Как узнать почему отказывают в получении кредита. Наличие других обязательств. Недостоверная информация в заявке
Ни один банк не укажет причины отказа в кредите. Только отдельные сотрудники кредитных организаций могут приоткрыть завесу таинственности и помогут разобраться, почему банки отказывают в кредите, даже с хорошей кредитной историей. Следует определить основные причины отказа в кредитовании, чтобы понять, получится ли получить кредит еще до обращения в банк.
Причины отказа банка в кредите
Недостаточная платежеспособность
При расчете платежеспособности потенциального заемщика банки используют данные об официальном уровне доходов клиента. Получить крупную сумму тем, кто основную зарплату получает в виде премий в конвертах, даже в крупной компании, не удастся. Достаточным считается уровень доходов, покрывающий обязательные ежемесячные платежи по запрашиваемому кредиту с учетом начисленных процентов, выплаты по исполнительным листам и алиментам, и на каждого члена семьи заемщика еще останется сумма не менее прожиточного минимума.
Наличие других обязательств
На платежеспособность влияют другие кредиты, ведь выплаты по ним банк учитывает при оценке достаточности доходов. Помните, кредитор примет во внимание и обязательства, по которым вы выступаете не в качестве заемщика или созаемщика, но и как поручитель. Наличие кредитного лимита по карте также может стать причиной отказа, даже если кредитка не используется, а просто лежит как неприкосновенный запас денежных средств на случай, когда потребуется срочно поправить здоровье или просто отдохнуть заграницей.
Негативная репутация и испорченная кредитная история
Получив кредитное досье заемщика, банк увидит допущенные нарушения взятых обязательств, информацию о попытках мошенничества или решения судьи о взыскании долгов – учитываются иски по возмещению ущерба, уплате алиментов, возврате долгов частным лицам. Однократная непродолжительная просрочка, допущенная по техническим причинам, вряд ли приведет к отказу, но если просрочки неоднократные – одобрения по заявке ждать не стоит, поскольку банк посчитает недостаточно дисциплинированным заемщиком.
Недостоверная информация в заявке
Если заемщик, надеясь на недостаточно тщательную проверку кредитора, укажет в анкете-заявлении сведения, не соответствующие действительности, попытается соврать по поводу размера собственных доходов, утаить текущие обязательства перед другим банком, либо просто позабыть какие-либо данные или просто допустит ошибку, банк может незамедлительно утратить доверие и принять отрицательное решение о выдаче займа.
Сведения, запрашиваемые в анкете, банк может попросить подтвердить документально, в том числе попросить предъявить справку о доходах или копию трудовой книжки.Банк не одобрит заявку на кредит, если обнаружит неблагонадежность заемщика, членов его семьи, поручителей по займу. Выделяют и другие причины отказа, не зависящие от заемщика:
- отсутствие свободных средств у банка в настоящий момент,
- негласные отказы в выдаче кредитов индивидуальным предпринимателям ,
- статистика невозврата займов банку определенной категорией клиентов – молодыми людьми призывного возраста, студентами или работниками предприятий общественного питания.
Если с кредитной историей все в порядке и остальные критерии соответствуют требованиям банка, но получит отказ, можно обратиться к другому кредитору, либо подать заявку в тот же банк позже.
Как увеличить шанс получить кредит
Никто не даст стопроцентную гарантию получения положительного ответа по заявке на кредит, но увеличить шансы на одобрение займа возможно. Необходимо:
- Максимально точно и честно сообщить потенциальному кредитору всю информацию.
- Предварительно ознакомиться с собственным кредитным досье, запросив его в бюро кредитных историй.
- Предоставить дополнительное обеспечение по запрашиваемому кредиту – залог ликвидного имущества, поручительство надежных и платежеспособных физических лиц, привлечение созаемщиков, страхование.
- Своевременно выполнять обязательства перед кредиторами, зарабатывая репутацию добросовестного и дисциплинированного заемщика.
Можно поступить наоборот – обратиться в банк, который не столь избирателен в выборе клиентов, и получить деньги без проверки кредитной истории , без справок и поручителей, без залога. В этом случае приготовьтесь к повышенной процентной ставке и большим комиссиям за обслуживание кредита.
Кредит – хороший способ временно поправить своё материально положение и справиться с навалившимися трудностями. Но иногда практически везде приходиться слышать отказ. Так почему отказывают в кредите во всех банках? Что им мешает выдать деньги, если кредитная история не испорчена? И как узнать, какие факторы мешают получить деньги?
Чтобы разобраться в данном вопросе, необходимо серьёзно рассмотреть основные требования, которые предъявят банки своим клиентам. При этом необходимо помнить, что, помимо прямо указанных факторов, существуют и особые причины, о которых обычно умалчивают.
Что важно для получения займа?
Чтобы получить заём, необходимо собрать и подать в банк большой пакет документов. Кроме того, необходимо соответствовать ряду требований банка, без которых бессмысленно рассчитывать на получение денег. При этом различные банки по-разному оценивают своих заёмщиков, придавая одним и тем же фактам абсолютно противоположную значимость.
Но в целом, если отбросить особенности отдельных кредитных учреждений, требования везде одинаковы. На выдачу кредита влияет:
- платёжеспособность заёмщика;
- кредитная история клиента;
- ряд формальных требований;
- целевое назначение займа (ИП не дают кредиты, предназначенные для физических лиц);
- неформальные сведения о заёмщике, получаемые банками по собственным информационным каналам.
Всё это может оказать влияние как на сам факт выдачи займа, так и на его размер. Кроме того, от собранной банком информации зависит и процентная ставка по кредиту.
При этом не стоит пытаться обмануть кредитную организацию, поскольку практически вся необходимая для выдачи долга информация может быть легко проверена. Не самые хорошие данные могут оказать негативное влияние на одобрение кредита, но попытка обмануть банк точно приведёт к отказу в деньгах. Более того, о случившемся наверняка узнают и другие потенциальные кредиторы.
Почему не удаётся взять кредит с хорошей кредитной историей?
Банк не может выдать кредит, не будучи уверенным в обязательном возврате долга. Поэтому, какой бы ни была кредитная история, самое большое значение для получения займа имеет платёжеспособность клиента.
При этом наличие большой зарплаты не всегда гарантирует одобрение заявки. Банк оценивает не только доход заёмщика, но и стабильность компании, в которой он тот работает, перспективы карьерного роста потенциального должника, его текущие расходы, наличие иждивенцев. То есть, значение имеет всё, что отражается на материальном положении человека, и именно это может быть основным ответом на вопрос, почему не одобряют кредит.
При этом подтвердить платёжеспособность можно самыми разными способами:
- предоставив сведения об официальной зарплате с работы;
- предъявив банку данные о налоговых выплатах;
- указав на наличие банковского счёта, на который постоянно и стабильно поступают деньги;
- показав различные договоры, подтверждающие наличие регулярного дохода.
Но самым важным подтверждением всё же остаётся зарплата. А остальные доходы могут не дать нужного эффекта, оставив заёмщика без денег.
Кредитная история
На втором месте по важности для банков находится кредитная история потенциального должника. Именно она является основным подтверждением его ответственности и готовности платить по счёту.
При этом идеальной для банка будет та история, где все платежи совершались точно в установленный срок. Из-за просрочек могут не дать новый заём. Не добавит плюсов и наличие в истории досрочного погашения. В этом случае оказываются меньше выплаты по процентам, чего каждое кредитное учреждение хотело бы избежать.
Иногда происходят странные ситуации, когда человек точно знает, что никогда не допускал просрочек, а его кредитная история почему-то испорчена. Это может случиться из-за банальной невнимательности сотрудников банка: одна допущенная ошибка может привести к тому, что чужие просрочки попадут в историю добросовестного заёмщика.
Чтобы исправить подобную нелепость, нужно оспорить кредитную историю в бюро кредитных историй. Как правило, сделать это совсем несложно.
Почему не дают кредит ни в одном банке?
Ещё одним ответом на вопрос, почему банки отказывают в кредите, может стать банальное несоответствие заёмщика некоторым простым, но важным требованиям. К ним относится:
- возраст;
- прописка;
- трудовой стаж;
- гражданство;
- отсутствие кредитной истории.
То есть, в данный перечень входит то, что невозможно моментально поменять и очень сложно скрыть. При этом каждое предъявленное условие очень легко проверить. Это позволит кредитной компании убедиться в честности клиента и избавить себя от лишних подозрений.
Особенно большое значение имеет возраст. Так, далеко не все банки готовы выдавать кредит лицам до21года. Не удастся получить одобрение и тем, кому к моменту полного возврата кредита будет больше 70 лет.
Не стоит бояться отказа в займе людям, решившим взять его впервые. Если нет кредитной истории, не удастся получить выгодных условий, но это не помешает сотрудникам банка одобрить долг.
Целевое назначение займа
Очень важным для принятия решения является целевое назначение кредита. Этот вопрос особенно актуален для начинающих предпринимателей, которые желают взять потребительский кредит в коммерческих целях. Как правило, целевое назначение займа влияет на рискованность займа. То есть, если Почта банк рассчитывал процентную ставку, не учитывая тот факт, что заёмщик может вложиться в дело и потерять все деньги, она будет ниже, чем в случае, когда он знал о намерениях клиента.
Обманывать кредиторов в этом случае точно не стоит, гораздо разумнее будет подготовить правильный бизнес-план, который станет надёжным подспорьем в получении денег.
Иные причины отказа в кредите
Помимо перечисленных причин отказов в выдаче займа, могут быть и другие важные поводы отклонить поданную заявку. Как правило, они носят неформальный характер и не разглашаются. К ним относится наличие у потенциального должника судимости, Этот фактор повышает риск, на который идет кредитор, одновременно снижая шансы на выдачу денег.
Следующим поводом для отказа способны стать непогашенные долги родственников заёмщика или просто плохая кредитная история его близких.
Следующий фактором, который следует учитывать при получении кредита, является наличие задолженностей. Любой долг перед налоговой, непогашенный штраф, невыплаченные алименты заставят банк насторожиться и задуматься, стоит ли доверять подобному человеку.
Кроме того, существенное значение на решение о займе может оказать место работы клиента. Если его деятельность связана с риском для жизни, финансовое учреждение попытается перестраховаться, предъявив к такому заёмщику более жёсткие требования или вовсе отказав ему.
Как избежать отказа в кредите?
Универсального способа избежать отказов в займе не существует. Более того, нет даже ответа на вопрос, как узнать, почему не дают кредиты в банках. Кредитные заведения не обязаны объяснять клиентам своё решение. При этом официальную причину отказа сейчас, в 2017 году, узнать всё же можно. Для этого необходимо запросить свою кредитную историю в бюро кредитных историй.
Важно, что каждый банк имеет свои собственные требования к клиентам. Более того, итоговое решение о выдаче денег принимают сотрудники учреждения, которые в похожих ситуациях способны принимать разные решения. Потому, если не удалось получить нужную сумму в одном месте, стоит попытаться подать заявку в другое.
Решение обратиться в отделение банка за оформлением кредита – решение не из простых для человека. Обычно, такое мнение не относится к спонтанным. Чаще, граждане приходят к нему постепенно, предварительно взвесив все плюсы и минусы. Если решение уже принято и путей отхода нет, остаётся собрать документы и подойти в банк за одобрением и требуемой суммой. Это основной вариант развития событий. Но не бывает правил без исключений. Часто встречаются ситуации, когда потенциальному клиенту почему отказывают в кредите во всех банках, причём причины остаются неизвестными.
Как узнать точную причину отказа в кредитовании
Обычно, банковские работники стараются не распространяться о том, как рассматривается каждый кандидат. О тех факторах, которые влияют на решение. Возможно, полного списка качеств не существует и маловероятно, что он когда-нибудь появится. Можно только предполагать, как рассматривают потенциальных заёмщиков.
Почему могут отказать в кредитовании
В большинстве ситуаций причины очевидны. К ним можно отнести низкий уровень зарплаты, просрочки и штрафы в кредитной истории, наличие других кредитов.
Стоит рассмотреть некоторые из них более подробно:
- 1. Низкий уровень дохода. Эта причина считается одной из самых очевидных. От размера зарплаты зависит платёжеспособность клиента. Обычно, рассчитывается средний доход, полученный за последние шесть месяцев. Для этого некоторые банки просят предоставить справку с места трудоустройства – 2 НДФЛ. Если общая цифра по кредиту будет превышать уровень оплаты труда на 30-50% - это гарантия отказной заявки.
- 2. Мало трудового стажа, молодой возраст. Банки доверяют тем потенциальным клиентам, кто официально устроен на последнем месте работы более полугода. Также сотрудники банка предпочитают людей от 25 лет, имеющие стабильный доход.
- 3. Плохаякредитная история. Она называется таковой, если на момент подачи заявки имеются кредиты, которые не погашены и имеют просроченные платежи. Этот сигнал характеризует клиента как неплатёжеспособного и безответственного. К ним относят злостных неплательщиков, которые систематически не вносят оплату.
- 4. Наличие активных кредитов. Как правило допускается иметь до пяти действующих кредитных договоров. Однако, нужно помнить про условие – сумма кредитов не должна быть больше 50% общего дохода.
- 5. Иные причины. Они не так распространены, но тоже могут стать основой отказа. К ним относят отсутствие предыдущих кредитов, трудоустройство у ИП, наличие малого или среднего бизнеса; неверные данные о работодателе, месте или цели.
Как быть, если банк отказал
Прежде всего, не надо бросаться в панику. Можно спокойно обратиться в любое другое банковское отделение. Нужно понимать, что отказ не может быть беспочвенным. Важно помнить, что за любым кредитом кроется твёрдая основа. Если условия выплат будут мягче, а кредит сможет брать любой желающий, значит ставки у них очень высокие. Таким способом организация сводит к минимуму все возможные риски и страхует себя.
Задавайте свои вопросы и я с радостью отвечу на них. Очень надеюсь, что Вам не придется себе вопрос почему отказывают в кредите во всех банках, после прочтения моей статьи.
- Правила препинания. Пунктуационная норма. Значение пунктуации в русском языке. Виды знаков препинания, которые есть в русском языке
- Пьесы на немецком языке для детей - Немецкий язык онлайн - Start Deutsch Сценарий детских пьес на немецком языке
- Запятые при обращении и междометии
- Знаки препинания при обращении