Ce trebuie să faceți dacă un angajat al băncii a greșit. Curtea Supremă a explicat ce trebuie făcut dacă creditorul a greșit
Prin urmare, ultima decizie a Curții Supreme privind disputa dintre un client de bună credință și o bancă este foarte instructivă.
Esența poveștii este următoarea: un locuitor din Ryazan a luat un împrumut de la o bancă și a lăsat documente pentru o mașină drept garanție. Am plătit împrumutul cu precizie la 14 mii de ruble pe lună. La finalizarea plăților, acesta a cerut returnarea actelor pentru mașină. Dar ei l-au refuzat, spunând că este dator. În urma verificării, s-a dovedit că ultima plată nu avea ca scop rambursarea împrumutului său, ci rambursarea împrumutului unui complet străin. O angajată a unei bănci a făcut o greșeală a amestecat numerele din coloana „scopul plății” și a indicat un număr greșit al contractului de împrumut. După care banii au mers în contul unui complet străin.
Toate încercările cetățeanului de a rezolva problema cu banca nu au dus la nimic. Banca a tăcut mult timp (aproape doi ani), apoi a emis o factură persoanei de o sută de mii de ruble, dovedind că cetățeanul era un debitor rău intenționat și banca a trimis informații despre el către mai multe birouri de istorie de credit.
Bărbatul a fost nevoit să meargă în instanță cu un proces în care a cerut să restituie actele pentru mașină, să plătească daune morale, o amendă și să informeze birourile de credit că nu este debitor.
Judecătoria a fost de partea cetățeanului. A dispus restituirea PTS către reclamant. Instanța a considerat obligațiile care îi revin în temeiul contractului de împrumut îndeplinite. Și instanța a mai ordonat băncii să trimită informații către birourile de credit prin care să ceară ca cetățeanul să fie scos de pe lista debitorilor fără scrupule. De asemenea, a încasat o amendă și daune morale de la bancă. Banca, în justificarea sa, a declarat că reclamantul a semnat cererea de transfer de bani în contul unui străin - banca pur și simplu a îndeplinit voința clientului.
Banca nemulțumită a făcut apel la instanța regională, unde a găsit deplină înțelegere. Contestația a anulat decizia colegilor și a luat o nouă decizie: refuzul cetățeanului.
Datoria reclamantei a luat naștere pentru că ultima plată a fost către un cetățean necunoscut. Din cauza ultimei rate neachitate a apărut o datorie, iar banca a perceput penalitate pe aceasta. Doi ani mai târziu, datoria a depășit o sută de mii de ruble. Tribunalul districtual a declarat că banca „a creditat în mod necorespunzător fonduri pentru a rambursa un alt împrumut”. Însă banca nu i-a spus clientului despre datorie, ci a început să perceapă dobândă urgentă și dobândă pentru datoria restante, adăugând o penalitate.
Tribunalul regional a eliminat toate aceste concluzii. În opinia sa, erorile de înregistrare „nu sunt motive pentru neîndeplinirea unor astfel de instrucțiuni”. Instanța regională nu a găsit nicio dovadă de „acțiuni ilegale ale băncii”.
Curtea Supremă nu a fost de acord cu acest lucru. Potrivit instanței, pentru a soluționa în mod corespunzător litigiul, instanța trebuia să stabilească ce acțiuni ale băncii asupra ordinului de plată „vor constitui îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor sale”.
Iată altceva a observat Curtea Supremă: colegii săi de la tribunalul regional au concluzionat că angajatul băncii a întocmit o cerere de transfer de bani în numele reclamantului folosind datele furnizate de acesta personal. Dar această concluzie, a subliniat Curtea Supremă, nu este confirmată de materialele cazului. Nu există informații în caz despre exact ce detalii de plată a furnizat eroul nostru. Judecând după procesul cetăţeanului, un angajat al băncii a greşit la completarea detaliilor ordinului de plată. Dar recursul, cu încălcarea legii (art. 198 din Codul civil), nu a verificat această afirmație.
Instanța Supremă a reamintit colegilor săi prevederile Codului civil, care vorbesc despre comportamentul conștiincios al părților. Aceste reguli au condus înalta instanță la faptul că banca, văzând că un client conștiincios avea o datorie la ultima plată, nu a considerat necesar să informeze cetățeanul despre acest lucru și a așteptat foarte mult timp. Drept urmare, persoana a aflat despre problemele sale doi ani mai târziu, când valoarea datoriei către bancă a crescut de la 14 la 100 de mii de ruble.
Curtea Supremă a anulat decizia instanței regionale și a dispus reexaminarea cauzei.
Astăzi, aproape toți cetățenii folosesc serviciile bancare. Un număr mare de tranzacții în valoare de miliarde de ruble sunt efectuate zilnic. Unul - trimite bani, al doilea - face un depozit (art.), al treilea - ia un împrumut, al patrulea - primește un salariu pe un card de plastic etc.
ATENŢIE!!!
Pentru rezidenți MOSCOVA disponibil GRATUIT consultatii in birou furnizate de avocați profesioniști pe baza Legea federală nr. 324 „Cu privire la asistență juridică gratuită în Federația Rusă".
Nu așteptați - faceți o programare sau puneți o întrebare online.
Majoritatea acestor tranzacții sunt controlate de programe de calculator. Desigur, există eșecuri și se fac greșeli, uneori foarte grave. Să ne uităm la cele mai frecvente greșeli bancare.
Greșeli obișnuite ale băncilor
Sunt mai multe dintre ele și nici un singur client nu este imun la ele. Și nu contează ce bancă vă servește. Mare sau mic, totul este la fel peste tot. Și este rar ca o greșeală să fie în favoarea ta, deși se întâmplă același lucru. De obicei, clientul pierde bani și are nevoie de mult timp pentru a face față creditorului.
Factorul uman
Dacă un client face, de exemplu, un transfer la o casă bancară, atunci este posibilă o eroare de operator. Să presupunem că o persoană a transferat bani rudei sale, dar nu a intrat niciodată în cont. Cert este că casieria a greșit detaliile, iar fondurile au fost „blocate” în plăți neexecutate.
Blocare program
Uneori se întâmplă miracole, clientul așteaptă un transfer pe card, de exemplu, 10 mii de ruble și este creditat cu 100 de mii. De obicei, acest lucru se întâmplă dacă fondurile au fost transferate folosind banca clientului sau pur și simplu prin terminal. Dar nu ar trebui să retrageți acești bani imediat, pentru că mai devreme sau mai târziu vor observa acest lucru. Să vedem ce se întâmplă în continuare:
Un alt caz interesant:
Casiera poate face o greșeală în monedă. Acest lucru se referă și la factorul uman, dar am avut un client care a spus următoarea poveste: S-a dus la bancă să primească 300 de mii de ruble și i-au dat 300 de mii de dolari. S-a dovedit că a existat o eroare în chitanța de plată, în care codificările valutare - ruble și dolari - au fost confundate. După ce a judecat corect ce i se putea întâmpla, clientul a returnat imediat banii.
Concluzie
Greșelile bancare nu sunt neobișnuite au existat cazuri când au fost departe de a fi în favoarea clientului. Căutați întotdeauna un compromis, pentru că nimeni nu va renunța pur și simplu la banii lor.
05.07.2014 Andrei Borisov
Fiecare persoană care solicită un împrumut la o bancă speră să fie aprobată. Dar consimțământul pentru cooperare primit de la managerul unei organizații financiare nu este suficient pentru a primi suma râvnită. Procesul de obținere a unui împrumut nu se limitează la revizuirea cererii și luarea unei decizii cu privire la aprobarea acesteia. Cea mai mare parte a timpului este petrecut cu pregătirea documentelor și întocmirea condițiilor.
Condițiile unui împrumut pot include multe capcane și diverse nuanțe, care vor avea ca rezultat cel puțin costuri suplimentare. Pe lângă problemele documentate, există și posibilitatea unei erori a unui angajat al băncii. Eroare la solicitarea unui împrumut poate fi săvârșită fie intenționat, fie din cauza neatenției sau neglijenței managerului.
Cine este vinovat pentru greșeli?
În prezent, este o practică răspândită atunci când cererea este completată nu de către împrumutat, ci de către un angajat al băncii pe baza documentelor furnizate și din cuvintele clientului. Această abordare, desigur, are avantajele sale, deoarece vă permite să economisiți în mod semnificativ timp și nervi pe ambele părți, precum și să evitați diverse situații neplăcute. Dar, din păcate, nici cel mai experimentat și competent specialist nu este ferit de greșeli. În orice caz, cererea completată este furnizată împrumutatului pentru a verifica acuratețea informațiilor. Dar se întâmplă adesea ca o persoană care vine pentru un împrumut să nu observe erori aparent evidente sau pur și simplu să încurce managerul furnizând informații incorecte.
Completarea corectă a cererii- aceasta este o chestiune, în primul rând, a clientului băncii. Niciun angajat nu poate avea informații complete și de încredere despre clientul său și, prin urmare, împrumutatul este obligat să furnizeze toate datele necesare.
Cele mai frecvente greșeli ale angajaților băncii și ale debitorilor
1. Poate cea mai frecventă greșeală este completarea incorectă a unei coloane, cum ar fi numele de familie, prenumele și patronimul împrumutatului. Trebuie remarcat faptul că chiar și o singură scrisoare poate duce la consecințe foarte neplăcute. De exemplu, dacă aveți un card de credit cu un nume de familie scris greșit, este posibil să vă confruntați cu necesitatea de a confirma identitatea deținătorului. Și dacă numele din pașaport și de pe card nu se potrivesc, atunci deținătorul unui astfel de produs bancar poate fi considerat un fraudator. Desigur, problema se va rezolva în timp, dar nervii vor fi afectați în zadar.
2. Sunt frecvente și erorile la numele companiilor la care lucrează împrumutatul. Dacă banca, în curs de examinare a cererii, vede că această organizație nu există, va suspecta clientul de intenție ilegală.
3. De asemenea, trebuie remarcat faptul că unii angajați ai băncii fără scrupule greșesc în mod deliberat după ce împrumutatul a verificat informațiile. Acest lucru se face astfel încât banca să refuze un împrumut pe baza unor date incorecte, iar managerul fără scrupule să primească un împrumut folosind documente autentice.
Greșelile bancare sunt diferite.
Unele cazuri duc la acumularea de fonduri în sume mai mari decât ar fi trebuit, iar uneori clientul plătește în exces unele sume de bani din cauza faptului că sistemul a generat o eroare.
Cu toate acestea, uneori, angajații băncii înșiși greșesc, iar acest lucru poate cauza pierderi pentru client.
Erori bancare la transferul de fonduri
De asemenea, se întâmplă să te culci seara ca o persoană obișnuită și să te trezești dimineața ca un milionar și există destul de multe astfel de situații care se întâmplă în toată lumea.
Puteți merge la un bancomat și puteți retrage o sumă în limita, dar în Rusia nu este prea mare. În orice caz, nu merită să te cauți.
Deci, nu este necesar să faceți un transfer pentru o eroare a sistemului bancar pentru a adăuga câteva zerouri la soldul contului - uneori cauza poate fi o simplă defecțiune a sistemului.
Astfel de erori bancare sunt depistate rapid de către angajații instituției și corectate.
Dar ce se întâmplă dacă nu informezi banca despre greșeală și mergi să-ți petreci fericirea care ți-a căzut pe cap?
Instituția financiară va înregistra în continuare faptul că a cheltuit fonduri obținute ilegal și va solicita banii înapoi.
În plus, din cauza erorilor bancare la transferuri, pot începe litigii. Deci, în practică, există un caz în care un client bancar fericit a primit 200 de milioane de dolari, dintre care 10 i-a transferat altuia.
Desigur, toți banii transferați ilegal au fost returnați proprietarului său, dar vinovatului problemelor i s-a emis o notă de 12.000 de dolari, pe care banca a cheltuit-o pentru a returna banii.
De asemenea, sunt compensate erorile bancare privind transferurile.
Dacă un client a depus o sumă în contul său, a introdus corect toate detaliile, dar banii au fost creditați la un alt client bancar, ei vor fi în continuare returnați.
Erori bancare la completarea datelor
Una dintre cele mai frecvente greșeli bancare este introducerea incorectă a datelor.
Pot exista o mulțime de erori și multe dintre ele sunt destul de greu de eliminat. Deci, din cauza birocrației larg răspândite, poate fi extrem de dificil să demonstrezi că persoana care poate și-a renunțat cu mult timp în urmă a fost cea care a cauzat problemele clientului și cu atât mai dificil să găsești „capetele” care pot corecta greșeala.
Multe sunt limitate de necesitatea de a scrie o declarație, la care răspunsul este ambiguu.
Deci, uneori, în legătură cu schimbarea numelui, angajații băncii indică motivul greșit. De exemplu, pașaportul dvs. a fost pierdut. Și atunci, când clientul încearcă să facă un împrumut, inspectorul se uită la informațiile sale și vede motivul schimbării numelui de familie: și-a pierdut pașaportul și a primit unul nou cu alt nume de familie.
Desigur, astfel de informații sunt considerate fraudă și nimeni nu va acorda un împrumut unui client atât de ciudat, deși nu este vina clientului, dar aceasta este pur și simplu o greșeală a băncii.
În același timp, puteți face față unor astfel de erori bancare contactând sucursalele centrale și solicitând acceptarea unei cereri de corectare a datelor din informații.
În ultimă instanță, cu prezentarea documentelor și prezența obligatorie a fotocopiilor care confirmă că datele introduse sunt eronate, poate ajuta.
Greșeli intenționate ale băncilor
Pe lângă accidente, unele bănci devin victime ale schemelor criminale.
Mai exact, nu băncile în sine sunt victimele, ci clienții lor. Cum se traduc astfel de acțiuni în realitate? Să descriem greșelile intenționate ale băncilor în mai mulți pași:
- totul începe cu venirea clientului la bancă și furnizarea datelor angajatului;
- un angajat al băncii greșește în mod deliberat o scrisoare, și uneori mai mult de una, și păstrează o copie a pașaportului pentru el;
- clientului i se refuză în mod deliberat o ofertă de împrumut, trimițându-i „date nefavorabile”;
- clientul nu bănuiește nimic, așa că părăsește sucursala pentru o altă bancă;
- Escrocii introduc informațiile reale ale clientului, atașează toate documentele și apoi contractează un împrumut pe numele lui. Asta e, există un debitor, dar până acum nici nu știe despre asta.
Cum găsesc și previn băncile erorile de sistem
Instituțiile financiare au departamente întregi care sunt responsabile pentru minimizarea erorilor bancare.
Astfel, software-ul special monitorizează tranzacțiile suspecte și, de asemenea, monitorizează conturile care au fost supuse unor modificări bruște de sold.
În plus, trebuie efectuate anumite acțiuni care au ca scop compararea sumelor curente din conturi și a activelor financiare totale ale băncii.
Uneori, ca urmare a eșecurilor și erorilor băncilor, au de suferit și clienții care sunt creditați cu sume mai mari de fonduri, ceea ce poate deveni un motiv de angajare.
De obicei, băncile împiedică astfel de abordări și nu doresc să returneze banii acumulați în mod eronat și nici nu doresc să-i rezolve. Prin urmare, devine relevant să se înceapă un proces, în timpul căruia este necesar să se indice termenii acordului, să se furnizeze imprimări ale ștergerii, iar apoi instanța va stabili dacă banca a luat de fapt mai mult decât era necesar de la client.
13 aprilie 2014
Fiecare dintre noi, atunci când aplică la o bancă pentru a obține un împrumut, se gândește doar că banca va lua doar o decizie pozitivă cu privire la posibilitatea de a vă acorda un împrumut. Faptul este că decizia băncii poate depinde nu numai de tine. Chiar daca un angajat al bancii iti da un raspuns pozitiv, nu trebuie sa presupui ca in doar cateva minute vei primi banii mult asteptati. În acest moment, dificultățile pot aștepta un potențial împrumutat. Nu, nu vorbim despre faptul că s-ar putea să vi se acorde un împrumut cu o rată a dobânzii diferită de cea promisă mai devreme și nu despre faptul că pe numele dvs. vor fi emise asigurări scumpe. Vorbim despre greșeli pe care le pot face angajații băncii din cauza neglijenței lor singure. Dar este de remarcat faptul că astfel de greșeli făcute de angajații băncii îl pot costa prea mult pe debitor în viitor. Dacă te uiți la procesul de solicitare a împrumuturilor, vei observa că debitorii nu completează ei înșiși formularele, deoarece angajații băncii fac acest lucru. Ei completează acest document în conformitate cu documentele pe care potențialul împrumutat le va furniza și cu informațiile pe care le va spune despre sine. Având în vedere că o astfel de muncă este efectuată de angajații băncii, probabilitatea de greșeli ar trebui să fie extrem de minimă, dar în practică este adevărat invers. Nu ar trebui să dai vina pe fetele tinere pentru acest lucru, care sunt adesea implicate în solicitarea de împrumuturi, deoarece mărimea salariului lor va depinde de câte împrumuturi le acordă. În cazul unor astfel de angajați ai băncii, salariul lor constă în mare măsură într-un bonus, care va depinde direct de câte împrumuturi pot acorda într-un anumit timp. Din acest motiv, angajații băncii se grăbesc în mod constant atunci când solicită un împrumut, ceea ce duce la un număr mare de greșeli.
Dar, uneori, clienții potențiali înșiși pot induce în eroare semnificativ angajații băncii și, în cele din urmă, pot depune o cerere de împrumut incorect. În plus, uneori, potențialii clienți ai băncii, care doresc să obțină un împrumut, pot furniza angajaților băncii informații false, deoarece dacă oferă informații de încredere, banca va refuza pur și simplu clientul să primească un împrumut. Astfel, informațiile încep să curgă mai departe. În ceea ce privește certificatul de venit care se eliberează la locul de muncă, clienții pot furniza adesea un astfel de certificat cu date de venit clar umflate. În acest caz, având în vedere neatenția unor angajați, astfel de date pot afecta semnificativ ce decizie va lua organizația financiară cu privire la acordarea unui credit credit către o anumită persoană.
Dacă vorbim despre greșeli frecvente pe care le fac adesea angajații băncii, cea mai frecventă este situația în care în formularul de cerere de credit este trecut numele greșit al împrumutatului. În cele din urmă, această eroare singură poate duce la eșec. Cert este că după ce angajatul băncii completează formularul, computerul îl va procesa. Dacă există o persoană cu un nume de familie care a fost indicat incorect la completarea formularului de cerere și are plăți întârziate sau împrumuturi neachitate, împrumutatului i se poate refuza un împrumut sau i se poate acorda în condiții extrem de nefavorabile. O atenție deosebită trebuie acordată completării formularului atunci când solicitați un card de credit, deoarece banca va grava numele clientului pe spatele cardului, iar dacă este scris greșit, acest lucru poate duce în cele din urmă la probleme în utilizarea cardului bancar. .