สัญญาประกันภัยกำหนดให้มีการหักลดหย่อนโดยไม่มีเงื่อนไข แฟรนไชส์ประกันภัยในคำง่ายๆ
คำจำกัดความที่แน่นอนของคำว่า "แฟรนไชส์ประกันภัย" นั้นกำหนดโดยกฎหมายว่าด้วยองค์กรธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย การหักลดหย่อนในการประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของการสูญเสียที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและ (หรือ) สัญญาประกันภัย ไม่อยู่ภายใต้การชดเชยโดย บริษัท ประกันภัยแก่ผู้ถือกรมธรรม์หรือบุคคลอื่นที่มีผลประโยชน์เป็นผู้ประกันตนตามเงื่อนไขของสัญญาประกันภัย และกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์หนึ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัยหรือขนาดคงที่ แฟรนไชส์มีหลายประเภท: แบบมีเงื่อนไข ไม่มีเงื่อนไข ชั่วคราว ไดนามิก สูง สิทธิพิเศษ ฯลฯ โดยทั่วไปในการประกันภัยคือแฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไขและไม่มีเงื่อนไข
แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข
การหักลดหย่อนแบบมีเงื่อนไข: ผู้ประกันตนมีสิทธิ์ที่จะไม่จ่ายค่าเสียหายที่เกิดขึ้นหากการขาดทุนน้อยกว่าค่าเสียหายส่วนแรกที่กำหนดไว้ อย่างไรก็ตาม หากจำนวนเงินค่าเสียหายมากกว่าค่าเสียหายส่วนแรก ก็จะต้องชดใช้ค่าเสียหายเต็มจำนวน จำนวนเงินค่าเสียหายส่วนแรกแบบมีเงื่อนไขจะถูกกำหนดโดยบริษัทประกันภัย นี่อาจเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่กำหนดไว้หรือจำนวนเงินคงที่
แฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไข
การหักค่าเสียหายส่วนแรกแบบไม่มีเงื่อนไข: จำนวนเงินค่าประกันสามารถกำหนดได้เป็นผลต่างระหว่างจำนวนความเสียหายและจำนวนเงินค่าเสียหายส่วนแรก ตัวเลือกนี้อธิบายได้ดีกว่าด้วยตัวอย่างเฉพาะ:
ตัวเลือกที่ 1:
- จำนวนเงินเอาประกันภัย - 350,000 รูเบิล;
- แฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไข – 3,500 rub.;
- ราคาความเสียหายโดยประมาณ – 3,000 รูเบิล;
- คุณจะไม่ได้รับค่าชดเชย เนื่องจากจำนวนความเสียหายน้อยกว่า RUB 3,500
ตัวเลือก 2:
- จำนวนเงินเอาประกันภัย - 350,000 รูเบิล;
- แฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไข - 3,500 rub.;
- การประมาณค่าความเสียหาย - 7,000 รูเบิล;
- คุณจะได้รับค่าตอบแทนจำนวน 3,500 รูเบิล (7000-3500=3500)
แฟรนไชส์ชั่วคราว
แฟรนไชส์ชั่วคราวหมายถึงข้อตกลงที่ระบุระยะเวลาเฉพาะสำหรับการเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย หากเหตุการณ์เกิดขึ้นก่อนระยะเวลาที่กำหนด บริษัทประกันภัยจะไม่จ่ายค่าชดเชย
แฟรนไชส์แบบไดนามิก
การหักลดหย่อนแบบไดนามิกจะเปลี่ยนจำนวนเงินที่ชำระให้กับผู้ถือกรมธรรม์อย่างต่อเนื่อง เป็นจำนวนเงินที่เปลี่ยนแปลงซึ่งไม่รวมอยู่ในค่าชดเชย
ค่าเสียหายส่วนแรกสูง
เมื่อสรุปสัญญาทรัพย์สินขนาดใหญ่ บางครั้งมีการใช้ค่าเสียหายส่วนแรกสูง ขนาดของแฟรนไชส์ดังกล่าวเริ่มต้นที่ 100,000 ดอลลาร์ หากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับทรัพย์สินของผู้ถือกรมธรรม์ บริษัทประกันภัยจะต้องชำระค่าเสียหายทั้งหมดทันที และเมื่อชำระเงินเสร็จสิ้น ผู้ถือกรมธรรม์จะมอบเงินจำนวนเท่ากับค่าเสียหายส่วนแรกให้แก่ผู้เอาประกัน
แฟรนไชส์สิทธิพิเศษ
แฟรนไชส์สิทธิพิเศษช่วยให้ผู้เข้าร่วมในกระบวนการประกันภัยสามารถกำหนดกรณีที่บริษัทประกันภัยจะไม่ใช้แฟรนไชส์ได้ ตัวอย่างเช่นหากไม่ใช่ผู้ถือกรมธรรม์เองที่ต้องโทษว่าเป็นอุบัติเหตุ แต่เป็นเจ้าของรถคันอื่น
แฟรนไชส์การถดถอย
แฟรนไชส์การถดถอย: แนวคิดของแฟรนไชส์ดังกล่าวคือผู้ถือกรมธรรม์เองเลือกขนาดของการหักลดหย่อน (จาก 5% ถึง 40% ของจำนวนเงินประกัน) และต้นทุนของกรมธรรม์ประกันภัยโดยตรงขึ้นอยู่กับขนาดของการหักลดหย่อน (ยิ่งค่าเสียหายส่วนแรกสูง ราคายิ่งถูกลง) นอกจากนี้ หากเกิดความเสียหายต่อบุคคลที่สาม เนื่องจากความผิดของผู้ถือกรมธรรม์ ผู้ประกันตนจะชดใช้ค่าเสียหายให้กับเหยื่อเต็มจำนวน และจะเรียกเก็บเงินจากผู้ถือกรมธรรม์ด้วยค่าใช้จ่ายทั้งหมดของแฟรนไชส์
เมื่อมองแวบแรก ดูเหมือนว่าการหักลดหย่อนจะเป็นประโยชน์ต่อบริษัทประกันภัยเท่านั้น เนื่องจากเป็นการยกเว้นเขาจากการชำระเงินบางส่วน แต่บางครั้งบริษัทประกันภัยอาจใช้เงินเป็นสองเท่าของการสูญเสียเพื่อชดเชยการสูญเสียเล็กน้อย และจำนวนเงินทั้งหมดนี้สำหรับการลงทะเบียนการสูญเสียตกอยู่บนไหล่ของผู้เอาประกันภัย ดังนั้นบางครั้งผู้ถือกรมธรรม์จะชดเชยความสูญเสียเล็กน้อยด้วยตนเองได้ง่ายขึ้น และในขณะเดียวกันก็จะได้รับส่วนลดเมื่อทำสัญญาประกันภัยด้วย นั่นคือจำนวนเงินที่หักลดหย่อนมักจะเท่ากับจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้จ่ายค่าชดเชยความเสียหายได้ด้วยตนเอง
เจ้าของรถยนต์ส่วนตัวหลายคนใฝ่ฝันที่จะประหยัดเงินในการประกัน เพื่อให้ความฝันเป็นจริง ค่าลดหย่อนประกัน CASCO จึงเหมาะสม
ลองค้นหาว่ามันคืออะไรและใช้งานอย่างไรให้ถูกต้อง มาดูกันว่าแฟรนไชส์ประกันภัยแบบครอบคลุมคืออะไร พูดง่ายๆ ว่ามีข้อดีและข้อเสียหลักอย่างไร
สำคัญ! ค่าเสียหายส่วนแรกคือสัญญาประกันภัยรถยนต์ประเภทหนึ่ง ซึ่งหมายถึงการยกเว้นจากการจ่ายเงินจำนวนคงที่ให้กับบริษัทประกันภัย
จำนวนเงินดังกล่าวได้รับการตกลงกันโดยทั้งสองฝ่าย ณ เวลาที่ร่างและลงนามในการติดต่อ เจ้าของรถรับความเสียหายบางส่วนในขณะที่ได้รับส่วนลดจำนวนมากในกระบวนการสมัครกรมธรรม์ประกันภัยดังกล่าว:
สำคัญ! การชดเชยด้วยเงินทุนของคุณเองสำหรับการสูญเสียเล็กน้อยที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ (ในกรณีที่มีประกัน) ช่วยให้ประหยัดเวลาได้อย่างมาก ไม่จำเป็นต้องไปที่บริษัทประกันภัย และคุณจะประหยัดค่ารถด้วย ประกันภัย.
โดยจะกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคารถยนต์ที่เอาประกันภัยหรือกำหนดเป็นจำนวนหนึ่งก็ได้แล้วแต่ความประสงค์ของผู้ถือกรมธรรม์
ไม่มีแนวคิดดังกล่าวในกฎหมายรัสเซีย แต่เมื่อยื่นต่อศาลคุณสามารถไว้วางใจผลลัพธ์ที่เป็นบวกของคดีได้
คำแนะนำ! เมื่อสรุปสัญญา ให้อ่านกฎเกณฑ์การประกันทั้งหมดอย่างละเอียด จากนั้นจึงรับรองเอกสารพร้อมลายเซ็นส่วนตัว
ประโยชน์ของกรมธรรม์ดังกล่าวสำหรับเจ้าของรถทั่วไปมีอะไรบ้าง:
จุดเด่นของแฟรนไชส์ประกันภัยรถยนต์มีอะไรบ้าง?
หากเราวิเคราะห์ว่าการหักลดหย่อนจากการประกันภัยแบบครอบคลุมมีความหมายอย่างไรต่อบริษัทประกันภัย ประการแรกคือวิธีที่จะไม่เสียเวลาติดต่อกับบริษัทประกันภัยเป็นระยะๆ เพื่อชดเชยการสูญเสียเล็กน้อยจากอุบัติเหตุ นโยบายประเภทนี้เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนภาระผูกพันบางส่วนต่อผู้บริโภคในบริการด้วยตนเอง รางวัลคือส่วนลดสำหรับนโยบาย CASCO
การดำเนินการใด ๆ เพื่อชดใช้ค่าเสียหายให้แก่บริษัทประกันภัย - ต้นทุนวัสดุอย่างน้อย 2,000 รูเบิล- เมื่อชำระค่ากระจกแตก (จำนวน 1,000-1,500 รูเบิล) บริษัท ประกันภัยจะสร้างเทปสีแดงและเสียเงินอย่างน้อย 3,000 รูเบิลโดยนำค่าใช้จ่ายของตนเองไปยังผู้ถือกรมธรรม์ ตามความคิดเห็นการประกันภัยแบบครอบคลุมพร้อมแฟรนไชส์ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงสถานการณ์ดังกล่าวได้
ทั้งผู้ประกันตนและผู้ถือกรมธรรม์ไม่ได้รับประโยชน์จากการจดทะเบียนความเสียหายเล็กน้อย ดังนั้น CASCO ที่มีแฟรนไชส์จึงถูกใช้ทั่วโลกและถือเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการประหยัดเงินและเวลาสำหรับลูกค้าและบริษัทประกัน
ประเด็นหลักในกระบวนการจัดทำสัญญาประกันภัยโดยใช้ผลประโยชน์ดังกล่าวคือการกำหนดขนาดของส่วนลดที่เป็นประโยชน์ต่อเจ้าของรถ (เพื่อให้เจ้าของรถสามารถแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการซ่อมแซมรถยนต์เล็กน้อยได้อย่างอิสระ กรณีเกิดอุบัติเหตุโดยไม่ได้ติดต่อกับบริษัทประกันภัย)
ประเภทของแฟรนไชส์
มีสองประเภท:
- การหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขสำหรับการประกันภัยที่ครอบคลุม
- มีเงื่อนไข
นอกจากนี้ยังมีการหักลดหย่อนสะสมและชั่วคราวอีกด้วย สามารถแสดงเป็นจำนวนเงิน เปอร์เซ็นต์ของการสูญเสีย ส่วนหนึ่งของราคารถยนต์ที่เอาประกันภัย:
มันสมเหตุสมผลหรือไม่ที่จะออกกรมธรรม์ประกันภัยแบบหักลดหย่อน?
ก่อนที่จะลงนามในกรมธรรม์ประกันภัยแฟรนไชส์ ควรคำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้:
- ประเมินความสามารถทางการเงินของคุณหากจำเป็นในการคืนรถหลังจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย
- ถ้ารถเสียหายจากอุบัติเหตุจะจ่ายค่าซ่อมได้ไหม?
ข้อดีของการประกันภัย CASCO
การเปิดแฟรนไชส์กับประกัน CASCO มีประโยชน์ในกรณีดังต่อไปนี้
- ด้วยประสบการณ์การขับขี่ที่กว้างขวาง
- หากคุณต้องการให้จ่ายค่าเสียหายเล็กน้อยให้กับรถโดยไม่มี "เอกสาร"
- เมื่อมองหาประกันภัยรถยนต์ราคาประหยัด
เป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคนที่จะต้องมั่นใจในการปกป้องและความปลอดภัยของทรัพย์สินของตนให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และเป็นเวลานาน และเพื่อลดความเสี่ยงที่จะเกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินและในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุเพื่อให้สามารถฟื้นฟูทรัพย์สินให้น้อยที่สุดได้ ค่าใช้จ่าย. ซึ่งสามารถทำได้ผ่านขั้นตอนเช่นการประกันภัยทรัพย์สิน แต่มีเพียงไม่กี่คนที่รู้ว่าจำนวนเบี้ยประกันสามารถลดลงได้โดยใช้การหักลดหย่อน ต่อไปเราจะพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำจำกัดความของ "ผู้ถือกรมธรรม์" "ประกันภัย" "ผู้ประกันตน" และ "แฟรนไชส์ประกันภัย" นี่คืออะไรในคำง่ายๆ?
ประกันภัย
การประกันภัยเป็นความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจประเภทหนึ่งที่ใช้เพื่อปกป้องผลประโยชน์ในทรัพย์สินของบุคคลจากการสูญเสียทางการเงินประเภทต่างๆ ผู้ประกันตนคือบุคคลที่สนใจในความปลอดภัยของทรัพย์สินของเขาซึ่งจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง (เบี้ยประกัน) ให้กับผู้ประกันตนเป็นระยะ ๆ - ผู้ค้ำประกันความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์
แม้ว่าจะมีบางสิ่งเกิดขึ้นกับทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย บริษัทประกันภัยจะรับภาระผูกพันในการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมดหรือบางส่วน (เช่น ชำระค่าประกัน) ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของข้อตกลงและการหักลดหย่อนที่ระบุไว้ในสัญญา
แฟรนไชส์
แฟรนไชส์ในการประกันภัย - คำง่ายๆคืออะไร? นี่คือผลประโยชน์ประเภทหนึ่ง (แปลจากภาษาฝรั่งเศส) ซึ่งช่วยให้คุณไม่ต้องชดเชยความสูญเสียบางส่วนที่เกิดขึ้น อาจเป็นจำนวนเงินคงที่หรือกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าทรัพย์สินก็ได้ ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจนเกิดความเสียหายต่ออสังหาริมทรัพย์ ค่าเสียหายส่วนแรกจะถูกหักออกจากยอดค่าประกันทั้งหมด
ผู้ถือกรมธรรม์หลายรายไม่ไว้วางใจการหักลดหย่อนและพยายามหลีกเลี่ยง อย่างไรก็ตามการใช้งานทำให้ประหยัดเงินได้มาก อัตราการประกันขึ้นอยู่กับขนาดของแฟรนไชส์ ยิ่งต่ำ ราคากรมธรรม์ประกันภัยก็จะยิ่งสูง (แต่ความเสียหายจะครอบคลุมมากกว่า) และในทางกลับกัน
ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ระบุในกฎการประกันภัย แฟรนไชส์มีหลายประเภท
มีเงื่อนไข
เมื่อใช้ค่าเสียหายส่วนแรกที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ ความเสียหายจะได้รับการชดเชยหากเกินกว่าค่าเสียหายส่วนแรกเท่านั้น มิฉะนั้น บริษัทประกันจะไม่ชำระเงิน สมมติว่าทรัพย์สินได้รับการประกันหนึ่งแสนรูเบิลจำนวนเงินที่หักลดหย่อนกำหนดไว้ที่ห้าพันรูเบิล หากทรัพย์สินได้รับความเสียหายเป็นจำนวน 3,000 รูเบิล บริษัท ประกันภัยจะไม่จ่ายค่าซ่อมแซมและหากความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินเกินห้าพันรูเบิล จะต้องจ่ายค่าชดเชยเต็มจำนวนโดยไม่ต้องหักลดหย่อน
ปัจจุบันไม่ค่อยได้ใช้แม้ว่าจะเป็นสิ่งที่น่าสนใจที่สุดสำหรับทั้งสองฝ่ายที่ร่วมมือกันก็ตาม นี่เป็นเพราะการกระทำฉ้อโกงของลูกค้าที่พยายามเพิ่มจำนวนความสูญเสียที่เกิดขึ้นเพื่อรับค่าชดเชยเต็มจำนวน
ไม่มีเงื่อนไขด้วยขนาดคงที่
นอกจากนี้ยังมีสิ่งที่เป็นการหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขในการประกันด้วย นี่คืออะไร? ค่าเสียหายส่วนแรกตามชื่อจะหักด้วยจำนวนเงินค่าประกันเป็นจำนวนคงที่เสมอโดยไม่คำนึงถึงเงื่อนไขใด ๆ แฟรนไชส์ประเภทนี้เป็นเรื่องธรรมดาที่สุด
ลองดูตัวอย่างข้างต้น หากความเสียหายที่เกิดขึ้นน้อยกว่า 5,000 รูเบิล ผู้ประกันตนจะไม่คุ้มครอง หากความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินมีจำนวนเช่น 12,000 รูเบิล ค่าชดเชยจะจ่ายเป็นจำนวนเจ็ดพันรูเบิลลบด้วยค่าเสียหายส่วนแรก
นี่คือความแตกต่างระหว่างแฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไขและไม่มีเงื่อนไข เมื่อใช้แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข จะคืนเงินค่าเสียหายเต็มจำนวน ในกรณีนี้จำนวนเงินที่ชำระจะเท่ากับ 12,000 รูเบิล
ไม่มีเงื่อนไขเป็นเปอร์เซ็นต์ของการสูญเสีย
การหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขภายใต้สัญญาประกันภัยสามารถกำหนดได้ตามสัดส่วนส่วนแบ่งการสูญเสีย สมมติว่ามันเป็น 6% ของจำนวนความเสียหาย จากนั้น หากเกิดการสูญเสีย 12,000 รูเบิล บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินชดเชย 11,280 รูเบิล = (12,000 - (12,000 x 6%))
สำหรับ บริษัท ประกันการใช้ค่าเสียหายส่วนแรกคงที่จะให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับความเสียหายจำนวนเล็กน้อยและอัตราดอกเบี้ยที่หักลดหย่อนช่วยให้คุณประหยัดการชำระเงินในกรณีที่ผู้ประกันตนสูญเสียวัสดุจำนวนมาก บริษัทส่วนใหญ่ทำสัญญาโดยใช้แฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไข ซึ่งส่วนใหญ่มักจะเป็นแบบคงที่ ซึ่งใช้เพื่อลดจำนวนการสมัคร
ชั่วคราว
การใช้ค่าเสียหายส่วนแรกในสัญญาระบุว่าจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนต่อเมื่อได้รับความเสียหายหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น หากยังไม่พ้นระยะเวลาที่กำหนดผู้ถือกรมธรรม์จะไม่ได้รับค่าชดเชย
ค่าเสียหายส่วนแรกในการประกันภัยจะคำนวณเป็นหน่วยเวลา หากไม่ได้ระบุประเภทของสัญญาไว้ในสัญญา โดยค่าเริ่มต้นจะเป็นเงื่อนไข นั่นคือ การสูญเสียหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งจะต้องได้รับการชดเชยเต็มจำนวน เนื่องจากคุณสมบัติเฉพาะ แฟรนไชส์ดังกล่าวจึงถูกใช้บ่อยที่สุดเมื่อทำประกันการหยุดชะงักทางธุรกิจ โดยที่การหยุดทำงานทุกนาทีนำไปสู่การสูญเสีย
การหักลดหย่อนชั่วคราวที่แพร่หลายที่สุดในสัญญาประกันภัยนั้นอยู่ในกลุ่มบริษัทใหม่ ซึ่งต้องขอบคุณที่พวกเขายอมเลื่อนการชำระเงินออกไป ในช่วงเวลานี้พวกเขาสามารถสะสมทุนเริ่มต้นซึ่งจะมีการชำระค่าประกันในภายหลัง
พลวัต
แฟรนไชส์แบบไดนามิกภายใต้เงื่อนไขของสัญญาจะเปลี่ยนแปลงไปตามการเกิดขึ้นของแต่ละกรณี บริษัทต่างๆ ให้คำนิยามที่แตกต่างกัน บ่อยครั้งเมื่อใช้การหักลดหย่อนดังกล่าว การเกิดขึ้นของเหตุการณ์ประกันครั้งแรกจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวน และเหตุการณ์ที่ตามมาแต่ละครั้งจะลดจำนวนเงินที่ชำระลงเป็นจำนวนหนึ่ง
ตัวอย่างเช่น การหักลดหย่อนแบบไดนามิกอาจมีลักษณะดังนี้: 1 กรณีเกิดความเสียหายต่อทรัพย์สิน - ไม่สามารถหักลดหย่อนได้; กรณีที่ 2 - จำนวนเงินค่าเสียหายส่วนแรกประกันคือ 5%; กรณีที่ 3 - จำนวนเงินที่ชำระลดลง 20% เป็นต้น ปรากฎว่ายิ่งลูกค้าพบว่าตนเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่มีความเสี่ยงบ่อยเท่าใด พวกเขาก็ยิ่งต้องรับความเสียหายด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองมากขึ้นเท่านั้น การใช้การหักลดหย่อนแบบไดนามิกคือตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการประกันภัยของ CASCO
สิทธิพิเศษ
คำนี้ใช้เมื่ออธิบายในข้อตกลงในกรณีที่ไม่สามารถใช้การหักลดหย่อนประกันได้ บริษัทต่างๆ ตีความมันแตกต่างออกไป
ส่วนใหญ่แล้ว แนวคิดเรื่องการหักลดหย่อนแบบพิเศษจะพบได้ในประกันภัยรถยนต์ โดยมีเงื่อนไขว่าอุบัติเหตุนั้นไม่ใช่ความผิดของผู้ถือกรมธรรม์แต่เนื่องจากผู้ขับขี่รถยนต์คันอื่นจึงไม่นำค่าเสียหายส่วนแรกไปใช้ ในทางปฏิบัติ สามารถรับเงินชดเชยค่าเสียหายส่วนแรกได้โดยใช้ค่าเสียหายส่วนแรกแบบไม่มีเงื่อนไขจากบริษัทประกันของผู้รับผิดชอบต่ออุบัติเหตุ แต่จะต้องมีการรวบรวมเอกสารชุดสมบูรณ์เพิ่มเติม
การจดทะเบียนแฟรนไชส์ "สิทธิพิเศษ" จะช่วยลดจำนวนเบี้ยประกันให้น้อยกว่าการใช้พันธุ์อื่นรวมถึงแบบไม่มีเงื่อนไข
แฟรนไชส์สูงและถดถอย
เมื่อจัดทำสัญญาประกันทรัพย์สินขนาดใหญ่ บางครั้งอาจมีเงื่อนไขสำหรับการหักลดหย่อนในระดับสูง ซึ่งจำนวนเงินเริ่มต้นที่หนึ่งแสนดอลลาร์ หากทรัพย์สินเสียหาย บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าเสียหายทั้งหมดจนกว่าทรัพย์สินจะคืนสมบูรณ์ หลังจากนั้นผู้ประกันตนภายในทรัพย์สินจะจ่ายเงินชดเชยให้กับบริษัทประกันภัยตามจำนวนเงินที่หักลดหย่อนที่กำหนดไว้เท่านั้น ค่าเสียหายส่วนแรกในสัญญาประกันภัยทรัพย์สินทำให้สามารถปกป้องผลประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยในศาลได้อย่างเต็มที่
หลักการดำเนินงานของแฟรนไชส์แบบถดถอยนั้นเหมือนกับของแฟรนไชส์ระดับสูง โดยมีข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียว: จำนวนเงินจะน้อยกว่ามาก บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าเสียหายที่ได้รับให้เต็มจำนวน และผู้ถือกรมธรรม์จะคืนเงินส่วนแรกตามจำนวนที่กำหนด
บังคับ
การหักลดหย่อนประเภทนี้พบได้บ่อยที่สุดในการประกันภัยของ CASCO นี่เป็นข้อกำหนดของบริษัทประกันภัย ซึ่งระบุว่าการขยายระยะเวลาประกันภัยสามารถทำได้เฉพาะเมื่อมีการลงทะเบียนส่วนแรกหักเท่านั้น ค่าเสียหายส่วนแรกจากการประกันภาคบังคับระบุไว้ในข้อตกลงในกรณีที่ลูกค้าได้รับความสูญเสียจำนวนหนึ่งภายใต้สัญญาฉบับก่อนหน้า หากผู้ถือกรมธรรม์ปฏิเสธที่จะลงนามในเอกสารใหม่ ความร่วมมือเพิ่มเติมกับบริษัทประกันภัยจะสิ้นสุดลง จำนวนเงินของการหักลดหย่อนภาคบังคับจะคำนวณตามจำนวนการสูญเสียก่อนหน้า
ประกันภัยรถยนต์
มาดูกันว่าค่าเสียหายส่วนแรกในการประกัน CASCO และ OSAGO มีอะไรบ้าง
ส่วนใหญ่แล้วแฟรนไชส์จะใช้ในการประกันภัยรถยนต์ CASCO โดยสมัครใจและได้รับการอนุมัติตามข้อตกลงร่วมกันของทั้งสองฝ่าย ผลประโยชน์ของลูกค้าจะขึ้นอยู่กับสไตล์การขับขี่และประสบการณ์ของเขา ยิ่งผู้ขับขี่ระมัดระวังมากเท่าไร เขาก็ยิ่งประหยัดเงินในการทำสัญญาประกันภัยได้มากขึ้นเท่านั้น
หากลูกค้าสามารถจ่ายค่าซ่อมเล็กๆ น้อยๆ ได้ด้วยตัวเอง ไม่ค่อยเกิดอุบัติเหตุ และต้องการปกป้องรถจากการโจรกรรมเท่านั้น ก็สมเหตุสมผลสำหรับเขาที่จะออกค่าเสียหายส่วนแรกสูงสุดด้วยเบี้ยประกันขั้นต่ำ อย่างไรก็ตาม หากคุณประสบอุบัติเหตุร้ายแรง ค่าซ่อมครึ่งหนึ่งจะตกเป็นภาระของผู้ถือกรมธรรม์อย่างมาก
หากผู้ขับขี่ประสบอุบัติเหตุบ่อยครั้ง บริษัทประกันภัยอาจกำหนดให้ผู้ขับขี่ต้องออกค่าเสียหายส่วนแรกโดยไม่มีเงื่อนไขเมื่อขยายระยะเวลาสัญญาหรือปฏิเสธที่จะขยายระยะเวลาออกไปอีก ดังนั้นจึงไม่เป็นประโยชน์สำหรับลูกค้าที่เกิดอุบัติเหตุบ่อยครั้ง
ในการประกันภัยของ CASCO การมีส่วนหักลดหย่อนแม้แต่ 1% ตามเงื่อนไขของข้อตกลงสามารถลดราคาของกรมธรรม์ประกันภัยได้อย่างมาก จำนวนแฟรนไชส์จะกำหนดโดยข้อตกลงร่วมกัน จำนวนเงินที่หักลดหย่อนจะถูกกำหนดโดยรัฐสำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
เงินชดเชยที่หักลดหย่อนได้
เนื่องจากบริษัทประกันภัยจะชดเชยเฉพาะความสูญเสียหักด้วยค่าเสียหายส่วนแรกที่ระบุไว้ในสัญญา บางบริษัทจึงเสนอประกันเพื่อชดเชยค่าเสียหายส่วนแรก บ่อยครั้งที่แนวทางปฏิบัตินี้พบได้ในบริษัทให้เช่ารถ ซึ่งจะลดความรับผิดของผู้ขับขี่ให้เป็นศูนย์และคืนเงินค่าเสียหายส่วนแรกให้เขาเต็มจำนวน
นอกจากค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนแล้ว กรมธรรม์นี้ยังครอบคลุมถึงความเสียหายต่อล้อและหน้าต่างของรถด้วย สามารถรับประกันภัยดังกล่าวล่วงหน้าได้แม้กระทั่งหกเดือนก่อนที่จะเช่ารถ และมีผลใช้ได้ทั่วโลก
ข้อดี
เมื่อดูเผินๆ ดูเหมือนว่าการหักลดหย่อนประกันจะเป็นประโยชน์กับบริษัทประกันภัยเท่านั้น และผู้ถือกรมธรรม์จะไม่เหลืออะไรเลยเมื่อสมัคร อย่างไรก็ตาม นี่ไม่เป็นความจริงทั้งหมด ผู้ประกันตนก็ได้รับผลประโยชน์เช่นกัน
- ความพร้อมของส่วนลดเมื่อชำระเบี้ยประกัน หากการประกันเป็นเพียงพิธีการ และความเป็นไปได้ที่จะเกิดความสูญเสียร้ายแรงมีแนวโน้มเป็นศูนย์ ทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดก็คือการตั้งค่าการหักลดหย่อนสูงสุดในขณะเดียวกันก็ลดเบี้ยประกันภัยไปพร้อมกัน
- หากทรัพย์สินได้รับความเสียหายเล็กน้อย ลูกค้าชำระค่าซ่อมแซมเอง ส่งผลให้ผู้ถือกรมธรรม์มีเวลามากขึ้นในการกรอกเอกสารกระดาษจำนวนมากและเยี่ยมชมบริษัทประกันภัย
- เนื่องจากความเสียหายไม่ได้รับการชดเชยทั้งหมด ลูกค้าจึงพยายามจัดการทรัพย์สินของตนอย่างระมัดระวังมากขึ้นและหลีกเลี่ยงความเสี่ยงทุกครั้งที่เป็นไปได้ ซึ่งจะช่วยลดโอกาสที่เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะเกิดขึ้นด้วย
เพื่อสรุปมันขึ้นมา
โดยทั่วไปการจดทะเบียนแฟรนไชส์จะช่วยประหยัดเงินและเวลาได้มาก ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับผู้ที่จริงจังและประสบความสำเร็จซึ่งให้ความสำคัญกับทุกช่วงเวลาของชีวิต หากใช้การหักลดหย่อน การประกันภัยทรัพย์สินจะได้รับประโยชน์ร่วมกันในสิทธิพิเศษบางประการสำหรับทั้งบริษัทประกันภัยและบุคคลที่มีทรัพย์สินที่ประกันภายใต้สัญญา
) ยกเว้นผู้เอาประกันภัย (ผู้รับประกันภัยต่อ) จากการชดเชยค่าเสียหายของผู้เอาประกันภัย (ผู้รับประกันภัยต่อ) ไม่เกินจำนวนที่กำหนด แฟรนไชส์อาจมีเงื่อนไขหรือไม่มีเงื่อนไขก็ได้ นอกจากนี้ยังมีแฟรนไชส์ชั่วคราวและสะสม
การหักลดหย่อนสามารถแสดงเป็นส่วนแบ่งตามสัดส่วน (เป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัยหรือการสูญเสีย) หรือเป็นมูลค่าสัมบูรณ์ (ในรูปของตัวเงิน)
จำนวนเงินที่หักลดหย่อนและประเภทนั้นถูกกำหนดโดยสัญญาหรือกฎการประกันภัย
แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข
การหักลดหย่อนแบบมีเงื่อนไขหมายความว่าหากการสูญเสียอันเนื่องมาจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยไม่เกินจำนวนเงินที่หักลดหย่อนที่ตกลงกันไว้ ผู้ประกันตนจะไม่จ่ายเงินใดๆ สำหรับการสูญเสียดังกล่าว หากการขาดทุนเกินกว่าจำนวนเงินที่หักไว้ได้ การขาดทุนดังกล่าวจะได้รับการชดเชยเต็มจำนวน
แฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไข
การหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขเป็นส่วนหนึ่งของการสูญเสียที่ไม่ต้องจ่ายค่าชดเชยจากบริษัทประกันภัย และจะถูกหักออกเมื่อคำนวณค่าชดเชยการประกันภัยที่ต้องจ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์จากจำนวนเงินค่าชดเชยทั้งหมด
ตัวอย่างเช่น ด้วยจำนวนเงินประกัน 100 รูเบิล มีการจัดตั้งแฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขจำนวน 15 รูเบิล หากจำนวนการสูญเสียคือ 10 รูเบิล การสูญเสียดังกล่าวจะไม่ได้รับการชดเชย (เนื่องจากจำนวนการสูญเสียน้อยกว่าการหักลดหย่อนโดยไม่มีเงื่อนไข)
อย่างไรก็ตาม หากภายใต้เงื่อนไขเริ่มต้นเดียวกัน จำนวนการสูญเสียคือ 20 รูเบิล ผู้ประกันตนจะได้รับเงินคืนจำนวน 5 รูเบิล (นั่นคือ 20 รูเบิล - 15 รูเบิล = 5 รูเบิล)
หากขนาดของการหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขถูกกำหนดเป็นส่วนแบ่งตามสัดส่วนของการสูญเสีย ดังนั้นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ของการหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขไม่ว่าในกรณีใด ๆ จะถูกหักออกจากจำนวนค่าสินไหมทดแทนประกันภัย
ตัวอย่างเช่น ด้วยจำนวนเงินประกัน 100 รูเบิล มีการจัดตั้งการหักลดหย่อนโดยไม่มีเงื่อนไข 15% ของการสูญเสียของผู้เอาประกันภัย ในกรณีนี้หากจำนวนการสูญเสียคือ 10 รูเบิล จำนวนค่าสินไหมทดแทนประกันจะเท่ากับ 8 รูเบิล 50 k. (นั่นคือ 10(1 − 0.15) rub. = 8 rub. 50 k.)
แฟรนไชส์ชั่วคราว
ด้วยการหักลดหย่อนชั่วคราว จะไม่มีการจ่ายค่าชดเชยการประกัน หากระยะเวลาของเหตุการณ์ที่ตกลงกันไว้ซึ่งอาจนำไปสู่การเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยน้อยกว่าระยะเวลาที่กำหนดไว้ การหักลดหย่อนเวลาจะแสดงเป็นหน่วยเวลา หากสัญญาไม่ได้ระบุประเภทของแฟรนไชส์ชั่วคราว (แบบมีเงื่อนไขหรือไม่มีเงื่อนไข) ให้ถือว่ามีเงื่อนไข กล่าวคือ ความสูญเสียที่เกิดขึ้นจากการดำเนินงานตามเหตุการณ์ที่ตกลงกันไว้นานกว่าระยะเวลาที่กำหนดจะต้องได้รับค่าชดเชยเสมือนมี ไม่ใช่แฟรนไชส์ชั่วคราว
มูลนิธิวิกิมีเดีย
2010.
ดูว่า "แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข" ในพจนานุกรมอื่นๆ คืออะไร: ดูพจนานุกรมแฟรนไชส์ของคำศัพท์ทางธุรกิจ Akademik.ru. 2544 ...
พจนานุกรมคำศัพท์ทางธุรกิจ - - แฟรนไชส์ซึ่งบอกเป็นนัยว่าหากการสูญเสียเกินจำนวนที่กำหนด การสูญเสียดังกล่าวจะได้รับการชดเชยทั้งหมด บริษัท ประกันภัยของรัสเซีย EdwART ไม่ค่อยได้ใช้ พจนานุกรมศัพท์แสงยานยนต์ พ.ศ. 2552 ...
แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข- เงื่อนไขการหักลดหย่อนแบบมีเงื่อนไข (Franchise Condition) - เงื่อนไขของสัญญาประกันภัยที่กำหนดให้ผู้เอาประกันภัยพ้นจากภาระผูกพันในการชำระค่าสินไหมทดแทน หากจำนวนค่าเสียหายไม่เกินจำนวนเงิน (ค่าเสียหายส่วนแรก) ที่ระบุไว้ในสัญญา แต่.. . ... พจนานุกรมเศรษฐศาสตร์และคณิตศาสตร์
แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข- เงื่อนไขในสัญญาประกันภัยกำหนดให้ผู้เอาประกันภัยพ้นจากภาระผูกพันในการชำระค่าสินไหมทดแทนหากจำนวนเงินค่าเสียหายไม่เกินจำนวน (ส่วนแรก) ที่ระบุไว้ในสัญญา แต่ผู้ประกันตนมีหน้าที่ต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้เต็มจำนวน ถ้า... ... คู่มือนักแปลทางเทคนิค
คำนี้มีความหมายอื่น ดูที่ แฟรนไชส์ แฟรนไชส์ (ในการประกันภัย) กำหนดไว้ตามเงื่อนไขของการประกันภัย (ประกันภัยต่อ) การยกเว้นของผู้รับประกัน (ผู้รับประกันภัยต่อ) จากการชดเชยการสูญเสียของผู้ถือกรมธรรม์ (ผู้รับประกันภัยต่อ) ... ... Wikipedia
ข้อจำกัดสำหรับการเบี่ยงเบนของปริมาณสินค้าที่จัดหาจากที่ระบุไว้ในสัญญา แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ พจนานุกรมคำศัพท์ทางการเงิน แฟรนไชส์ * ยกเว้นค่าสินไหมทดแทนค่าเสียหายตามเงื่อนไขการเอาประกันภัย ไม่เกิน... ... พจนานุกรมการเงิน
- (สิทธิประโยชน์แฟรนไชส์ฝรั่งเศส) 1) สิทธิ์ในการก่อตั้งบริษัทเชิงพาณิชย์ ขายสินค้า และให้บริการผ่านสัมปทานเชิงพาณิชย์ (ดูข้อตกลงสัมปทานเชิงพาณิชย์) 2) เงื่อนไขการประกันภัยอย่างใดอย่างหนึ่ง; ปลดบริษัทประกันชดเชยค่าเสียหาย... พจนานุกรมกฎหมาย
แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไข- ค่าเสียหายส่วนแรกที่กำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัยหรือมูลค่าสัมบูรณ์ซึ่งผู้เอาประกันภัยจะพ้นจากความรับผิดสำหรับความเสียหายที่ไม่เกินจำนวนเงินค่าเสียหายที่กำหนดไว้และจะต้องชดใช้ค่าเสียหายให้เต็มจำนวนหาก... ... พจนานุกรมเศรษฐศาสตร์ขนาดใหญ่
แฟรนไชส์- (ผลประโยชน์แฟรนไชส์ฝรั่งเศส เสรีภาพ) 1) ส่วนหนึ่งของการสูญเสียของผู้ประกันตนในทรัพย์สินที่จัดให้ตามเงื่อนไขการประกันภัยซึ่งไม่อยู่ภายใต้การชดเชยจากบริษัทประกันภัย โดยจะกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัยหรือเป็นจำนวนเงินที่แน่นอน… … สารานุกรมทางกฎหมาย
แฟรนไชส์- การยกเว้นผู้เอาประกันภัยจากการชดเชยค่าเสียหายตามเงื่อนไขการประกันภัยไม่เกินจำนวนที่กำหนด การหักลดหย่อนมีสองประเภท: แบบมีเงื่อนไข (ไม่สามารถหักลดหย่อนได้) และแบบไม่มีเงื่อนไข (หักลดหย่อน) ตั้งเป็นเปอร์เซ็นต์เป็น... ... พจนานุกรมสั้นๆ เกี่ยวกับคำศัพท์พื้นฐานด้านป่าไม้และเศรษฐกิจ