่ได้รับการชดเชยจะกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์และจะเพิ่มขึ้นเมื่อมีการติดต่อกับบริษัทประกันภัย ตัวอย่าง: คุณประกันรถของคุณ ในกรณีนี้ จำนวนแฟรนไชส์จะเป็น:
- 0% ในการสมัครครั้งแรก
- 10% ในวินาที
- 17% ในวันที่สามเป็นต้นไป
บริษัทประกันมักเสนอเงื่อนไขดังกล่าวเมื่อลงนามในสัญญา CASCO ดังนั้นผู้ขับขี่ที่ระมัดระวังจะไม่เสียเงินในการซ่อมแซมเลยหรือลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยจากกระเป๋าของตนเอง - การเกิดอุบัติเหตุสามครั้งในหนึ่งปีนั้นค่อนข้างยากแม้บนถนนในรัสเซีย . ดังนั้น หากคุณได้รับการเสนอการหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขแบบไดนามิก นี่เป็นเหตุผลที่คุณควรพิจารณาเปลี่ยนบริษัทประกันภัยของคุณ
สิทธิพิเศษ
ในกรณีนี้สัญญาจะกำหนดว่าในกรณีที่ความเสียหายได้รับการชดเชยเต็มจำนวน เช่น ระบุว่าหากเสาไฟตกใส่รถยนต์ จะมีการชดใช้ค่าซ่อมเต็มจำนวนโดยไม่มีการหักเงินใดๆ กรณีทั่วไป: การหักลดหย่อนจะไม่มีผลหากอุบัติเหตุไม่ใช่ความผิดของผู้ถือกรมธรรม์ แต่เป็นของผู้เข้าร่วมรายที่สองในอุบัติเหตุ
ชั่วคราว
ในกรณีนี้สัญญาจะกำหนดระยะเวลาที่ไม่สามารถรับค่าชดเชยได้ ตัวอย่างเช่น คุณประกันรถยนต์ และเงื่อนไขของข้อตกลงเป็นเช่นนั้น หากคุณเกิดอุบัติเหตุในช่วงสองเดือนแรกของอายุการใช้งาน คุณจะไม่ได้รับสิ่งใดจากบริษัทประกัน
สูง
ใช้สำหรับทรัพย์สินราคาแพง ตามเงื่อนไขในสัญญา เมื่อมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้นบริษัทจะชดใช้ค่าเสียหายให้เต็มจำนวน ในกรณีนี้ คุณต้องคืนจำนวนเงินที่หักลดหย่อนให้กับเธอทันทีที่มีการซ่อมแซมความเสียหายต่อทรัพย์สิน ตามโมเดลนี้ พวกเขามักจะ (แต่ไม่เสมอไป) ทำงานกับทรัพย์สินที่นำรายได้มาสู่เจ้าของ - ลูกค้าจะได้รับเงินจากที่ไหนหากการไหลของเงินหยุดลงเนื่องจากทรัพย์สินเสียหาย?
บทสรุป
เราพบว่ามันคืออะไร - การประกันภัยแบบมีเงื่อนไขและไม่มีเงื่อนไขพูดคุยเกี่ยวกับประเภทอื่น ๆ และพยายามพิจารณาว่าแต่ละประเภทมีประโยชน์อย่างไร โดยทั่วไป แบบจำลองนี้ช่วยให้คุณลดต้นทุนของกรมธรรม์ได้และมีประโยชน์หากความเสี่ยงของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยต่ำหรือต้นทุนในการขจัดความเสียหายต่ำ
ก่อนที่จะทำประกันรถยนต์ คุณควรทำความคุ้นเคยกับคำศัพท์พื้นฐานที่ใช้ในขั้นตอนนี้ โดยเฉพาะ "ค่าเสียหายส่วนแรก" ตัวแทนประกันภัยจะบอกคุณอย่างแน่นอนเกี่ยวกับประโยชน์ทั้งหมดของการซื้อกรมธรรม์ แต่ไม่ใช่ความจริงที่ว่าพวกเขาจะอธิบายความแตกต่างของการใช้ CASCO กับแฟรนไชส์ นี่คืออะไรและให้บริการภายใต้เงื่อนไขใด อ่านเพิ่มเติมในบทความนี้
คำนิยาม
การหักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่บุคคลจะต้องชดเชยตนเองในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย สามารถระบุเป็น % หรือค่าสัมบูรณ์ได้ ขนาดจะมีการตกลงกันล่วงหน้าและระบุไว้ในกรมธรรม์ ลูกค้าจะได้รับส่วนลดหากเขาตกลงที่จะซื้อ CASCO พร้อมแฟรนไชส์ที่ RESO
สายพันธุ์
แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข: การชำระเงินทั้งหมดที่เกินจำนวนเงินจะได้รับการชดเชยเต็มจำนวนจากบริษัท แต่หากค่าซ่อมรถไม่มีนัยสำคัญผู้ประกันตนจะไม่ได้รับสิ่งใดตามกรมธรรม์ ตัวอย่าง: แฟรนไชส์คือ 10,000 รูเบิลและค่าซ่อมคือ 8,000 รูเบิล ในกรณีนี้ ลูกค้าจะไม่ได้รับอะไรเลย แต่ถ้าจำนวนต้นทุนคือ 12,000 รูเบิล บริษัท ประกันภัยจะชดเชยความเสียหายทั้งหมดและจะไม่หักค่าใช้จ่ายของแฟรนไชส์ ในทางปฏิบัติ ตัวเลือกนี้ไม่ได้ใช้เสมอไป เนื่องจากมักจะมีกรณีของการฉ้อโกงเมื่อลูกค้าจงใจเพิ่มจำนวนความเสียหายให้อยู่ในระดับที่หักลดหย่อนได้
บ่อยครั้งที่ลูกค้าต้องการซื้อกรมธรรม์ของ CASCO แบบหักลดหย่อนได้ มันหมายความว่าอะไร? ในกรณีที่มีเหตุการณ์เอาประกันภัย ลูกค้าจะได้รับค่าชดเชยลบด้วยจำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า (หักส่วนแรกได้โดยไม่มีเงื่อนไข) ตัวอย่าง: นโยบายระบุการหักลดหย่อน 3,000 รูเบิล ค่าใช้จ่ายในการซ่อมรถคือ 10,000 รูเบิล ลูกค้าจะได้รับเพียง 7,000 รูเบิลจากพวกเขา เขาจะต้องชดใช้ส่วนที่เหลือเอง นโยบายดังกล่าวมีการซื้อบ่อยขึ้น
ส่วนเสริม
การประกัน CASCO แบบหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขมี 2 แบบ ค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่งที่ลูกค้าจะกู้คืนได้ด้วยตัวเองสามารถแสดงเป็นจำนวนเฉพาะหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ ในกรณีที่สองจะคำนึงถึงการสึกหรอของรถด้วย ปริมาณแฟรนไชส์และระยะเวลาการใช้งานเปลี่ยนแปลงเป็นสัดส่วนโดยตรง
ตัวอย่าง: กรมธรรม์กำหนดให้การประกัน CASCO หักลดหย่อนได้ 15% ของจำนวนความเสียหาย การคืนรถจะต้องใช้เงิน 50,000 รูเบิล จากบริษัท (SC) ลูกค้าจะได้รับ 50 * (1-0.15) = 42.5 พันรูเบิล และส่วนที่เหลือ - 7.5 - จะได้รับการชำระโดยอิสระ
นี่คือวิธีการทำงานของแฟรนไชส์ของ CASCO
ข้อดี
ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ ประสบการณ์การขับขี่ ความต้องการและความสามารถของลูกค้า นโยบายดังกล่าวมีข้อดีหลายประการ
- ประหยัดในการซื้อกรมธรรม์ที่มีการหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขจะมีราคาถูกกว่าไม่มีเงื่อนไขเสมอ โดยทั่วไปการลดลงจะเป็นสองเท่าของจำนวนเงินคงที่ สิ่งนี้จะสังเกตเห็นได้ชัดเจนโดยเฉพาะสำหรับผู้ขับขี่รุ่นเยาว์ (อายุไม่เกิน 2 ปี) มักจะสร้างค่าสัมประสิทธิ์ที่เพิ่มขึ้นสำหรับพวกเขา ส่วนลดจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนของจำนวนเงินคงที่ คุณสามารถคำนวณต้นทุนโดยประมาณของกรมธรรม์ได้โดยใช้เครื่องคำนวณออนไลน์บนเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัย แต่เมื่อซื้อผลิตภัณฑ์ดังกล่าวคุณควรเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าไม่ว่าในกรณีใดคุณจะต้องชดเชยค่าใช้จ่ายบางส่วนด้วยตัวเอง
- ประหยัดเวลา.ในกรณีที่มีรอยขีดข่วนเล็กน้อยบนร่างกายหรือความเสียหายอื่น ๆ ลูกค้าจะไม่ต้องติดต่อบริษัทเพื่อรับค่าชดเชยแต่อย่างใด ไม่มีการคืนเงินค่าเสียหายส่วนแรกให้กับ CASCO ในกรณีดังกล่าว
- ตามสถิติ รถยนต์แฟรนไชส์มีโอกาสเกิดอุบัติเหตุน้อยมีปัจจัยทางจิตวิทยาในการทำงาน คนขับเข้าใจว่าถึงแม้รถจะได้รับการประกัน แต่เขาจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่งเอง เราสามารถพูดได้ว่าแฟรนไชส์ทำให้ผู้คนขับขี่ยานพาหนะอย่างระมัดระวังมากขึ้น
ประโยชน์ของบริษัทประกันภัย
การมีแฟรนไชส์ไม่จำเป็นต้องผ่านเทปสีแดงของระบบราชการเพื่อจ่ายค่าชดเชยเล็กน้อย 2-3 พันรูเบิล กลไกการประมวลผลเอกสารจะเหมือนกันเสมอ แต่ค่าใช้จ่ายของขั้นตอนนี้อาจเกินจำนวนเงินที่ชำระไปอย่างมาก CASCO ที่มีแฟรนไชส์ช่วยประหยัดต้นทุนสำนักงาน ข้อได้เปรียบเดียวกันนี้ใช้กับตัวลูกค้าเอง บุคคลไม่ต้องเตรียมเอกสารเป็นกองทุกครั้งเพื่อรับเงินชดเชยจากบริษัทประกันภัย สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือต้องคำนึงว่ากระบวนการด้านเอกสารหากรถต้องการการซ่อมแซมอาจใช้เวลาหลายเดือน
ตัวเลือกอื่นๆ
นอกเหนือจากการพิจารณาแฟรนไชส์แบบดั้งเดิมแล้ว บริษัทประกันภัยยังเสนอกรมธรรม์อื่นๆ อีกด้วย มีไว้สำหรับกลุ่มลูกค้าเฉพาะ
การหักลดหย่อนแบบไดนามิก CASCO หรือการชำระเงินจากกรณีที่สอง สาระสำคัญของข้อเสนอนี้คือความเสียหายแรกจะได้รับการชดเชยโดยบริษัทประกันภัยเต็มจำนวน ตั้งแต่วินาทีที่แฟรนไชส์เริ่มดำเนินการ บางครั้งเปอร์เซ็นต์จะเพิ่มขึ้นตามคำอุทธรณ์ของลูกค้าแต่ละรายต่อบริษัทประกันภัย แต่ก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตาม
การหักลดหย่อนพิเศษจะใช้เฉพาะในกรณีที่ลูกค้าไม่ได้เป็นฝ่ายผิดต่ออุบัติเหตุดังกล่าว บริษัทประกันภัยมีหน้าที่ชดใช้ค่าเสียหายให้ครบถ้วนแม้ว่าผู้ขับขี่รายที่ 2 จะหลบหนีออกจากที่เกิดเหตุก็ตาม
ขึ้นอยู่กับเวลาที่เหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น อาจใช้การประกัน CASCO แยกต่างหากที่มีการหักลดหย่อนได้ มันหมายความว่าอะไร? นโยบายนี้ไม่ได้ระบุเฉพาะประเภทของความเสียหายเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเวลาที่เกิดเหตุด้วย หากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นก่อนหรือหลัง ลูกค้าจะชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยอิสระ
ตัวอย่าง: คนขับใช้รถยนต์เฉพาะวันหยุดสุดสัปดาห์และเดินทางด้วยระบบขนส่งสาธารณะ เขาตัดสินใจสมัครประกันภัย CASCO ด้วยแฟรนไชส์ชั่วคราว หากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นในวันธรรมดาบริษัทจะชดเชยค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้ แต่หากคนขับประสบอุบัติเหตุในวันอาทิตย์จะต้องจ่ายเงินเพื่อเอารถคืนจากกระเป๋าของตัวเอง
คุณควรซื้อกรมธรรม์เมื่อใด?
- ขึ้นอยู่กับความพร้อมของเงินทุนที่มีอยู่เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนโดยอิสระ ส่วนลดที่ให้เมื่อซื้อกรมธรรม์จะถูกนำไปใช้ในการซ่อมแซม แต่เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยอาจไม่เกิดขึ้น แล้วผลประโยชน์ก็ชัดเจน
- มั่นใจในทักษะการขับขี่และประวัติการขับขี่ไร้อุบัติเหตุที่ยาวนาน หากคนขับรู้สึกเหมือนปลาขาดน้ำหลังพวงมาลัย กรมธรรม์ของ CASCO พร้อมส่วนลดหย่อนจะช่วยประหยัดเงินได้ โอกาสเกิดอุบัติเหตุมีอยู่เสมอ แต่หากรูปแบบการขับขี่ที่ปลอดภัยได้รับการพิสูจน์จากประสบการณ์หลายปี แฟรนไชส์จะช่วยประหยัดงบประมาณของครอบครัวได้บางส่วน
- CASCO ฉบับเต็มประกอบด้วย "ความเสียหาย" และ "การโจรกรรม" สมมติว่าลูกค้าต้องการประกันเฉพาะความเสี่ยงแรกเท่านั้น เนื่องจากเขามั่นใจในทักษะของตนเองและจะไม่ใส่ใจกับรอยขีดข่วนเล็กๆ น้อยๆ บนร่างกาย ถ้าอย่างนั้นก็คุ้มค่าที่จะซื้อประกัน CASCO แบบเต็มจำนวนโดยมีค่าเสียหายส่วนแรกจำนวนมาก (7% ขึ้นไป) เพื่อชดเชย "ความเสียหาย" ทุกบริษัทไม่สามารถประกัน “การโจรกรรม” ได้แม่นยำกว่านี้ บริการนี้จัดให้ในแพ็คเกจร่วมกับบริษัทอื่น ดังนั้นในกรณีเช่นนี้จึงคุ้มค่าที่จะซื้อกรมธรรม์ฉบับเต็ม
เมื่อใดจึงควรเลิกแฟรนไชส์?
ตามสถิติ บริการนี้ไม่ทำกำไรสำหรับลูกค้าที่เกิดอุบัติเหตุบ่อยครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งนี้ใช้ได้กับผู้ขับขี่ที่ไม่มีประสบการณ์และผู้ที่รู้สึกไม่ปลอดภัยหลังพวงมาลัย เป็นการดีกว่าสำหรับคนประเภทนี้ที่จะซื้อกรมธรรม์ในราคาเต็มโดยคำนึงถึงค่าสัมประสิทธิ์ทั้งหมดด้วย อุบัติเหตุเล็กน้อยกับลูกค้าดังกล่าวเกิดขึ้นหลายครั้งต่อเดือน
แฟรนไชส์มีกำไรหรือไม่?
มีนโยบายหลายประเภทในตลาดที่อาจเหมาะกับลูกค้าบางราย ผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์จะดีกว่าถ้าซื้อประกันภัย CASCO เต็มรูปแบบ ซึ่งจะชดเชยความเสียหายที่เกิดจากบุคคลที่สามอย่างเต็มที่ ผู้ที่เพิ่งได้รับใบอนุญาตควรให้ความสำคัญกับการประกันภัยที่มีการหักลดหย่อนแบบไดนามิก ไม่มีส่วนลดมากสำหรับพวกเขา แต่ปัจจัยทางจิตวิทยาจะยังคงมีผลอยู่ สำหรับผู้ขับขี่ที่มีความเสี่ยงหลักว่าจะถูกขโมยหรือถูกทำลาย ควรซื้อ CASCO ด้วยจำนวนเงินที่หักลดหย่อนได้สูงสุด เช่น โปรแกรม "50 ถึง 50"
อัตราส่วนจำนวนเงิน
บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งจะคำนวณขีดจำกัดการชดเชยความเสียหายของตนเอง กรณีที่ใช้การหักลดหย่อน 0 หรือ 100% นั้นหายากมาก แต่กฎเดียวกันนี้จะใช้เสมอ: ยิ่งต้นทุนของออบเจ็กต์ต่ำลง ลูกค้าจะต้องชดเชยต้นทุนมากขึ้นเท่านั้น โดยทั่วไป CASCO ที่มีแฟรนไชส์ใน RESO จะได้รับภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้: 0.5-1% ของค่าใช้จ่ายในการกู้คืนยานพาหนะอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลอื่น และ 5% ของความเสี่ยงของการโจรกรรมจะได้รับการชดเชยโดย ลูกค้าเอง หากรายการต้นทุนนี้คือ 0% สำหรับรถยนต์ราคาแพง ราคาของกรมธรรม์จะสูงถึง 6% ของต้นทุนยานพาหนะ สำหรับรถยนต์ในประเทศ - 3.96%
สินเชื่อประกันภัยรถยนต์
ยังคงคุ้มค่าที่จะเจาะลึกถึงความแตกต่างทั้งหมดของนโยบาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากซื้อรถยนต์ด้วยเครดิต ธนาคารต่างๆ มีรายชื่อพันธมิตรประกันภัยของตนเองซึ่งเงื่อนไขความร่วมมือได้รับการอนุมัติล่วงหน้าแล้ว ลูกค้าสามารถทำข้อตกลงกับบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในตลาดได้โดยการซื้อประกัน CASCO จาก Sberbank OJSC จำเป็นต้องมีแฟรนไชส์สำหรับการทำธุรกรรมดังกล่าว แม้ว่าต้นทุนของกรมธรรม์จะสามารถลดลงได้โดยไม่เพิ่มความเสี่ยงของคุณเอง เช่น หากลูกค้าต้องการประกันรถยนต์เฉพาะวงเงินกู้เท่านั้น นั่นคือ 70-80% ของราคารถ แต่ในกรณีนี้ธนาคารก็จะได้รับการคุ้มครองมากขึ้น การชำระเงินจะชำระตามสัดส่วนของจำนวนเงินกู้ลบด้วยแฟรนไชส์ ในกรณีนี้ เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีของสถานีบริการที่เกี่ยวข้องกับการซ่อมรถ หรือโอนไปยังธนาคารหากรถถูกขโมยหรือถูกทำลายโดยสิ้นเชิง แต่หากจำนวนเงินที่ชำระไม่ครอบคลุมยอดเงินกู้ลูกค้าก็ยังคงต้องชำระหนี้บางส่วนจากกระเป๋าของตัวเอง
คนขี้เหนียวจ่ายสองเท่า
เมื่อตัวแทนพูดว่า: “เราพร้อมที่จะลดอัตราของคุณลงเล็กน้อย” ลูกค้าต้องเข้าใจว่าในกรณีนี้เขาจะต้องคืนเงินส่วนใหญ่ด้วยตัวเอง การประหยัดเล็กน้อยในระยะแรกจะสะท้อนให้เห็นการเพิ่มขึ้นของอัตราแฟรนไชส์ (จำนวน) น่าเสียดายที่วัฒนธรรมการประกันภัยในรัสเซียยังไม่พัฒนาเพียงพอ เนื่องจากผู้คนไม่เข้าใจสาระสำคัญของแนวคิดทั้งหมดและการเชื่อมโยงระหว่างการชำระเงินและการหักลดหย่อน พวกเขาจึงยอมรับข้อเสนอของตัวแทนในการซื้อกรมธรรม์โดยมีค่าใช้จ่ายส่วนตัว 5-10%
50/50
เฉพาะใน OSAGO เท่านั้น ขนาดแฟรนไชส์จะได้รับการแก้ไขล่วงหน้า แต่ในกรณีนี้รถมีประกันความเป็นไปได้ที่จะชนใครสักคน บ่อยครั้งที่ผู้ขับขี่ซื้อนโยบายนี้ในช่วงระยะเวลาที่ผ่านการตรวจสอบทางเทคนิค ดังนั้นราคาจึงเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับพวกเขา กฎเดียวกันนี้ใช้ที่นี่ โดยการลดราคากรมธรรม์ บริษัทประกันภัยจะเพิ่มค่าเสียหายส่วนแรก แต่การประกันภัยดังกล่าวอาจเหมาะสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์เท่านั้น แต่ถึงแม้ผู้ที่ตระหนักถึงความผิดพลาดของตนเองก็ต่อเมื่อมีเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นเท่านั้น เมื่อปรากฎว่ากรมธรรม์ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพียง 50% เท่านั้น
บทสรุป
เพื่อประกันรถยนต์จากความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากการกระทำของบุคคลที่สาม จำเป็นต้องซื้อกรมธรรม์ CASCO พร้อมส่วนลดหย่อน มันคืออะไร? ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุลูกค้าสามารถติดต่อบริษัทประกันภัยเพื่อขอค่าชดเชยค่าซ่อมรถได้ หลังจากเอกสารทั้งหมดเสร็จสิ้น จะชำระเงินภายในจำนวนเงินเอาประกันภัย แต่หักค่าเสียหายส่วนแรกด้วย นั่นคือผู้ประกันตนจะยังคงได้รับความสูญเสียบางส่วน แต่จำนวนเงินจะถูกระบุล่วงหน้าในสัญญาในรูปแบบของจำนวนเงินหรือเปอร์เซ็นต์คงที่
มิคาอิล อดามอฟ
เวลาในการอ่าน: 5 นาที
เอ เอ
คำว่า "แฟรนไชส์" มีต้นกำเนิดมาจากต่างประเทศ ไม่ใช่ทุกคนที่เข้าใจ แต่คุณต้องสำรวจหัวข้อนี้ เนื่องจากทุกวันนี้การหักลดหย่อนมีการใช้กันอย่างแพร่หลายในการประกันภัยรถยนต์ สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อเจ้าของรถหรือไม่? คำถามที่ต้องมีการชี้แจงบางอย่าง ลองหาคุณสมบัติของแฟรนไชส์ประกันภัยรถยนต์ประเภทหลักข้อดีและข้อเสียเมื่อทำประกันรถยนต์ภายใต้ CASCO การคำนวณขนาดแฟรนไชส์โดยประมาณจะช่วยให้คุณเข้าใจสาระสำคัญของเรื่อง
ค่าเสียหายส่วนแรกในการประกันคืออะไร - เราอธิบายด้วยคำพูดง่ายๆ
กิจกรรมของบริษัทประกันภัยมีความเชื่อมโยงกับแฟรนไชส์อย่างแยกไม่ออก มันถูกใช้ในผลิตภัณฑ์ประกันภัยเกือบทุกประเภทและการประกันภัยรถยนต์ก็ไม่มีข้อยกเว้น แฟรนไชส์แปลมาจากภาษาฝรั่งเศสว่าเป็นประโยชน์หากเราพิจารณาค่าเสียหายส่วนแรกที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย นี่ถือเป็นความเสียหายบางส่วนที่บริษัทประกันภัยไม่ได้รับการชดเชย สิ่งนี้เรียกว่าส่วนที่ไม่สามารถชดใช้ความเสียหายได้ ต้องระบุความแตกต่างทั้งหมดไว้ในสัญญาประกันทรัพย์สิน
กล่าวง่ายๆ ก็คือ ค่าเสียหายส่วนแรกเป็นส่วนหนึ่งของการชำระค่าประกัน ซึ่งลูกค้าปฏิเสธโดยสมัครใจหากมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นจริง จำนวนเงินแฟรนไชส์จะถูกกำหนดเมื่อใด? เมื่อทำกรมธรรม์ประกันภัย นี่อาจเป็นจำนวนเงินที่ระบุซึ่งแสดงเป็นรูเบิลหรือเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายประกัน ตัวอย่างง่ายๆ: รถยนต์ได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุ - ความเสียหายที่เกิดขึ้น, คำนวณค่าสินไหมทดแทน - จำนวนความเสียหายโดยประมาณ, ค่าเสียหายส่วนแรกจะถูกหักออกจากจำนวนความเสียหายทั้งหมด จำนวนเงินที่ได้รับจะจ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์
ชาวรัสเซียพยายามหลีกเลี่ยงสิ่งนี้อย่างสุดกำลังเพื่อความเข้าใจของพลเมืองของเรา นี่เป็นสิ่งที่ไม่จำเป็นและไม่จำเป็น นี่เป็นโอกาสที่แท้จริงในการประหยัดเงิน มีค่าเสียหายส่วนแรกเพียงเล็กน้อยก็คุ้มครองให้ครบถ้วน แต่ในกรณีนี้ อัตราค่าประกันจะสูง ด้วยการหักลดหย่อนจำนวนมาก สิ่งที่ตรงกันข้ามคือ: ความคุ้มครองการสูญเสียที่ไม่สมบูรณ์ในราคาประกันที่ต่ำกว่า
ประเภทของแฟรนไชส์ประกันภัยรถยนต์ - ความแตกต่างระหว่างแบบมีเงื่อนไขและไม่มีเงื่อนไข
การหักลดหย่อนค่าประกันรถยนต์แบ่งได้เป็น 2 ประเภทหลักๆ คือ แบบมีเงื่อนไขและแบบไม่มีเงื่อนไข
- มันแนะนำอะไร? แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข - หากความเสียหายที่เกิดกับรถเกินจำนวนเงินที่หักไว้ บริษัทประกันจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวน หากขาดทุนไม่เกินค่าเสียหายส่วนแรก ผู้ถือกรมธรรม์จะไม่ได้รับเงินจากบริษัทประกันภัย ดังนั้นเจ้าของรถจะไม่ได้รับการชดเชยความเสียหายเลยหรือได้รับการชดเชย 100%
- แฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไข ถือว่าผู้ถือกรมธรรม์คุ้มครองความเสียหายบางส่วนด้วยตนเองเสมอ นั่นคือ ความเสียหายส่วนหนึ่งจะไม่ได้รับการชดเชยจากผู้ประกันตน จำนวนเงินค่าชดเชยจะน้อยลงเนื่องจากการหักจำนวนเงินที่หักลดหย่อนได้ ซึ่งแสดงได้ 2 ทางเลือก คือ มีจำนวนคงที่หรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของความเสียหาย
เพื่อทำความเข้าใจว่าค่าเสียหายส่วนแรกแต่ละประเภทนำไปใช้จริงอย่างไร ตารางจะช่วยให้คุณเข้าใจจำนวนเงินค่าชดเชยจากข้อมูลเริ่มต้นที่เหมือนกันและจำนวนความเสียหายที่เท่ากัน:
ตัวเลือกการหักลดหย่อนใหม่ปรากฏในประกันภัยรถยนต์ ตัวอย่างเช่น มุมมองที่ไม่มีเงื่อนไขถูกใช้ในเวอร์ชันไดนามิก จะมีผลเมื่อเกิดความเสียหายเป็นครั้งที่สอง สัญญาระบุว่าจำนวนเงินค่าเสียหายส่วนแรกจะเพิ่มขึ้นตามเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยใหม่แต่ละครั้งมีลักษณะดังนี้:
- ในกรณีที่ 1 การหักลดหย่อนแบบไดนามิกคือ 0% (การชำระเงินคืนเต็มจำนวน)
- ที่ 2 - 5%
- ที่ 3 - 10%
- ที่ 4 และต่อไป - มากถึง 40%
อีกรูปแบบหนึ่งคือสิทธิพิเศษยังไม่มีคำที่แน่นอน; ประเด็นคืออะไร? สัญญาระบุกรณีที่ไม่สามารถใช้แฟรนไชส์ได้ ให้เราถือว่าอุบัติเหตุนั้นไม่ใช่ความผิดของผู้เอาประกันภัย ซึ่งหมายความว่าจะไม่มีการหักเงินส่วนแรกเมื่อคำนวณการชำระเงิน
ข้อดีข้อเสียของการประกันภัยแฟรนไชส์เมื่อทำประกันภัยรถยนต์ภายใต้ CASCO
การประกันภัยรถยนต์เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเจ้าของรถมาเป็นเวลานาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับรถยนต์ใหม่หรือรถยนต์ที่มีเครดิต นโยบาย CASCO ถูกนำมาใช้กันอย่างแพร่หลายในรัสเซีย นี่เป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่สะดวก แม้ว่าจะมีข้อดีและข้อเสียอยู่ก็ตาม ซึ่งมีการพูดคุยกันในแหล่งข้อมูลอยู่ตลอดเวลา
จุดที่สำคัญที่สุดสำหรับการประกันภัยประเภทนี้คือต้นทุนที่สูงซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อเทียบกับต้นทุนทั่วไปของรถยนต์ใหม่ที่เพิ่มขึ้น
ค่าประกัน CASCO ประจำปีคือ 10% ของราคารถยนต์ เห็นด้วย เงินเยอะมาก นั่นคือเหตุผลที่เจ้าของรถยนต์เริ่มพิจารณาแฟรนไชส์ CASCO ที่ไม่มีเงื่อนไขอย่างจริงจังในตัวเลือกนี้ ราคากรมธรรม์ประกันภัยจะมีส่วนลดจำนวนมาก นี่คือข้อได้เปรียบของคุณ สิ่งนี้มีประโยชน์หรือไม่ และเจ้าของรถ “เสียสละ” อะไร?
การมีประกันของ CASCO บุคคลคาดหวังค่าชดเชยสำหรับความเสียหายที่เกิดกับรถ ระดับของความเสียหายไม่สำคัญ ประกันจะจ่ายยังไงก็ได้ หากมีการออกประกันของ CASCO โดยคำนึงถึงการหักลดหย่อน จำนวนเงินที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนจะบ่งบอกเป็นนัยว่าผู้ประกันตนจะไม่จ่ายเมื่อเกิดความเสียหาย กรมธรรม์ถูกกว่าตามจำนวนนี้
การประกันภัยแฟรนไชส์จะย้ายค่าใช้จ่ายในการขจัดความเสียหายเล็กน้อยไปยังไหล่ของผู้ถือกรมธรรม์โดยสิ้นเชิง
หากความเสียหายมีขนาดใหญ่และเกินกว่าค่าเสียหายส่วนแรก ผู้ประกันตนจะเข้ามาและชำระค่าเสียหาย
- ข้อเสียของการประกันภัย CASCO โดยใช้แฟรนไชส์: การประกันภัยประเภทนี้สำหรับรถยนต์เครดิตไม่สามารถเข้าถึงได้จริง
- ธนาคารสนใจเรื่องความปลอดภัยของหลักประกันซึ่งเป็นรถยนต์ อย่างไรก็ตามไม่มีการรับประกันว่าเจ้าของจะดูแลความเสียหายเล็กๆ น้อยๆ เช่น รอยขีดข่วน กระจกแตก เป็นต้น นอกจากนี้เมื่อซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตธนาคารจะชำระค่าใช้จ่ายของ CASCO ตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด (3-5 ปี) เป็นผู้ให้กู้เป็นผู้โอนต้นทุนกรมธรรม์ให้กับบริษัทประกันภัย
- ซึ่งหมายความว่าการจดทะเบียนแฟรนไชส์เป็นไปไม่ได้เลย ข้อเสียเปรียบอีกประการหนึ่ง -บางครั้งบริษัทประกันปฏิเสธที่จะจ่ายเงินโดยอ้างว่าจำนวนเงินค่าเสียหายไม่เกินค่าเสียหายส่วนแรก
- การประเมินความสูญเสียเป็นเรื่องที่มีเงื่อนไข ศูนย์บริการแต่ละแห่งมีเกณฑ์ของตัวเอง ดังนั้นค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมจึงมักถูกประเมินต่ำเกินไปโดยเจตนาโดยตัวแทนของบริษัทประกัน หากเจ้าของหันไปหาผู้เชี่ยวชาญรายอื่น ก็มีโอกาสได้รับใบเรียกเก็บเงินที่มากขึ้น
ความสูญเสียเล็กน้อยที่มักเกิดขึ้นจะไม่ส่งผลกระทบต่อการชำระเงินแต่อย่างใด ดังนั้นจึงไม่ถูกบันทึกไว้ในประวัติการประกันภัย ซึ่งหมายความว่าการขับขี่ของผู้ขับขี่จะถือว่าคุ้มทุน
ด้วยเหตุนี้บริษัทประกันภัยจึงไม่มีเหตุผลที่จะเพิ่มต้นทุนของสัญญาฉบับถัดไป นอกจากนี้ ยังสามารถซื้อกรมธรรม์ใหม่พร้อมส่วนลดได้อีกด้วย
วิธีคำนวณค่าลดหย่อนประกันรถยนต์ของคุณอย่างถูกต้อง
ในการคำนวณค่าเสียหายส่วนแรกสำหรับการประกันรถยนต์อย่างถูกต้อง คุณต้องอาศัยพารามิเตอร์สามตัวที่ระบุในสัญญา คือจำนวนเงินเอาประกันภัย เปอร์เซ็นต์ของค่าเสียหายส่วนแรก และประเภทของค่าเสียหายส่วนแรกที่เลือก
ลองดูตัวอย่าง ข้อมูลเริ่มต้น:
- จำนวนเงินประกัน 1,000,000 รูเบิล
- จำนวนเงินที่หักได้คือ 0.06% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ซึ่งหมายความว่าขนาดแฟรนไชส์คือ 1,000,000 × 0.06% = 600 รูเบิล
- จำนวนเงินที่หักลดหย่อนอาจเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนความเสียหาย เช่น 20%
การคำนวณการชำระเงินจะขึ้นอยู่กับประเภทของแฟรนไชส์และจำนวนความเสียหาย:
- ตัวเลือก #1ส่วนใหญ่มักจะใช้ประเภทไม่มีเงื่อนไข (หักลดหย่อน) ซึ่งจำนวนเงินที่หักลดหย่อนจะถูกลบออกจากจำนวนความเสียหาย สมมติว่าความเสียหายประมาณ 2,000 รูเบิล บริษัทจะจ่ายเงินให้ลูกค้า 1,400 รูเบิล (2,000 - 600) หากความเสียหายมีจำนวน 300 รูเบิล ผู้ถือกรมธรรม์จะไม่มีสิทธิ์ได้รับค่าชดเชย - ไม่มีการหักลดหย่อนส่วนเกิน
- ตัวเลือกหมายเลข 2- มุมมองแบบไม่มีเงื่อนไข (เปอร์เซ็นต์) สมมติว่าความเสียหายประมาณ 2,000 รูเบิล บริษัทจะจ่ายเงินให้ลูกค้า 1,600 รูเบิล (2,000 - 20% = 1,600) หากความเสียหายมีจำนวน 300 รูเบิล ผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิ์ได้รับ 240 รูเบิล (300 × 20% = 60)
แน่นอนว่าตัวเลือกที่สามก็เป็นไปได้เช่นกัน - แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติแล้วไม่ได้ใช้สำหรับการประกันภัยรถยนต์ เหตุผลนั้นง่ายและซ้ำซาก กรณีของการฉ้อโกงในส่วนของผู้ถือกรมธรรม์บ่อยขึ้นซึ่งพยายามเพิ่มการสูญเสียเล็กน้อย "ปลอม" เพื่อรับการชำระเงินเต็มจำนวน (100%) ประเภทนี้ถือว่าน่าสนใจที่สุดสำหรับเจ้าของรถ
- การส่งรายงานทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังสำนักงานสรรพากรผ่านทางอินเทอร์เน็ต
- การยกเว้นนิติบุคคลจาก Unified State Register สำหรับข้อมูลที่เป็นเท็จ: เหตุ, การอุทธรณ์คำตัดสินของ Federal Tax Service เกี่ยวกับการยกเว้นที่จะเกิดขึ้น
- โรงแรมคืออะไร โดยการติดต่อหน่วยงานที่ได้รับอนุญาต คุณสามารถค้นหาได้
- แอปพลิเคชันสำหรับการถอนการลงทะเบียนของพื้นที่ถอนการลงทะเบียน UTII IP UTII