ตารางค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขต MTPL ค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตของการประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับในรัสเซีย
ไม่ว่าคุณจะชอบหรือไม่ผู้ที่ชื่นชอบรถทุกคนหรือเพียงแค่คนขับปีละครั้งจะต้องผ่านขั้นตอนที่ "น่าพอใจ" ไม่ใช่ - ขั้นตอนการประกันภาคบังคับของรถของเขา และหากคุณไม่เข้าใจในเรื่องนี้ เมื่อคุณมาที่บริษัทประกันภัยใด ๆ คุณอาจถูกเรียกเก็บเงินจำนวนสูงสุดที่เป็นไปได้สำหรับการประกันภัยโดยไม่คำนึงถึงส่วนลดและปัจจัยการลดที่คุณสะสมไว้ และเพื่อกำจัดการหลอกลวงดังกล่าวหากเป็นไปได้ในบทความนี้เราจะช่วยคุณประเมินจำนวนเงินประกันความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับสำหรับรถยนต์ของคุณและทำความเข้าใจรายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมดในปัญหานี้ซึ่งเราจะพยายามตอบคำถามต่อไปนี้ คำถามที่ชัดเจนและเรียบง่าย:
- OSAGO คืออะไร?
- เรามีสิทธิได้รับค่าตอบแทนและค่าชดเชยอะไรบ้างภายใต้การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ
- อัตรา MTPL ปัจจุบันคือเท่าไร?
- ค่าสัมประสิทธิ์การลดลงและเพิ่มขึ้นใดที่ใช้ในการคำนวณการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับและขึ้นอยู่กับอะไร?
- วิธีการที่แท้จริงในการคำนวณการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับคืออะไร?
- คุณจะลดจำนวนเงินประกัน MTPL ของคุณอย่างถูกกฎหมายได้อย่างไร?
นอกจากนี้เรายังจะคำนวณค่าประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับทั้งหมดโดยใช้ตัวอย่างรถยนต์ของฉันเอง ไปกันเลย...
โอซาโก
การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
"ที่จำเป็น"หมายความว่าตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้ขับขี่ทุกคนจะต้องมีกรมธรรม์ประกันภัย MTPL การขาดการประกันถือเป็นการละเมิดกฎหมายและนำมาซึ่งบทลงโทษทางปกครอง
“ประกันภัยความรับผิด”หมายความว่าโดยการจัดทำข้อตกลงการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ผู้ขับขี่ไม่ได้ปกป้องรถของตัวเอง แต่ปกป้องทรัพย์สินและสุขภาพของผู้ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้นซึ่งเขาอาจเป็นผู้กระทำผิด ดังนั้นการประกันภัย MTPL จึงช่วยบรรเทาผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุจากค่าใช้จ่ายทางการเงินจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับการชดเชยความเสียหายต่อผู้ประสบภัย
การชำระเงินภายใต้ OSAGO
ตามกฎของการประกันภัยภาคบังคับ ความเสียหายต่อผู้เสียหายจะได้รับการชดเชยด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสองวิธีต่อไปนี้:
-
การซ่อมแซมซ่อมแซมรถยนต์ที่เสียหาย ณ สถานีบริการน้ำมันที่ร่วมมือกับบริษัทประกันภัย
-
การชำระเป็นเงินสดและจำนวนเงินที่ชำระสูงสุดสำหรับแต่ละเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะถูกคำนวณขึ้นอยู่กับว่าเมื่อใดที่ข้อตกลง MTPL ของผู้กระทำผิดได้ข้อสรุป
- มากถึง 160,000 รูเบิล ในกรณีที่เกิดความเสียหายต่อชีวิตหรือสุขภาพของเหยื่อแต่ละราย
- มากถึง 400,000 รูเบิล สำหรับความเสียหายทางกลต่อยานพาหนะหรือทรัพย์สินของเหยื่อแต่ละราย
- มากถึง 500,000 รูเบิล ในกรณีที่เกิดความเสียหายต่อชีวิตหรือสุขภาพของเหยื่อแต่ละราย
ตอนนี้เราจะตรวจสอบแต่ละค่าสัมประสิทธิ์เหล่านี้โดยละเอียดยิ่งขึ้น
อัตราภาษีขั้นพื้นฐาน
อัตราภาษีขั้นพื้นฐาน(หรืออัตราฐาน) คือจำนวนเงินที่กำหนดสำหรับยานพาหนะประเภทและประเภทต่างๆ และขึ้นอยู่กับว่าเจ้าของยานพาหนะเป็นบุคคลหรือนิติบุคคล
ควรสังเกตสิ่งต่อไปนี้ที่นี่: หากก่อนหน้านี้ภาษีพื้นฐานเป็นจำนวนเงินคงที่ (สำหรับ บริษัท ประกันภัยใด ๆ ) จากนั้นตั้งแต่วันที่ 12 เมษายน 2558 ภาษีพื้นฐานจะเป็นช่องทางการเงินประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ บริษัท ประกันภัยเปลี่ยนแปลงต้นทุนภาคบังคับได้ การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์และดึงดูดลูกค้าด้วยข้อเสนอที่ถูกกว่า ดังนั้นอย่าแปลกใจหากบริษัทประกันภัยหลายแห่งเรียกเก็บเงินจากคุณในจำนวนที่แตกต่างกัน เป็นที่ชัดเจนว่าผู้จับเวลาเก่าของตลาดประกันภัยไม่น่าจะลดราคาลงได้มากนัก แต่ "บริษัท ที่บินข้ามคืน" จะพยายามดึงดูดลูกค้าโดยมุ่งเน้นไปที่มูลค่าขั้นต่ำของอัตราภาษีฐาน แต่กับ บริษัท ดังกล่าว คุณสามารถ "บินผ่าน" ได้ ดังนั้นควรระมัดระวังในการเลือกของคุณ!
ด้านล่างนี้เป็นตารางอัตราภาษีพื้นฐานสำหรับยานพาหนะต่างๆ ( หากต้องการดูตารางบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ให้เลื่อนไปทางซ้ายและขวา):
ประเภทการขนส่ง หมายถึง (หมวดหมู่) | อัตราภาษีพื้นฐาน (RUB) |
---|---|
รถจักรยานยนต์และสกู๊ตเตอร์ (ก.) | 867 – 1579 |
รถยนต์นั่งส่วนบุคคล (กท.ข) สำหรับนิติบุคคล บุคคล | 2573 – 3087 |
รถยนต์นั่งส่วนบุคคล (กท.ข) สำหรับบุคคลธรรมดา บุคคล | 3432 – 4118 |
รถยนต์นั่งส่วนบุคคล (กท.ข) (แท็กซี่) | 5138 – 6166 |
รถบรรทุก (ก.ค.) ด้วยความละเอียด สูงสุด น้ำหนัก: 16 ตันหรือน้อยกว่า |
3509 – 4211 |
รถบรรทุก (ก.ค.) ด้วยความละเอียด สูงสุด น้ำหนัก: มากกว่า 16 ตัน |
5284 – 6341 |
รถโดยสารประจำทาง (กท.ง.) ด้วยจำนวนทาง ที่นั่ง: สูงสุด 16 ที่นั่ง รวม. |
2808 – 3370 |
รถโดยสารประจำทาง (กท.ง.) ด้วยจำนวนทาง ที่นั่ง: มากกว่า 16 |
3509 – 4211 |
รถโดยสารประจำทาง (กท.ง.) (แท็กซี่) | 5138 – 6166 |
รถเข็น | 2808 – 3370 |
รถราง | 1751 – 2101 |
รถแทรกเตอร์และยานพาหนะอื่นๆ รถยนต์ | 1124 – 1579 |
ตัวอย่าง.ในกรณีของฉัน ฉันในฐานะบุคคลที่ทำประกันรถยนต์ของฉัน จะต้องนำค่าจากบรรทัดที่ 3 ของตารางมาเป็นอัตราฐาน เช่น (อัตราค่าไฟฟ้าพื้นฐาน) =.
ค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตการใช้งานพิเศษ
ค่าสัมประสิทธิ์เคที– ค่าสัมประสิทธิ์ของอาณาเขตการใช้งานหลักซึ่งกำหนดขึ้นสำหรับแต่ละภูมิภาคและท้องถิ่นของรัสเซียและสะท้อนถึงความเข้มข้นของการจราจรในพื้นที่ที่ยานพาหนะนั้นติดอยู่เป็นหลัก ในเวลาเดียวกันอาณาเขตที่ใช้หลักสำหรับบุคคลคือสถานที่จดทะเบียนของเจ้าของยานพาหนะและสำหรับนิติบุคคล - สถานที่จดทะเบียนยานพาหนะ
ดังนั้นสำหรับเมืองใหญ่ในรัสเซียเช่นมอสโกจึงมีการตั้งค่าสัมประสิทธิ์ 2.0 ซึ่งบ่งบอกถึงการจราจรหนาแน่นที่สุดในเมืองดังนั้นจึงมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุสูง ในเวลาเดียวกันสำหรับภูมิภาคมอสโก ค่าสัมประสิทธิ์อยู่ที่ 1.7 อยู่แล้ว สำหรับเมืองใหญ่อื่นๆ ของรัสเซีย เช่น เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก ครัสโนยาสค์ นิซนีนอฟโกรอด ครัสโนดาร์ ค่าสัมประสิทธิ์คือ 1.8 แต่สำหรับพื้นที่ชนบท ค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตของการใช้ประโยชน์หลักส่วนใหญ่จะอยู่ในช่วง 0.6 – 1.0 ดังนั้น แน่นอนว่าการ "เชื่อมโยง" ยานพาหนะของคุณกับเมืองและการตั้งถิ่นฐานในชนบทที่มีประชากรเบาบางจะทำกำไรได้มากกว่า
ด้านล่างนี้ เรามีตารางที่มีค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตสำหรับเมืองและภูมิภาคที่มีประชากรมากที่สุดของรัสเซีย ประกอบด้วยค่า 2 ประเภท:
- เค(อัตโนมัติ)– ค่าสัมประสิทธิ์สำหรับยานพาหนะ ยกเว้นรถแทรกเตอร์ โครงสร้างถนนขับเคลื่อนในตัว และเครื่องจักรอื่นๆ
- เค(รถบรรทุก)– ค่าสัมประสิทธิ์สำหรับรถแทรกเตอร์ การก่อสร้างถนนขับเคลื่อนในตัว และเครื่องจักรอื่นๆ
เหล่านั้น. หากคุณมีรถยนต์หรือรถบรรทุก รถประจำทาง รถจักรยานยนต์ คุณควรพิจารณาค่าสัมประสิทธิ์ K(รถยนต์)
ตารางค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตของหน่วยงานที่มีประชากรมากที่สุดของสหพันธรัฐรัสเซีย
อาณาเขต | เค(อัตโนมัติ) | เค(รถบรรทุก) |
---|---|---|
ภูมิภาคมอสโก | 1,7 | 1 |
มอสโก | 2 | 1,2 |
ภูมิภาคเลนินกราด | 1,3 | 1 |
เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | 1,8 | 1 |
โนโวซีบีสค์ | 1,7 | 1 |
เอคาเทรินเบิร์ก | 1,8 | 1 |
นิจนี นอฟโกรอด | 1,8 | 1 |
คาซาน | 2 | 1,2 |
เชเลียบินสค์ | 2,1 | 1,2 |
ออมสค์ | 1,6 | 1 |
ซามารา | 1,6 | 1 |
รอสตอฟ-ออน-ดอน | 1,8 | 1 |
อูฟา | 1,8 | 1 |
ครัสโนยาสค์ | 1,8 | 1 |
เพอร์เมียน | 2 | 1,2 |
โวโรเนจ | 1,5 | 1 |
โวลโกกราด | 1,3 | 0,8 |
ครัสโนดาร์ | 1,8 | 1 |
ขอย้ำอีกครั้งว่า ทุกอย่างเรียบง่าย ยิ่งเครื่องยนต์ของคุณมีกำลังมากเท่าไร ค่าใช้จ่ายในการประกันภัยภาคบังคับก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น
ตัวอย่าง.ในกรณีของฉัน รถของฉันมีกำลัง 69 แรงม้า ซึ่งหมายถึงของฉัน ตัวประกอบกำลัง Km = 1.0.
ค่าสัมประสิทธิ์ระยะเวลาประกันภัย
เคพี– ค่าสัมประสิทธิ์ระยะเวลาการใช้รถ – ตัวบ่งชี้ที่สะท้อนถึงการไม่สามารถใช้รถได้ตลอดทั้งปีเนื่องจากลักษณะทางเทคนิค
ต้องบอกว่าแนวคิดเรื่องระยะเวลาการใช้งานที่ไม่สมบูรณ์นั้นสามารถนำมาประกอบกับยานพาหนะบางประเภทเท่านั้น:
- การกำจัดหิมะ
- เกษตรกรรม
- รดน้ำ
- ยานพาหนะพิเศษอื่นๆ
แม้ว่าคุณจะใช้รถยนต์เฉพาะการเดินทางไปประเทศในช่วงฤดูร้อน แต่คุณก็ยังต้องจ่ายตลอดทั้งปี
ค่าสัมประสิทธิ์ Kp จะถูกกำหนดขึ้นอยู่กับจำนวนเดือนที่ใช้งานยานพาหนะซึ่งแสดงไว้ในตารางด้านล่าง:
ตัวอย่าง.ในกรณีของฉัน ค่าสัมประสิทธิ์ระยะเวลาประกัน Kp = 1.0.
อัตราการละเมิด
น– ค่าสัมประสิทธิ์การละเมิด – ตัวบ่งชี้ที่สะท้อนถึงการมีอยู่ของการละเมิดอย่างร้ายแรงในส่วนของผู้ขับขี่ที่ได้รับอนุญาตให้ขับขี่ยานพาหนะ
หากผู้ขับขี่ไม่มีการละเมิด Kn = 1.0 แต่หากมีการละเมิดข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้ ค่าสัมประสิทธิ์การละเมิดคือ Kn = 1.5:
- การรายงานข้อมูลอันเป็นเท็จแก่บริษัทประกันภัยโดยเจตนาซึ่งส่งผลต่อจำนวนเงินค่ากรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
- มีการช่วยเหลือโดยเจตนาในเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย;
- ก่อให้เกิดอันตรายภายใต้พฤติการณ์อันเป็นพื้นฐานในการเรียกร้องไล่เบี้ยกับผู้ก่ออันตราย ได้แก่
- เนื่องจากเจตนาของบุคคลดังกล่าวทำให้เกิดอันตรายต่อสุขภาพหรือชีวิตของเหยื่อ
- อันตรายเกิดขึ้นขณะขับขี่ยานพาหนะภายใต้ฤทธิ์แอลกอฮอล์หรือยาเสพติด
- บุคคลที่ไม่มีสิทธิในการขับขี่ยานพาหนะ
- บุคคลดังกล่าวหลบหนีออกจากที่เกิดเหตุ
- เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นเมื่อบุคคลที่ระบุใช้ยานพาหนะในช่วงเวลาที่สัญญาประกันภัยภาคบังคับไม่ได้กำหนดไว้
ตามรายงานบางฉบับ ค่าสัมประสิทธิ์นี้จะยังไม่ถูกนำมาใช้จนกว่าจะมีการสร้างฐานข้อมูลแบบครบวงจร
ตัวอย่าง.ในกรณีของฉัน ดูเหมือนว่าฉันไม่มีการละเมิดร้ายแรงใดๆ ในบันทึกของฉัน ค่าสัมประสิทธิ์การละเมิดКн =1.0
ตัวอย่าง (ผลลัพธ์)
มาสรุปตัวอย่างของเรา - ทำประกันรถของฉัน นี่คือสิ่งที่เราได้:
ค่าใช้จ่ายของ OSAGO= x (Kt=1.3) x (KBM=0.95) x (Kvs=1.0) x (Ko=1.0) x (Km=1.0) x (Kp=1.0) x (Kn=1.0)
หลังจากคูณสัมประสิทธิ์ทั้งหมดแล้วเราจะได้:
ต้นทุนของ MTPL = x 1.235 = 4239 – 5086
เมื่อสามวันก่อนที่บริษัทประกันภัยที่มีชื่อเสียงแห่งหนึ่ง ฉันจ่ายเงิน 5,086 รูเบิลสำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับสำหรับรถยนต์ของฉัน ซึ่งโดยหลักการแล้วเห็นด้วยกับการคำนวณของเราและสอดคล้องกับคำแถลงของเราที่บริษัทขนาดใหญ่จะเรียกเก็บเงินสูงสุด ประเมิน.
รายละเอียดปลีกย่อยในวิธีการคำนวณการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
ในที่นี้เราจะมาดูคุณสมบัติต่างๆ ในการคำนวณต้นทุนการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับสำหรับยานพาหนะประเภทและประเภทต่างๆ รวมถึงขึ้นอยู่กับสถานะของเจ้าของด้วย
-
สำหรับนิติบุคคล ค่าสัมประสิทธิ์ข้อจำกัด Ko จะเป็น 1.8 เสมอ
-
สำหรับรถยนต์ทุกคันยกเว้นรถยนต์นั่งส่วนบุคคล (แมว “B”) ค่าตัวประกอบกำลัง Km จะเป็น 1.0 เสมอ
-
บุคคลทั่วไปไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนประกันภัยความรับผิดต่อยานยนต์ภาคบังคับสำหรับรถพ่วงรถยนต์นั่งส่วนบุคคล
-
กรมธรรม์ประกันภัย MTPL จำเป็นสำหรับรถพ่วงรถยนต์นั่งที่เป็นของนิติบุคคล รถพ่วงรถบรรทุก รถโดยสาร และรถจักรยานยนต์ อัตราภาษีพื้นฐานสำหรับรถพ่วงโดยสารคือ 395 รูเบิล และสำหรับรถพ่วงรถบรรทุก - 810 รูเบิล ในเวลาเดียวกันในสูตรการคำนวณต้นทุนของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับสำหรับรถพ่วงนอกเหนือจากอัตราค่าไฟฟ้าพื้นฐานแล้วยังมีการใช้ค่าสัมประสิทธิ์เพียง 2 ค่าเท่านั้น: ค่าสัมประสิทธิ์ของอาณาเขตของการใช้งานหลัก Kt และค่าสัมประสิทธิ์ของระยะเวลาประกัน กศ.
บริษัทประกันภัยที่ดีที่สุดสำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
คุณสามารถค้นหาบริษัทประกันภัยที่ชาวรัสเซียต้องการทำประกันด้วยตนเองโดยดูผลการสำรวจของเรา:
คุณต้องการซื้อกรมธรรม์ MTPL จากบริษัทประกันภัยใด เพราะเหตุใด
ตัวเลือกการสำรวจความคิดเห็นมีจำกัดเนื่องจาก JavaScript ถูกปิดใช้งานในเบราว์เซอร์ของคุณ
คุณสามารถเลือกคำตอบได้หลายตัวเลือก
คุณสามารถเพิ่มตัวเลือกคำตอบของคุณเองได้
ประกันภัยเรเนซองส์ 2%, 23 โหวต
กรมธรรม์ประกันภัย MTPL เป็นเอกสารบังคับสำหรับรถยนต์ที่จดทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซีย ต้นทุนของข้อตกลงจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและขึ้นอยู่กับระดับภาษีพื้นฐานซึ่งควบคุมโดยรัฐโดยตรง
นอกจากนี้ยังมีรายการเพิ่มเติมซึ่งการเพิ่มเติมดังกล่าวสามารถเพิ่มหรือลดต้นทุนสุดท้ายของสัญญาประกันภัยได้ หนึ่งในตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดในการคำนวณจำนวนเงินถือได้ว่าเป็นอัตราส่วนการประกันภัย MTPL ตามภูมิภาคปี 2019
คำอธิบาย
เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
ค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตเป็นตัวบ่งชี้ที่แสดงลักษณะของภูมิภาคที่ทำการลงทะเบียนยานพาหนะ ค่าสัมประสิทธิ์นี้ขึ้นอยู่กับความแออัดของถนนและทางหลวงโดยตรง ดังนั้นตัวบ่งชี้ในเมืองเล็ก ๆ จะแตกต่างอย่างมากจากระดับที่กำหนดไว้สำหรับมหานคร
ค่าสัมประสิทธิ์ยังได้รับผลกระทบโดยตรงจากจำนวนสถานการณ์ฉุกเฉินในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่ง ตัวบ่งชี้จะสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัดหากมีการเกิดอุบัติเหตุจำนวนมากในเมือง สำหรับบุคคล ค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตจะพิจารณาจากสถานที่จดทะเบียนถาวรของเจ้าของรถ
ตัวอย่างเช่น รถยนต์จดทะเบียนในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และเจ้าของจดทะเบียนใน Vologda นี่แสดงให้เห็นว่าค่าสัมประสิทธิ์จะถูกกำหนดตามข้อมูลจาก Vologda สำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการเอกชน ข้อมูลจะพิจารณาจากภูมิภาคของการจดทะเบียนขององค์กรเอง
ใครมีสิทธิติดตั้ง
เมื่อคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ประกันภัย กฎหมายปัจจุบันสามารถกำหนดค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตได้ ตัวอย่างเช่นกฎหมาย "เกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ" กำหนดขั้นตอนการคำนวณและค่าสัมประสิทธิ์ใดที่สามารถนำมาใช้ได้ในกรณีที่กำหนด
ธนาคารแห่งรัสเซียสามารถกำหนดตัวชี้วัดเหล่านี้ตามคำแนะนำพิเศษของรัฐบาลได้ เอกสารนี้กำหนดระดับของอัตราพื้นฐานที่ควรนำไปใช้ในกระบวนการคำนวณ รวมถึงค่าสัมประสิทธิ์ต่างๆ สำหรับเจ้าของรถแต่ละราย
แอปพลิเคชัน
หากต้องการคำนวณต้นทุนของข้อตกลงประกันภัยอย่างอิสระหรือดำเนินการออนไลน์ คุณต้องใช้สูตรมาตรฐานต่อไปนี้:
P = TB x KT x KBM x KO x KM x KS x KN x KP
ป | ต้นทุนกรมธรรม์ประกันภัยซึ่งจะได้รับตามขั้นตอนการคำนวณ |
วัณโรค | อัตราภาษีขั้นพื้นฐาน ปัจจุบันธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดตัวชี้วัดภาษีขั้นต่ำและสูงสุด บริษัทประกันภัยอาจใช้มูลค่าที่มีอยู่ตามดุลยพินิจของตน เป็นที่น่าสังเกตว่าบริษัทที่มีคะแนน A++ ในกรณีส่วนใหญ่จะใช้อัตราขั้นต่ำ |
กะรัต | ตัวบ่งชี้ที่ขึ้นอยู่กับสถานที่จดทะเบียนถาวรของเจ้าของรถโดยตรง ค่าของสัมประสิทธิ์นี้กำหนดขึ้นในระดับนิติบัญญัติ |
กมบ | โบนัส-มาลัส ค่าสัมประสิทธิ์นี้ขึ้นอยู่กับจำนวนการชำระเงินสำหรับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยในช่วงเวลาก่อนหน้าโดยตรง |
รูป | ค่าสัมประสิทธิ์ที่สะท้อนถึงความสัมพันธ์ระหว่างอายุของเจ้าของรถและประสบการณ์การขับขี่ของเขา |
เคโอ | ตัวบ่งชี้ขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ที่ได้รับอนุญาตให้ขับขี่ยานพาหนะตามสัญญา |
กม | ค่าสัมประสิทธิ์จะขึ้นอยู่กับกำลังเครื่องยนต์ของรถผู้เอาประกันภัยโดยตรง |
แคนซัส | สะท้อนถึงระยะเวลาที่มีการใช้งานยานพาหนะ (โดยปกติจะใช้เมื่อทำประกันภัยแบบจำกัด) |
เคเอ็น | แสดงให้เห็นการละเมิดสัญญาประกันภัยในอดีต |
เคพี | ตัวบ่งชี้ที่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของสัญญาประกันภัย ค่าสัมประสิทธิ์นี้กำหนดโดยธนาคารกลาง |
ขนาดสัมประสิทธิ์ขั้นต่ำคือ 0.6 และมีไว้สำหรับการตั้งถิ่นฐานขนาดเล็ก โดยมีประชากรน้อยและยานพาหนะจำนวนน้อย
ตารางค่าสัมประสิทธิ์ OSAGO แยกตามภูมิภาคในปี 2562
ค่าสัมประสิทธิ์ MTPL ตามภูมิภาคสำหรับปี 2019 แสดงไว้ด้านล่างในรูปแบบตาราง:
ค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตสำหรับรถยนต์ | ภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซีย |
0,60 | Buryatia, Dagestan, Ingushetia, Kalmykia, ไครเมีย, สาธารณรัฐ Sakha, Tyva, Khakassia, Chechnya, ดินแดน Trans-Baikal, ภูมิภาค Kurgan, ภูมิภาคมากาดาน, เขตปกครองตนเองชาวยิว, เขตปกครองตนเอง Chukotka, Baikonur |
0,70 | สาธารณรัฐอัลไต, Makhachkala, Derbent, Kaspiysk, Kabardino-Balkaria, Mari El, Chita, ดินแดน Primorsky, ดินแดน Stavropol, Bryansk และ Vologda, Oryol, Penza, Pskov, Saratov, Smolensk และภูมิภาค Kursk, Magadan |
0,80 | มาโกเบก, คาเลเรีย (ยกเว้นเปโตรซาวอดสค์), นอร์ทออสซีเชีย (ยกเว้นวลาดีคัฟคาซ), อุดมูร์เทีย, สาธารณรัฐชูวัช, ดินแดนคาบารอฟสค์, แอสตราคาน, เบลโกรอด, โวโรเนซ, อีร์คุตสค์, คาลินินกราด, ลิเปตสค์, โอเรนเบิร์ก, รอสตอฟ, ทัมบอฟ และตเวียร์ |
0,90 | ดินแดนครัสโนยาสค์, Vologda, Ivanovo, Kaluga, Novgorod, Omsk, Novosibirsk, Ryazan, Samara, Sakhalin, Tomsk, Ulyanovsk, Tula และ Yaroslavl |
1,0 | Nalchik, Karachay-Cherkessia, เมืองใน Komi, Volzhsk, Vladikavkaz, Bugulma, Abakan, ดินแดน Kamchatka, เมืองของดินแดนครัสโนดาร์, Ussuriysk, Nakhodka, Stary Oskol, เมืองของภูมิภาคอามูร์ ฯลฯ |
1,10 | Novoaltaysk, Zelenogorsk, Achinsk, Belgorodsk, Svobodny, Gus Khrustalny, Kaliningrad, ภูมิภาค Kemerovo, Syzran, ภูมิภาค Tyumen, เขตปกครองตนเอง Yamalo-Nenets |
1,20 | Novocheboksarsk, Sochi, Tuapse, Stavropol, Kislovodsk, Murom, Kaluga, ภูมิภาค Murmansk, Smolensk, Tambov เป็นต้น |
1,30 | อูลาน-อูเด, กอร์โน-อัลไตสค์, เอลิสตา, เปโตรซาวอดสค์, เปโตรปัฟลอฟสค์-คัมชัตสกี, อานาปา, นอริลสค์, เบลโกรอด, โคสโตรมา, ภูมิภาคเลนินกราด, ดเซอร์ซินสค์, เวลิกี นอฟโกรอด |
1,40 | วลาดิวอสต็อก, อัสตราคาน, คิรอฟ, เพนซา, ไรซาน, เชบาร์กุล |
1,50 | โวโรเนซ, ไบรอันสค์, ซารานสค์, ลิเปตสค์, โตลยาตติ, ตูลา, ยาโรสลาฟล์ |
1,60 | เชบอคซารี, อิเจฟสค์, วลาดิมีร์, เซเวโรมอร์สค์, ออมสค์, ทอมสค์, ซามารา |
1,70 | Naberezhnye Chelny, Barnaul, Severodvinsk, Vologda, Novosibirsk, ภูมิภาคมอสโก |
1,80 | ครัสโนยาสค์, อูฟา, คราสโนดาร์, อิวาโนโว, โนโวคุซเนตสค์, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก, นิซนี นอฟโกรอด, เยคาเทรินเบิร์ก, รอสตอฟ-ออน-ดอน, แมกนิโตกอร์สค์ |
1,90 | เคเมโรโว |
2,0 | มอสโก |
2,10 | มูร์มันสค์, เชเลียบินสค์. |
ตัวชี้วัดอื่นๆ
จำนวนผู้ขับขี่
จำนวนคนที่ได้รับอนุญาตให้ขับรถก็ส่งผลโดยตรงต่อค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายเช่นกัน ตัวบ่งชี้นี้เรียกว่าค่าสัมประสิทธิ์การใช้งานแบบเปิด
ด้านล่างนี้เป็นตารางที่แสดงลักษณะของพารามิเตอร์นี้:
อายุและประสบการณ์
ข้อมูลสำหรับการคำนวณระยะเวลาการให้บริการทั้งหมดนั้นนำมาจากใบขับขี่ พวกเขาระบุข้อมูลเกี่ยวกับวันที่ได้รับใบรับรองหมวดหมู่เฉพาะ
ในกรณีนี้ผู้ขับขี่ที่ได้รับใบอนุญาตทันทีหลังจากเข้าสู่วัยผู้ใหญ่จะอยู่ในตำแหน่งที่ได้เปรียบ:
กำลังเครื่องยนต์
ตัวบ่งชี้นี้ขึ้นอยู่กับกำลังของรถโดยตรง - ยิ่งมีค่าต่ำ ค่าสัมประสิทธิ์ก็จะยิ่งต่ำลง ในการกำหนดกำลัง จะใช้ข้อมูลที่ระบุไว้ในหนังสือเดินทางทางเทคนิคของยานพาหนะ
ตัวอย่าง
ค่าสัมประสิทธิ์นี้จะถูกนำมาพิจารณาเฉพาะในกรณีที่สัญญาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกำหนดไว้สำหรับการขับขี่ยานพาหนะพร้อมรถพ่วง
ระยะเวลาการใช้งาน
การคำนวณจะขึ้นอยู่กับข้อมูลการทำงานของยานพาหนะในช่วงเวลาที่กำหนด สำหรับกลุ่มคนบางกลุ่มที่ใช้ยานพาหนะขนส่งตามฤดูกาล ข้อมูลนี้จะช่วยประหยัดเงินได้มาก
ระยะเวลาประกัน
กรมธรรม์ประกันภัยสามารถออกในช่วงเวลาใดก็ได้ นั่นคือสาเหตุที่ค่าสัมประสิทธิ์จะแตกต่างกันโดยขึ้นอยู่กับระยะเวลาของข้อตกลงโดยตรง
ระยะเวลาประกัน | ตัวบ่งชี้ค่าสัมประสิทธิ์ |
นานถึง 15 วัน | 0,20 |
สูงสุด 30 วัน | 0,30 |
เดือน | |
2 | 0,40 |
3 | 0,50 |
4 | 0,60 |
5 | 0,65 |
6 | 0,70 |
7 | 0,80 |
8 | 0,90 |
9 | 0,95 |
มากกว่า 10 | 1,0 |
ค่าสัมประสิทธิ์สูงสุดในขณะนี้คือ 2.1 สำหรับเมืองที่มีความถี่ของการเกิดอุบัติเหตุเพิ่มขึ้น
KN (อัตราการละเมิด)
ในตัวเลือกสัมประสิทธิ์นี้มีเพียง 2 ค่า (1.0 และ 1.50)
ค่าสัมประสิทธิ์ 1.50 สามารถใช้ได้ในกรณีต่อไปนี้เท่านั้น:
อุทธรณ์
หากผู้ขับขี่ได้รับการประกันโดยสิ่งที่กลายเป็น บริษัท ไร้ยางอายที่คำนวณค่าสัมประสิทธิ์ไม่ถูกต้องเขาจะต้องยื่นเรื่องร้องเรียนที่เกี่ยวข้องทันทีกับสมาคมประกันภัยรถยนต์แห่งรัสเซียหรือกับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
กรณีนี้จะได้รับการศึกษาอย่างรอบคอบโดยพนักงานขององค์กรข้างต้นตามข้อมูลที่นำเสนอในฐานข้อมูลเดียว หลังจากนั้นสักครู่ คำตอบจะได้รับเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของการเรียกร้องดังกล่าวและคำแนะนำในการดำเนินการต่อไป
วิธีการเลือกบริษัทประกันภัย
เมื่อเลือก บริษัท ประกันภัยภายใต้กรอบของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับจำเป็นต้องพึ่งพาความน่าเชื่อถือเป็นอันดับแรกเนื่องจากตัวบ่งชี้ค่าสัมประสิทธิ์สำหรับองค์กรประกันภัยแต่ละแห่งมีรูปแบบมาตรฐาน ขอบเขตที่คุณสามารถไว้วางใจบริษัทใดบริษัทหนึ่งสามารถสรุปได้จากข้อมูลปัจจุบันเกี่ยวกับกิจกรรมปัจจุบันขององค์กรในตลาด
คำถามเกี่ยวกับต้นทุนสุดท้ายของการประกันภัยยังคงเป็นคำถามที่เร่งด่วนและเร่งด่วนที่สุดสำหรับผู้ใช้ถนนทุกราย ให้เราพิจารณารายละเอียดเกี่ยวกับกลไกในการคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์หรืออย่างแม่นยำยิ่งขึ้นคือสูตรหลักที่ใช้ในการคำนวณการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับซึ่งมีผลบังคับใช้ในปี 2559
อัตราการประกัน OSAGO
ความจำเป็นในการมีระบบการประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลที่สามภาคบังคับภายในประเทศนั้นชัดเจนสำหรับเจ้าของรถปกติทุกคน แม้จะมีความผันผวนที่เกิดขึ้นพร้อมกับการแนะนำการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับในสหพันธรัฐรัสเซียในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา แต่ในปัจจุบันระบบประกันภัยกำลังไปได้ดีและมีการพัฒนาอย่างเต็มที่
นับตั้งแต่มีการนำ MTPL มาใช้ วิธีการคำนวณเบี้ยประกันก็มีการเปลี่ยนแปลงหลายครั้งจนกระทั่งได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดและนำมาสู่รูปแบบปัจจุบัน พื้นฐานในการคำนวณอัตราการประกันคือมูลค่าที่กฎหมายกำหนดและมีมูลค่าคงที่ซึ่งมีชื่อที่เรียบง่าย แต่มีความหมาย - ฐานหรืออัตราภาษี แม้ว่าจะไม่คงที่ แต่ขนาดของอัตรานั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยทางเศรษฐกิจและการเมืองหลายประการในช่วงเวลาหนึ่งและเป็นค่าตัวเลขที่เป็นสิ่งสำคัญในสูตรในการคำนวณการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
ตัวชี้วัดที่มีผลกระทบต่อต้นทุนของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
ควรสังเกตว่าอัตราการประกันภัยไม่ได้ถูกดึงออกจากสีน้ำเงิน แต่เป็นผลมาจากการทำงานที่ยาวนานและจริงจังโดยทีมวิทยาศาสตร์ที่มีคุณสมบัติสูงและความเชี่ยวชาญเฉพาะทาง ค่าที่สำคัญที่สุดในการกำหนดต้นทุนสุดท้ายของนโยบายนอกเหนือจากอัตราฐานคือพารามิเตอร์และลักษณะเฉพาะต่อไปนี้:
- เรื่องของสหพันธรัฐรัสเซียที่รถจดทะเบียน
- ข้อมูลทางเทคนิคและประเภทของรถยนต์ที่เอาประกันภัย
- ข้อมูลการขับขี่ส่วนบุคคลของลูกค้าบริษัทประกันภัย
เมื่อคำนวณค่าประกันของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ พารามิเตอร์ที่สำคัญบางประการจะถูกนำมาพิจารณาด้วย - อายุของผู้ขับขี่ ประสบการณ์การขับขี่ จำนวนการละเมิดกฎจราจร ปัจจัยที่ระบุไว้บางส่วนไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ และปัจจัยบางอย่างเช่นเดียวกับการละเมิดกฎจราจรดังกล่าวนั้นขึ้นอยู่กับตัวคนขับโดยสิ้นเชิง ดังนั้นและในระดับหนึ่งเจ้าของรถเองก็สามารถมีอิทธิพลต่อจำนวนเงินของค่าประกันได้
สูตรคำนวณประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ ปี 2559
โดยพื้นฐานแล้วสูตรในการคำนวณการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับไม่ใช่การกระทำลึกลับและเป็นการคูณทางคณิตศาสตร์อย่างง่ายของอัตราฐาน (ภาษี) ด้วยค่าสัมประสิทธิ์ที่เกี่ยวข้อง
ค่าของอัตราการประกันและค่าสัมประสิทธิ์ในสูตรได้รับการอนุมัติโดยคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 19 กันยายน 2557 ฉบับที่ 3384-U ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 20 มีนาคม 2558
ค่าสัมประสิทธิ์ในสูตรการคำนวณ
ในความเป็นจริงในสูตรการคำนวณต้นทุนสุดท้ายของกรมธรรม์มีค่าคงที่เพียงค่าเดียวคืออัตราฐานหรือภาษีซึ่งมีผลบังคับใช้ตามกฎหมายในช่วงระยะเวลาการเรียกเก็บเงินและค่าสัมประสิทธิ์เป็นค่าตัวแปรขึ้นอยู่กับข้อมูลเอกสาร . มีปัจจัยการแก้ไขตัวแปรทั้งหมดเจ็ดตัวและสามารถคูณในลำดับที่สะดวกใดก็ได้ โดยไม่คำนึงถึงความสำคัญของตัวบ่งชี้ที่มีลักษณะเฉพาะ มาดูรายละเอียดแต่ละรายการกัน
ค่าสัมประสิทธิ์ภูมิภาค (CT)
แต่ละภูมิภาคของรัสเซียจะได้รับค่าสัมประสิทธิ์ของตนเอง ซึ่งจะสูงกว่าเมื่ออัตราการเกิดอุบัติเหตุสูงขึ้น แน่นอนว่าค่าสัมประสิทธิ์สูงสุดถูกกำหนดให้กับเมืองมอสโก ในภูมิภาคอื่น ๆ ของรัสเซียนั้นต่ำกว่ามาก
อัตราการเข้าร่วมอุบัติเหตุทางถนนหรือเหตุการณ์เอาประกันภัย (CMR)
คำนึงถึงอุบัติเหตุที่ลงทะเบียนทั้งหมดซึ่งมีการระบุความผิดของผู้ขับขี่อย่างเป็นทางการ อื่น ค่าสัมประสิทธิ์ขึ้นอยู่กับลักษณะส่วนบุคคล ยิ่งขับรถระมัดระวังมากเท่าไร ค่า พ.ร.บ.รถยนต์ก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น
ค่าสัมประสิทธิ์ประสบการณ์การขับขี่และจำนวนผู้ที่ลงทะเบียนในกรมธรรม์ (CO)
โดยคำนึงถึงประสบการณ์การขับขี่ของผู้เอาประกันภัยและอายุทางกายภาพของเขาตลอดจนจำนวนผู้ที่ได้รับอนุญาตให้ขับรถคันนี้และระบุไว้ในสัญญาประกันภัย
ค่าสัมประสิทธิ์อายุและประสบการณ์ (ACC)
ค่าสัมประสิทธิ์ขึ้นอยู่กับกำลังเครื่องยนต์ของยานพาหนะ (KM)
ค่าของมันขึ้นอยู่กับจำนวนม้าใต้ฝากระโปรงโดยตรง - ยิ่งมีมากค่าสัมประสิทธิ์ก็จะยิ่งสูงขึ้น สามารถเปลี่ยนแปลงได้ภายในขีดจำกัดดิจิทัลตั้งแต่ 0.6 ถึง 1.6
ความพร้อมใช้งานของรถพ่วงในข้อตกลง MTPL (KPR)
ค่าสัมประสิทธิ์การใช้งานรถยนต์จริง (KS)
ค่าสัมประสิทธิ์คำนึงถึงระยะเวลาที่คาดว่าจะมีผลใช้บังคับของกรมธรรม์ประกันภัย (CP)
แน่นอนว่าสูตรการคำนวณการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับได้รับการออกแบบมาเพื่อลดความเสี่ยงของผู้ประกันตน แต่ในขณะเดียวกันก็คำนึงถึงความแตกต่างที่สำคัญที่สุดในแต่ละกรณี ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ขับขี่ รูปแบบการขับขี่ที่ปราศจากอุบัติเหตุ ความภักดีต่อบริษัทประกันภัยแห่งหนึ่งโดยใช้ค่าสัมประสิทธิ์ที่เหมาะสมสามารถลดต้นทุนสุดท้ายของกรมธรรม์ได้อย่างมาก
จากเอกสารอย่างเป็นทางการที่มีให้กับเจ้าของรถแต่ละรายและอัตราฐานปัจจุบันการคำนวณราคาโดยประมาณจะไม่ต้องใช้เวลาและความพยายามมากนัก ผู้ที่ต่อต้านการคำนวณด้วยตนเองสามารถใช้เครื่องคิดเลขเสมือนและความช่วยเหลือด้านบริการที่ผ่านการรับรองบนเว็บไซต์เฉพาะเรื่องได้ตลอดเวลา
วิดีโอ: วิธีคำนวณ OSAGO 2016
วัณโรค - ตารางอัตราฐานสำหรับยานพาหนะทุกประเภท:
อัตราพื้นฐานมีผลตั้งแต่เดือนมกราคม 2019 อัตราภาษี MTPL พื้นฐานใหม่
วัณโรค- อัตราประกันภัยพื้นฐาน
อัตราภาษีขั้นพื้นฐาน (ถู.)
ค่าต่ำสุด
ค่าสูงสุด
รถจักรยานยนต์และสกู๊ตเตอร์
ยานพาหนะโดยสาร
นิติบุคคล
บุคคล ผู้ประกอบการแต่ละราย
รถยนต์โดยสารที่ใช้เป็นรถแท็กซี่
ยานพาหนะขนส่งสินค้า
ด้วยจำนวนสูงสุดที่อนุญาต มีน้ำหนัก 16 ตันหรือน้อยกว่า
ด้วยจำนวนสูงสุดที่อนุญาต มีน้ำหนักมากกว่า 16 ตัน
รถเมล์
สูงสุด 16 ที่นั่ง (รวม)
มากกว่า 16 ที่นั่ง
รถรับส่ง
รถเข็น
รถราง
อุปกรณ์พิเศษ
รถแทรกเตอร์ ยานพาหนะขับเคลื่อนอัตโนมัติ ฯลฯ
กะรัต - ค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตของการใช้งานหลัก:
ค่าสัมประสิทธิ์อัตราการประกันภัยขึ้นอยู่กับขอบเขตการใช้งานหลักของยานพาหนะ (CT) หมวด B
ถิ่นที่อยู่ (ที่ตั้ง) ของเจ้าของยานพาหนะ
ค่าสัมประสิทธิ์
เมืองมอสโก
2
เมืองและเมืองต่างๆ ของภูมิภาคมอสโก
1,7
เมืองเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก
1,8
ภูมิภาคเลนินกราด
1,3
เมืองวลาดิเมียร์
1,6
เมืองคาลูกา
1,2
เมืองไรซาน
1,4
เมืองสโมเลนสค์
1,2
เมืองตเวียร์
1,5
เมืองตูลา
1,5
เมืองยาโรสลัฟล์
1,5
ค่าสัมประสิทธิ์ของอัตราการประกันขึ้นอยู่กับการมีหรือไม่มีการชำระเงินประกันในกรณีของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของสัญญาก่อนหน้าของการประกันภัยภาคบังคับของความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของยานพาหนะ (KBM)
คลาสเมื่อเริ่มระยะเวลาประกันภัยรายปี
ค่าสัมประสิทธิ์
คลาสเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาประกันภัยรายปีโดยคำนึงถึงเหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัยที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาที่มีผลบังคับของสัญญาประกันภัยภาคบังคับก่อนหน้า
จำนวนการชำระเงิน
2,45
2,3
1,55
1,4
1
0,95
0,9
0,85
0,8
0,75
0,7
0,65
0,6
0,55
0,5
การคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์จะช่วยได้
เควีเอส - ค่าสัมประสิทธิ์ OSAGO สำหรับปี 2561-2562 สำหรับอายุและระยะเวลาการให้บริการของผู้ขับขี่ที่เข้ารับการรักษา:
ค่าสัมประสิทธิ์อัตราการประกันภัยสำหรับบุคคล* ขึ้นอยู่กับความพร้อมของข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนผู้ที่ได้รับอนุญาตให้ขับขี่ยานพาหนะตลอดจนอายุและระยะเวลาการให้บริการของผู้ขับขี่ที่ได้รับอนุญาตให้ขับขี่ (Ko และ Kvs)
อายุ/ประสบการณ์
มากกว่า 14
ไม่มีข้อจำกัด
เกิน 59
บริษัท - ค่าสัมประสิทธิ์ข้อจำกัด (บรรทัดที่ 1 ในตารางด้านบน)
ค่าสัมประสิทธิ์เกาะ = 1.8 จะถูกนำไปใช้เสมอหากเจ้าของรถเป็นนิติบุคคล
กม - ตัวประกอบกำลัง:
ค่าสัมประสิทธิ์อัตราค่าประกันภัยขึ้นอยู่กับกำลังเครื่องยนต์ของรถยนต์นั่งส่วนบุคคล (กม.)
กำลังเครื่องยนต์ (แรงม้า)
ค่าสัมประสิทธิ์
มากถึง 50 รวม
รวมกว่า 50 ถึง 70
รวมกว่า 70 ถึง 100
รวมกว่า 100 ถึง 120
รวมกว่า 120 ถึง 150
แคนซัส - ค่าสัมประสิทธิ์ระยะเวลาประกันภัย:
ค่าสัมประสิทธิ์อัตราค่าประกันภัยขึ้นอยู่กับระยะเวลาการใช้รถ (Ks)
ระยะเวลาการใช้รถ (เดือน)
ค่าสัมประสิทธิ์
น - ค่าสัมประสิทธิ์อัตราการประกันภัยที่ใช้ในกรณีที่มีการฝ่าฝืนอย่างร้ายแรง:
ค่าสัมประสิทธิ์อัตราการประกัน Kn จะถูกนำไปใช้ในกรณีที่มีการละเมิดเงื่อนไขการประกันภัยอย่างร้ายแรง
หากใช้สัมประสิทธิ์นี้จะเท่ากับ 1.5 เสมอ
หากมีการสรุปหรือขยายสัญญาประกันภัยภาคบังคับออกไปอีก 1 ปี
เจ้าของรถไม่เปลี่ยนแปลงและมีการละเมิดอย่างน้อยหนึ่งข้อต่อไปนี้:
- ให้ข้อมูลที่เป็นเท็จแก่บริษัทประกันภัย (เกี่ยวกับเจ้าของรถหรือพฤติการณ์ที่ทำให้เกิดอุบัติเหตุจราจร)
- จงใจยั่วยุให้เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยนั้นเอง
- ก่อให้เกิดอันตรายโดยเจตนาภายใต้สถานการณ์ดังกล่าวซึ่งกลายเป็นพื้นฐานสำหรับการเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ย
- การตั้งใจทำร้ายสุขภาพ/ชีวิตของเหยื่อ
- ความเสียหายที่เกิดขึ้นขณะมึนเมา (แอลกอฮอล์/ยาเสพติด)
- ความเสียหายที่เกิดจากบุคคลที่ไม่มีสิทธิในการขับขี่ยานพาหนะ
- ออกจากที่เกิดเหตุอุบัติเหตุทางรถยนต์
- บุคคลที่ผิดในอุบัติเหตุไม่รวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ
- อุบัติเหตุจราจรเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ไม่ครอบคลุมในสัญญาประกันภัยรถยนต์ที่ทำไว้
- ผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุทางรถยนต์ไม่ได้ส่งแบบฟอร์มแจ้งอุบัติเหตุไปยังบริษัทประกันภัยภายใน 5 วันที่กำหนด
- ภายใน 15 วันหลังเกิดอุบัติเหตุ เจ้าของรถเริ่มซ่อมแซมหรือกำจัดยานพาหนะโดยไม่ส่งให้บริษัทประกันภัยตรวจสอบและตรวจสอบ
- ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของบัตรวินิจฉัยรถยนต์จะหมดอายุในขณะที่เกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์
- กรณีทำสัญญาประกันภัยรถยนต์ทางอินเทอร์เน็ต (ในรูปแบบเอกสารอิเล็กทรอนิกส์) ผู้ถือกรมธรรม์ให้ข้อมูลอันเป็นเท็จ ส่งผลให้จำนวนเงินเบี้ยประกันตามสัญญาดังกล่าวลดลงอย่างไม่สมเหตุสมผล
หากเจ้าของรถไม่ได้กระทำการละเมิดใด ๆ จากรายการข้างต้นแสดงว่าเขาได้ทำ KN=1.0.
เรียนลูกค้า โปรดทราบ!
เราแจ้งให้คุณทราบว่าในวันที่ 29 ธันวาคม 2018 เวอร์ชันใหม่ของคำสั่ง Bank of Russia ลงวันที่ 4 ธันวาคม 2018 N 5000-U “ สำหรับจำนวนสูงสุดของอัตราฐานของภาษีประกันภัยและค่าสัมประสิทธิ์ภาษีประกันภัยข้อกำหนดสำหรับโครงสร้างของการประกันภัย ภาษีรวมถึงขั้นตอนการสมัครโดยบริษัทประกันเมื่อกำหนดเบี้ยประกันสำหรับการประกันภัยความรับผิดทางแพ่งภาคบังคับของเจ้าของยานพาหนะ" (ต่อไปนี้จะเรียกว่าคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซีย)
การเปลี่ยนแปลงที่สะท้อนให้เห็นในคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียเป็นขั้นตอนแรกของการเปิดเสรีระบบประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับและมีวัตถุประสงค์เพื่อปรับอัตราภาษีส่วนบุคคลสำหรับผู้ขับขี่แต่ละคน
การเปลี่ยนแปลงหลัก:
- ตั้งแต่วันที่ 9 มกราคม 2562 เป็นต้นไป การเปลี่ยนแปลงขอบเขตของทางเดินภาษีของอัตราภาษีพื้นฐาน สำหรับหมวดหมู่ส่วนใหญ่ ขีดจำกัดขั้นต่ำจะลดลง 20% และขีดจำกัดสูงสุดจะเพิ่มขึ้น 20% ยกเว้นรถจักรยานยนต์และรถยนต์นั่งส่วนบุคคลของนิติบุคคล - ขีดจำกัดสูงสุดจะลดลงสำหรับพวกเขา
- ตั้งแต่วันที่ 9 มกราคม 2562 เป็นต้นไป การเปลี่ยนแปลงระบบค่าสัมประสิทธิ์ตามอายุและระยะเวลาการให้บริการของกัปตัน จำนวนอัตราต่อรองที่ไม่ซ้ำกันเพิ่มขึ้นจาก 4 เป็น 11 อัตราต่อรองสำหรับนักแข่งรุ่นเยาว์และไม่มีประสบการณ์ได้เพิ่มขึ้น และราคาต่อรองก็ลดลงสำหรับนักแข่งรุ่นเก่า
- ตั้งแต่วันที่ 9 มกราคม 2562 เป็นต้นไป การเปลี่ยนแปลงในระบบค่าสัมประสิทธิ์ข้อจำกัดของบุคคลที่รับเข้าบริหาร (CR) ค่าสัมประสิทธิ์ QR เพิ่มขึ้นสำหรับบุคคลจาก 1.8 เป็น 1.87 สำหรับนิติบุคคล ไม่มีการเปลี่ยนแปลงค่าสัมประสิทธิ์ CR
- ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2019 เป็นต้นไป การเปลี่ยนแปลงระบบ CBM สำหรับบุคคลและนิติบุคคล BMR จะมีการกำหนดเพียงปีละครั้งและบันทึกไว้ในปีหน้า
อัตราการประกัน MTPL 2018-2019
การประกันภัยภาคบังคับไม่ใช่เรื่องฟุ่มเฟือย แต่เป็นความรับผิดชอบของผู้ขับขี่ทุกคน ปัจจุบัน อัตราประกัน MTPL ไม่ซับซ้อนเหมือนเมื่อหลายปีก่อนอีกต่อไป และคำนวณจำนวนเงินได้ในเวลาเพียงไม่กี่นาที ไม่ว่าพวกเขาจะยุติธรรมหรือไม่เป็นคำถามเปิด ตัวอย่างเช่น การประกันภัยรถยนต์ในมอสโกมีราคาแพงกว่าใน Smolensk หรือ Chita ท้ายที่สุดแล้วขอบเขตการดำเนินงานจะส่งผลต่อปัจจัยการปรับค่าใดปัจจัยหนึ่งซึ่งเป็นตัวกำหนดต้นทุนสุดท้ายของนโยบาย
ผู้ขับขี่ทุกคนเคยได้ยินเกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางแพ่งภาคบังคับ กรมธรรม์นี้เป็นหนึ่งในเอกสารที่คุณควรมีติดตัวเสมอ พร้อมด้วยใบขับขี่ การขาดหายไปมีโทษปรับและจำนวนเงินค่อนข้างสูง ต้นทุนของกรมธรรม์ถูกกำหนดโดยอัตราประกันภัย MTPL ซึ่งคูณตามสูตรพิเศษ แรงม้าในรถน้อยลง ผู้ขับขี่มีประสบการณ์มากขึ้นและภูมิภาคที่เงียบสงบมากขึ้น คุณจะต้องจ่ายค่าเอกสารน้อยลง
ควรสังเกตว่าการขับขี่บนถนนโดยไม่ต้องมีประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับนั้นเป็นอันตรายทุกประการ ค่าปรับจากผู้ตรวจตำรวจจราจรไม่ได้เลวร้ายนัก: ยังมีสิ่งที่ร้ายแรงกว่านั้นอีก ตัวอย่างเช่น หากผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกันทำให้เกิดอุบัติเหตุ เขาจะชดเชยความเสียหายทั้งหมดที่เกิดจากการกระทำโดยอิสระ และนี่ไม่ใช่แค่ต้นทุนของทรัพย์สินที่เสียหายเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการชดเชยความเสียหายต่อสุขภาพของเหยื่อด้วย ในแง่นี้อัตราการประกัน MTPL จึงไม่สูงมากนัก การขี่รถและกลัวค่าปรับหรืออุบัติเหตุอยู่ตลอดเวลาไม่ใช่ชะตากรรมของคนใจเสาะ
สถานที่ที่ทำกำไรได้มากที่สุดในการซื้อกรมธรรม์ MTPL คือที่ใดบริษัทของเราเสนอสภาพการทำงานที่ดีให้กับคุณเมื่อออกกรมธรรม์ เราใช้ภาษี MTPL แบบรวมปี 2018-2019 เพื่อคำนวณต้นทุนการบริการอย่างแม่นยำและรวดเร็ว ผู้จัดการที่ผ่านการรับรองจะบอกวิธีการประกันรถของคุณอย่างมีกำไรเสมอ ดังนั้น สำหรับรถยนต์ใหม่ CASCO จะดีกว่า ซึ่งจะทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องการคืนรถหลังเกิดอุบัติเหตุหรือถูกขโมยน้อยลง นี่เป็นเพียงข้อดีบางประการของการร่วมงานกับเรา:
อัตราภาษีประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับประกอบด้วยอะไรบ้าง?
- แพ็คเกจบริการเต็มรูปแบบ คุณไม่จำเป็นต้องซื้อแพ็คเกจประกันภัยอื่นจากหลายองค์กรอีกต่อไป คุณสามารถซื้อทุกสิ่งที่คุณต้องการจากเรา!
- ราคาดี. ด้วยความพยายามที่จะได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าของเรา เราใช้อัตราการประกัน MTPL โดยไม่มีส่วนเพิ่ม ข้อเสนอที่ดีที่สุดจากบริษัทประกันภัยชั้นนำคือโอกาสที่ดีเยี่ยมในการเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด
- ความเกี่ยวข้อง ด้วยข้อมูลที่เชื่อถือได้เราพร้อมที่จะแจ้งราคากรมธรรม์ให้คุณทราบทันที สิ่งที่คุณต้องทำคือติดต่อผู้จัดการโดยใช้ผู้ติดต่อที่สะดวก
- ความแม่นยำ. ขอขอบคุณประสบการณ์อันยาวนานของพนักงานของเรา: ข้อผิดพลาดและความไม่ถูกต้องจะถูกแยกออก! แม้จะมีความเร็วในการลงทะเบียน แต่ข้อมูลก็ได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบโดยผู้เชี่ยวชาญด้านบริการลูกค้า
อัตราประกัน MTPL ที่จัดตั้งขึ้นนั้นเป็นผลมาจากการคำนวณอันยาวนานและการวิจัยทางวิทยาศาสตร์ ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ: คุณลักษณะเฉพาะของรถยนต์ (กำลังเครื่องยนต์ ประเภทของยานพาหนะ) ข้อมูลผู้ขับขี่ (ประสบการณ์การขับขี่ อายุ การมีอยู่หรือไม่มีการละเมิด) ภูมิภาคของการลงทะเบียน และเกณฑ์อื่น ๆ ทั้งหมด โครงการจะขึ้นอยู่กับอัตราการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ขั้นพื้นฐานซึ่งกำหนดและกำหนดโดยกฎหมาย
การคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ MTPL เกี่ยวข้องกับการคูณอัตราฐานของอัตราค่าประกันภัยด้วยค่าสัมประสิทธิ์ อย่างหลังขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์จำนวนหนึ่งที่ส่งผลต่อความเสี่ยงของเหตุการณ์ที่มีการประกันและกำหนดโดยธนาคารกลาง (เช่นเดียวกับมูลค่าสูงสุดของภาษีพื้นฐาน)
ณ ไตรมาสแรกของปี 2561 มีค่าสัมประสิทธิ์ที่มีผลใช้บังคับอยู่ 9 ค่า ซึ่งใช้ในการผสมต่างๆ เพื่อคำนวณ "ค่าเผื่อรถยนต์" ขนาดของมันขึ้นอยู่กับ:
- จากรถ. เรากำลังพูดถึงปัจจัยกำลังของเครื่องยนต์ - KM
- จากเจ้าของ. นี่คือค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตขึ้นอยู่กับสถานที่จดทะเบียนของเจ้าของรถ - CT
- จากคนขับรถ. ค่าสัมประสิทธิ์อายุและประสบการณ์ของกัปตันตลอดจน "โบนัส - มาลัส" (โดยคำนึงถึงประวัติการประกันภัย) - KBM
- จากผู้ถือกรมธรรม์ ในกรณีที่มีการกระทำที่ไม่ซื่อสัตย์จากลูกค้า ผู้ประกันตนมีสิทธิ์ใช้ค่าสัมประสิทธิ์การละเมิดขั้นต้น - KN
- จากข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปของสัญญา นี่คือค่าสัมประสิทธิ์การใช้งานตามฤดูกาลและการประกันภัยระยะสั้น (KS และ KP ตามลำดับ) นอกจากนี้ยังรวมถึงค่าสัมประสิทธิ์ที่ใช้เมื่อใช้รถยนต์ที่มีรถพ่วง (VTC) ตลอดจนในกรณีที่ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับผู้ขับขี่ที่อนุญาตให้ขับขี่ (DC)
ในเวลาเดียวกัน การไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับผู้ขับขี่ทำให้ KVS ไม่เกี่ยวข้อง และ KBM ในกรณีนี้จะถูกนำมาพิจารณาตามชุดค่าผสม "เจ้าของบวกรถยนต์"
วิธีค้นหาค่าสัมประสิทธิ์ MTPL ของคุณสำหรับพฤติกรรมที่ปราศจากอุบัติเหตุ
หลักการบันทึกประวัติประกันภัย
BMR เริ่มต้นมีค่าเท่ากับหนึ่ง ก็สามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ หากไม่มีการชำระเงินตามกรมธรรม์ ค่าสัมประสิทธิ์จะลดลง 0.05 ในแต่ละปี (จนถึงค่าขั้นต่ำ 0.5) หากมีการชำระเงินตามสัญญา BMR สามารถเข้าถึง 2.45
“โบนัส-มาลัส” จะพิจารณาเฉพาะกรมธรรม์ที่หมดอายุภายในปีที่ผ่านมาเท่านั้น
หาก "ผู้ให้บริการ" ของปัจจัยการลดไม่ปรากฏในประกันนานกว่าระยะเวลานี้ ส่วนลดจะถูกรีเซ็ตเป็นศูนย์ และในทางกลับกัน - ข้อมูลภายใต้สัญญาจะไม่ถูกนำมาพิจารณาจนกว่าจะสิ้นสุด
ควรเข้าใจว่าประวัติการประกันของผู้ขับขี่แต่ละรายไม่ได้ถูกนำมาพิจารณาสำหรับรายชื่อบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ขับรถได้ไม่จำกัด และเมื่อเปลี่ยนใบขับขี่จะเป็นการดีกว่าถ้าทำการเปลี่ยนแปลงนโยบายปัจจุบัน: มิฉะนั้นในระหว่างการต่ออายุฐานข้อมูลจะ "ไม่รู้จัก" บุคคลที่เกี่ยวข้อง
จะทราบค่าสัมประสิทธิ์ “โบนัส-มาลัส” (CBM) ของ OSAGO ได้อย่างไร
ปัจจุบัน ผู้ขับขี่สามารถจดจำ KBM ของตนได้อย่างง่ายดายโดยการส่งข้อมูลต่อไปนี้ไปยังฐานข้อมูลอัตโนมัติ:
- นามสกุล ชื่อจริง และนามสกุล;
- วันเดือนปีเกิด;
- ชุดและหมายเลขใบขับขี่
ตามกฎแล้วคำตอบจะมาภายในไม่กี่วินาที ส่วนใหญ่มักใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ "พลเมืองยานยนต์" หรือเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสหพันธ์ประกันภัยรถยนต์แห่งรัสเซีย (RUA) สำหรับคำขอ
เพื่อให้ได้ค่า BMR ที่ถูกต้องเมื่อขยายเวลาจะต้องขอค่าสัมประสิทธิ์ในวันที่เริ่มต้นกรมธรรม์ครั้งต่อไป
หากรายชื่อผู้ขับขี่ไม่ จำกัด ข้อมูลของเจ้าของจะถูกป้อน (ในกรณีนี้ โดยปกติจะใช้หนังสือเดินทางแทนใบขับขี่) รวมถึง VIN หรือหมายเลขป้ายทะเบียนของรถ นิติบุคคลจะถูกระบุโดยใช้ TIN
ตารางค่าสัมประสิทธิ์ OSAGO อาณาเขตแยกตามภูมิภาคในปี 2561
ค่าประกันความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับส่วนใหญ่ได้รับอิทธิพลจากภูมิภาคนี้ นอกจากนี้ บางครั้งภูมิภาคหนึ่งยังรวมเมืองที่มี CT ต่างกันด้วย ตัวอย่างเช่น ในศูนย์ภูมิภาค ค่าสัมประสิทธิ์จะสูงกว่าการตั้งถิ่นฐานขนาดเล็ก ค่า CT บางส่วนแสดงอยู่ในตารางที่ 1
ตารางที่ 1. ค่าสัมประสิทธิ์ MTPL อาณาเขต จำแนกตามภูมิภาคในปี 2561 สำหรับเมืองใหญ่
ตารางจะเลื่อนไปทางขวา
เมือง
ค่าสัมประสิทธิ์
มอสโก เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก ครัสโนดาร์ เอคาเทรินเบิร์ก นิจนี นอฟโกรอด คาซาน รอสตอฟ-ออน-ดอน อูฟา เชเลียบินสค์ ซามารา โวโรเนจ สตาฟโรโปล ครัสโนยาสค์ โวลโกกราด ซาราตอฟ โนโวซีบีสค์ อีร์คุตสค์ โอเรนเบิร์ก เพอร์เมียน ยาโรสลาฟล์ ข้อมูลที่ให้เกี่ยวข้องกับยานพาหนะทุกคัน ยกเว้นอุปกรณ์พิเศษ ณ เดือนมกราคม 2018 ค่าของสัมประสิทธิ์ OSAGO อาณาเขตสำหรับท้องถิ่นอื่น ๆ สามารถพบได้บนพอร์ทัลอินเทอร์เน็ต RSA
คุณสมบัติของค่าสัมประสิทธิ์ที่คำนวณได้
ความแตกต่างของแอปพลิเคชัน
ช่วงของค่าสัมประสิทธิ์สำหรับ "สัญชาติรถยนต์" แตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัด นอกจากนี้ หากบางค่าสามารถรับได้เพียงสองค่า ตัวอย่างเช่น ในตารางสัมประสิทธิ์อาณาเขตจะมีตำแหน่งหลายร้อยตำแหน่ง อย่างไรก็ตาม ตัวคูณทั้งเก้าตัวไม่ได้ใช้เสมอไป:
- KPR ไม่ได้ใช้สำหรับรถยนต์โดยสาร
- ในทางตรงกันข้าม KM นั้นใช้สำหรับรถยนต์นั่งส่วนบุคคลเท่านั้น
- CP ใช้ไม่ได้กับรถยนต์ที่จดทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซีย
มีแง่มุมอื่น ๆ ที่ต้องนำมาพิจารณาด้วย ดังนั้นในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ขับขี่รถยนต์จะค้นหาราคาประกันโดยใช้เครื่องคำนวณประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ แทนที่จะคูณส่วนประกอบทั้งหมดด้วยตนเอง หรือติดต่อกับบริษัทประกันภัยโดยตรง
แนวโน้มสำหรับการเปลี่ยนแปลง
การเปลี่ยนแปลงที่เป็นไปได้ในตารางทั่วไปของค่าสัมประสิทธิ์ยานยนต์จะมีการพูดคุยกันอย่างแข็งขันภายในแพลตฟอร์มระดับมืออาชีพและโครงสร้างเฉพาะต่างๆ ในบรรดาแนวคิดต่างๆ ได้แก่ การยกเลิก KM, CT, การแนะนำค่าสัมประสิทธิ์การละเมิดกฎจราจร ตลอดจนนวัตกรรมอื่นๆ และบางส่วนได้รับการศึกษาในระดับที่ค่อนข้างจริงจัง
ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งผู้ขับขี่รถยนต์มักจะทราบทันทีเกี่ยวกับการตัดสินใจในพื้นที่นี้ สื่อหลายแห่งมักเพิกเฉยต่อข่าวที่เกี่ยวข้อง โดยพยายามนำหน้าคู่แข่งในการนำข้อมูลมาสู่ผู้บริโภค ในระหว่างนี้ เราหวังได้เพียงว่า "การอัปเกรด" (หากนำไปใช้) จะเป็นประโยชน์ต่อระบบการทำงานอย่างแท้จริง ทำให้มีความสอดคล้องและเชื่อถือได้มากขึ้น